今年來，在擴內需、促消費的政策引導下，消費貸利率不斷刷新低點，主流商業銀行消費貸利率最低跌到3%左右。

然而，在以助貸導流為主的第三方平臺上，放貸利率卻居高不下，很多平臺的利率上限是商業銀行消費貸的10倍以上。為此，《獨角獸觀察》推出了這個系列策劃，實探哪些平臺還在放36%的“高”利貸？這樣“高”利率背后邏輯是什么？這一期來看看信用飛。

信用飛之所以引起我們關注，是《獨角獸觀察》此前探訪一家把利率做到超過1000%，遠超法律紅線平臺時，信用飛的名字出現在這家平臺官網合作名單里。

不過，信用飛并非那種泛泛之輩的“野路子”。

根據信用飛官網介紹，信用飛是信飛科技旗下智能信貸服務品牌，2015年創立于上海，利用人工智能和大數據風控技術，高效鏈接有金融需求的用戶和持牌金融機構。

2022年，信飛科技還獲批了互聯網小貸牌照，引入第一大股東南方航空，實現資源整合。企查查顯示，信飛科技的主體上海曉途網絡科技有限公司持有廣東明珠互聯網小額貸款有限公司40%股份。

信用飛APP展示的預借額度是123000元，沒有顯示利率區間。在信用飛投放的社交媒體推廣中，展示的綜合年化利率8%-36%。

與我們之前探訪諸多做36%利率平臺一樣，信用飛貸也是采用收取擔保費、會員費方式，間接推高借款人的實際利率。比如，這名用戶在今年2月21日，通過度小滿從信用飛借了17500元，除了利息，每期還有255元的擔保費。

信用飛對于收取擔保費也不避諱，在官方在線客服，有一個常用問題是申請借款會收取哪些費用？回答是：平臺除了本金、利率外，部分用戶會有擔保費的收取。

與其他平臺不同的是，信用飛在投訴平臺上，有相當一部分還涉及了“校園貸”——這個被監管多次嚴厲整治的紅線。

4月28日，一位用戶投訴，在校期間于2024年與2025年向信用飛借款，要求興業消費金融（資金方）退還在校期間借款產生的利率。

3月26日，一位在校大學生投訴，信用飛明確不服務在校生，但未核實身份就放款，借款11000元，擔保費2020.44元。

在互聯網金融的紅線里，校園貸由于涉及在校生，社會影響面大，監管曾多次發文要求網貸平臺不能做校園貸。

2017年，原中國銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合印發《關于進一步加強校園貸規范管理工作的通知》，要求“現階段，一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務，逐步消化存量業務?！?/p>

2021年，原中國銀保監會辦公廳等五部門聯合印發《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，進一步加強對大學生互聯網消費貸款業務的監督管理，規范大學生互聯網消費貸款放貸行為并嚴格大學生互聯網消費貸款風險管理。

其中提到“各地方金融監督管理部門和各銀保監局要在前期網貸機構校園貸整治工作的基礎上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機構納入整治范疇”。

很顯然，信用飛持有的廣東明珠互聯網小額貸款牌照，也屬于“整治范疇”。

最近，全國學生資助管理中心發布警惕非法“校園貸”陷阱的預警：近期，非法“校園貸”卷土重來，嚴重損害了廣大學生的切身利益。一些不法網貸平臺以門檻低、辦理快、額度高、利率低為噱頭，誘導學生過度消費、盲目借貸，使學生陷入債務困境、面臨高利貸風險，部分學生因無力償還債務而遭受非法催收，引發一系列嚴重后果。

實事求是地說，要100%避開給在校大學生放款也不容易，但信用飛這個“校園貸”比率實在是有些高。在黑貓投訴平臺上，以“信用飛+學生”關鍵詞投訴，就有60多條，今年就有10多條。

這或許跟信用飛的基因有一定關系。

信飛科技從航旅消費分期起步，旅游、分期消費，這些都是年輕人的心頭肉，這個群體里大學生比率也自然就更高一些。

很顯然，作為一家服務年輕人、聲稱秉持“科技向善”理念的平臺，信飛科技在風控、合規上，還有很大的改善空間。

文/獨角獸觀察 消金組