作者|李曉波 李亞娟

責(zé)編|薛應(yīng)軍

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6月6日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《嚴(yán)重失信主體名單管理的暫行規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》），向社會(huì)公開征求意見。意見反饋截止時(shí)間為2025年7月5日。

《征求意見稿》共31條，對(duì)名單列入范圍、嚴(yán)重失信主體的管理措施、名單的管理程序和信用修復(fù)機(jī)制等作了規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范開展金融領(lǐng)域嚴(yán)重失信主體名單管理工作，維護(hù)金融市場(chǎng)良好秩序，遏制違法違規(guī)行為具有重要意義。

總體來看，《征求意見稿》亮點(diǎn)頗多，如審慎界定名單列入范圍，明確將金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員等主體受到金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施，且性質(zhì)特別惡劣、情節(jié)特別嚴(yán)重，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序和社會(huì)正常秩序的，列入嚴(yán)重失信主體名單；明確了對(duì)嚴(yán)重失信主體的管理措施，并嚴(yán)格規(guī)范名單管理程序，明確了列入名單滿3年將移出名單并解除管理措施，規(guī)定了事先告知、異議處理等程序，充分保障相關(guān)主體知情權(quán)、申辯權(quán)等。但個(gè)別條款還缺乏明確性、區(qū)分度，可進(jìn)一步完善。筆者認(rèn)為，“嚴(yán)重失信主體名單管理”必須從保護(hù)“嚴(yán)重失信主體”權(quán)利出發(fā)，遵循明確性、差異性、正當(dāng)程序和合憲性等原則。

遵循明確性原則

明確性原則要求法律規(guī)范必須盡可能明確，這包括權(quán)力范圍和權(quán)利范圍明確，以及權(quán)力行使和權(quán)利保護(hù)方式、程序和途徑明確等。法律明確性，即要求行政機(jī)關(guān)一切行為必須有法律明確授權(quán)，嚴(yán)格按照法律規(guī)定的權(quán)力范圍、方式、程序行使，以此保障相對(duì)人的權(quán)利。從這個(gè)角度看，《征求意見稿》個(gè)別條款明確性有待進(jìn)一步提高。

例如，《征求意見稿》第二條規(guī)定的“性質(zhì)特別惡劣、情節(jié)特別嚴(yán)重”條款；第二十四條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”條款，過于原則籠統(tǒng)，沒有規(guī)定細(xì)致的裁量基準(zhǔn)，這會(huì)為執(zhí)法人員留下過多的自由裁量空間，不利于保護(hù)相對(duì)人的權(quán)利。

堅(jiān)持差異化原則

差異化原則是平等原則的重要內(nèi)容。但平等原則不是對(duì)所有人一視同仁，而是對(duì)相同主體（群體）平等對(duì)待，即平等原則允許合理的差別對(duì)待，而禁止不合理的差別對(duì)待。平等原則要求在立法中盡可能避免“一刀切”規(guī)則，而要根據(jù)不同主體設(shè)置不同規(guī)則，體現(xiàn)一定的“區(qū)分度”。

從法律解釋維度看，“嚴(yán)重失信”本身是一個(gè)含義不明確的概念，其含義闡明需要相應(yīng)法律解釋技術(shù)進(jìn)行確定，且嚴(yán)重失信主體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)《征求意見稿》第四條和第五條的規(guī)定，本身就呈現(xiàn)一定的差異性。尤其是《征求意見稿》第五條規(guī)定還涉及“欺騙”“偽造”“欺詐”等主觀方面的認(rèn)定，這就增加了執(zhí)法情況的復(fù)雜性。例如，“欺騙”的程度、對(duì)象、方式，以及是否出于本人意志等都是制定管理措施應(yīng)考量的情節(jié)因素。

此外，《征求意見稿》第十四條還規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)被列入嚴(yán)重失信主體名單的當(dāng)事人，可以采取適當(dāng)提高檢查頻次、不適用告知承諾制等基于誠(chéng)信的管理措施等，但沒有進(jìn)行層次化考量，制定具有“梯度”的管理措施。

堅(jiān)持正當(dāng)程序原則

正當(dāng)程序原則，要求行政機(jī)關(guān)基于公共利益目的進(jìn)行的執(zhí)法行為必須通過具體的程序來證實(shí)，行政機(jī)關(guān)作出的具體行政行為對(duì)相對(duì)人的權(quán)益產(chǎn)生影響時(shí)，必須在遵循公開原則、公正原則、參與原則、告知程序、說明理由程序、聽取意見陳述程序和救濟(jì)程序基礎(chǔ)上，保護(hù)相對(duì)人程序性權(quán)利，這些權(quán)利包括知情權(quán)、通知權(quán)、陳述權(quán)、申辯權(quán)等。

