面對花樣翻新的非法集資、金融詐騙，如何才能提高警惕、避免上當(dāng)？我們精心準(zhǔn)備了這份“避坑”指南，幫助廣大群眾有效識別非法金融活動，遠離詐騙陷阱！

讓我們一起擦亮雙眼，守住錢袋子，護好幸福家！

Q1

什么是非法金融活動？

非法金融活動是指違反國家金融管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)國家金融行政主管部門依法許可，從事各類金融業(yè)務(wù)活動的行為。

Q2

什么是非法集資？

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

Q3

非法集資主要涉及哪些罪名？

主要涉及兩個罪名，即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

Q4

什么是非法吸收公眾存款罪？

非法吸收公眾存款罪是指違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定，在社會上以存款的形式公開吸收公眾資金，或不以存款的名義而是通過其他形式吸收公眾資金，從而達到吸收公眾存款的目的，擾亂金融秩序的犯罪。

Q5

非法吸收公眾存款罪有什么特征？

非法吸收公眾存款罪具有如下特征：（1）非法性。未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（2）宣傳性。通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳，包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形；（3）利誘性。承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給予回報（往往承諾高息）；（4）社會性。向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

Q6

什么是集資詐騙罪？

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法集資的犯罪。

Q7

集資詐騙罪有什么特征？

除了具備非法吸收公眾存款罪相關(guān)特征之外，集資詐騙罪還具備以下特征：一是有詐騙行為，犯罪分子往往虛構(gòu)投資項目、理財產(chǎn)品等集資事由，隱瞞其集資款實際用途等進行非法集資。二是有非法占有目的，犯罪分子往往揮霍集資款，集資款不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，或用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，將集資款用于違法犯罪活動等，致使集資款不能返還。

Q8

非法集資有什么常見手段？

1. 以與投資人簽訂借款協(xié)議、所借款項幫助投資人理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金；

2. 直接以生產(chǎn)經(jīng)營需要資金周轉(zhuǎn)為名向不特定人借款進行非法吸收資金；

3. 形式上將借款包裝成本金、使用期限、利息均不相同并冠以不同名稱的“理財產(chǎn)品”，然后由投資人選擇購買的方式非法吸收資金；

4. 以認(rèn)購股份、債券轉(zhuǎn)讓、增資擴股、銷售私募基金等名義非法吸收資金；

5. 舉辦各種較大規(guī)模的“項目推介會”，虛構(gòu)或者夸大宣傳某項目規(guī)模、前景等，并發(fā)放雞蛋、米等小額生活用品，吸引群眾參與宣傳活動，獲取群眾信任后非法吸收資金，其中較為特殊的是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式針對老年人實施非法吸收資金；

6. 以提供互聯(lián)網(wǎng)借貸P2P服務(wù)名義，實際匯集投資人出借款形成資金池，再以控制支配使用集資款的方式通過網(wǎng)絡(luò)實施非法吸收資金。

面對千變?nèi)f化的非法集資手段，如何才能練就“火眼金睛”，準(zhǔn)確識別非法金融陷阱呢？

法官提示：

1. 投資前學(xué)習(xí)了解相關(guān)金融法律法規(guī)，關(guān)注政府部門、司法機關(guān)發(fā)布的金融風(fēng)險提示，增強對非法金融活動的防范意識和甄別能力。

2. 有投資需求的，應(yīng)通過銀行、證券公司等正規(guī)渠道投資理財，切勿輕信街頭巷尾流動人員推銷的投資信息以及其他來源不明的投資建議。

3. 對于承諾高回報、高收益、無風(fēng)險的投資信息要保持高度懷疑，切勿被高收益的宣傳信息沖昏頭腦而盲目跟風(fēng)投資。

4. 投資前務(wù)必核實、查看營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、經(jīng)營許可證等能夠證明相關(guān)機構(gòu)具備合法經(jīng)營資質(zhì)的各類證明文件。

5. 對于源自網(wǎng)絡(luò)的投資信息，應(yīng)通過實地考察核實投資信息來源的真實性后，再決定是否投資。

6. 一旦發(fā)現(xiàn)投資涉及非法集資或者其他非法金融活動，應(yīng)保留相應(yīng)證據(jù)材料，及時向公安機關(guān)報警或者向金融監(jiān)管部門舉報。

來源： “ 江蘇高院 ”“最高人民法院司法案例研究院”微信公眾號