《征求意見稿》第八條至第十三條對(duì)“嚴(yán)重失信主體名單管理”程序進(jìn)行了規(guī)定。這些程序規(guī)定有利于人權(quán)保障、保護(hù)實(shí)體正義和推進(jìn)過程公開等。但設(shè)計(jì)略顯粗糙，具體包括：未能根據(jù)“嚴(yán)重失信主體名單管理”實(shí)際需要將處理程序分置為簡(jiǎn)易程度和普通程序；未能在決定書內(nèi)容中規(guī)定救濟(jì)措施的具體途徑和期限（如《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第五十九條第五款規(guī)定處罰決定書應(yīng)當(dāng)載明申請(qǐng)復(fù)議和提起訴訟的途徑和期限）；一些關(guān)鍵性的程序缺乏，例如，“嚴(yán)重失信主體名單”的聽證程序，“決定書”作出的期限（如，行政處罰法第六十條規(guī)定處罰決定自立案之日起90日內(nèi)作出），“決定書”送達(dá)的期限（如，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第六十一條規(guī)定當(dāng)場(chǎng)交付，當(dāng)事人不在場(chǎng)7日內(nèi)送達(dá)）。盡管《征求意見稿》第十二條第三款規(guī)定具體送達(dá)程序未規(guī)定的，可以參照民事訴訟法規(guī)定執(zhí)行，但對(duì)于這兩種性質(zhì)完全不同的程序參照?qǐng)?zhí)行是否妥當(dāng)，值得商榷。

此外，《征求意見稿》第十七條規(guī)定，嚴(yán)重失信主體名單作出的行政決定被撤銷、確認(rèn)違法或者確認(rèn)無效的，作出機(jī)構(gòu)10個(gè)工作日內(nèi)要作出撤銷列入名單決定，并將相對(duì)人移出名單和解除相應(yīng)的管理措施，但沒有對(duì)作出錯(cuò)誤決定的執(zhí)法機(jī)構(gòu)啟動(dòng)相應(yīng)的追責(zé)程序。

秉承合憲性原則

嚴(yán)重失信主體名單管理制度的核心在于規(guī)范相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)的執(zhí)法行為，目的在于保障嚴(yán)重失信主體的權(quán)利。從這個(gè)意義上講，《征求意見稿》要自動(dòng)接受合憲性審查，以此確保與公民基本權(quán)利保護(hù)精神相統(tǒng)一。但是，《征求意見稿》部分條款的合憲性問題值得思考。例如，《征求意見稿》第二條規(guī)定，執(zhí)法機(jī)關(guān)記錄、共享、公示對(duì)列入嚴(yán)重失信主體的相關(guān)信息，這里對(duì)相關(guān)信息沒有進(jìn)行區(qū)分。從基本權(quán)利保護(hù)維度看，應(yīng)正確區(qū)分哪些信息是與嚴(yán)重失信行為相關(guān)的信息，哪些是嚴(yán)重失信主體的個(gè)人隱私信息。前者基于與嚴(yán)重失信行為相關(guān)性是可以記錄、共享、公示的，后者則屬于憲法規(guī)定的人格尊嚴(yán)范疇，不屬于記錄、共享、公示的對(duì)象，理應(yīng)受到嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)的審查，類似的情況在第十五條也存在。《征求意見稿》第十五條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)可以查詢嚴(yán)重失信主體名單信息在相關(guān)金融業(yè)務(wù)中參考使用。這里的信息也應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)區(qū)分，對(duì)涉及人格尊嚴(yán)且與嚴(yán)重失信行為無關(guān)的信息，應(yīng)不得進(jìn)行查詢。

從規(guī)范價(jià)值看，《征求意見稿》的出臺(tái)對(duì)規(guī)范嚴(yán)重失信主體名單管理活動(dòng)，強(qiáng)化信用監(jiān)管和維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)公眾金融安全將發(fā)揮重要作用，但具體制度設(shè)計(jì)還可以進(jìn)一步細(xì)化，從而進(jìn)一步完善失信約束制度，構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，依法保障公民權(quán)利有效實(shí)現(xiàn)。

本文為上海市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題“健全保障憲法全面實(shí)施的程序機(jī)制研究”（項(xiàng)目編號(hào)：2023BFX007）的階段性研究成果。

（作者單位：貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院）