前段時間，90后小艾和辦公室的同事們聊起理財，發現大家的求財之道各不相同：同事A喜歡去寺廟買黃水晶手串，以求財運；同事B熱衷于買平替，知道不少大牌的源頭工廠；同事C用余額寶“筆筆攢”無痛存錢，每筆消費都會自動存3.88元，越積越多。

越來越多的年輕人對金錢秉持一種實用主義的態度，盡力將每一分錢的價值發揮到極致。搶紅包、領優惠券、用國補，買二手物品、吃星級酒店自助餐、參加外賣巨頭的咖啡奶茶商戰……這是平替社會，也是花小錢、賺小錢的時代。

越來越多年輕人盡力將每一分錢的價值發揮到極致。（圖/《惡女，誰說工作不酷的？》）

折騰一圈后，許多人發現，與其追逐飄忽不定的收益，不如先守住本錢，讓理財少一點心跳，多一點踏實。如何打理手頭的小錢，讓生活多點“小確幸”，才是更貼合實際的課題。

從研究各種平替消費，到探索穩健的理財之道，財富管理逐漸成為一場可持續的生活實驗。“小錢時代”正在悄然拉開序幕。

一代人有一代人的搞錢方式

每一代人都有自己相信的“財富玄學”，也總會找到新奇的搞錢路子。

最近幾年，10元的刮刮樂常常被買到斷貨。和老一輩經過精密計算和深思熟慮后才會選號不同，年輕人玩的是花點小錢就能當場開獎兌獎的即時滿足。不過，人們早晚會幡然醒悟：“買彩票中100萬，比我自己掙100萬都難。”

當中年人在炒股，股市盯盤、復盤，年輕人則愛上了炒“谷”。90后、00后在抽潮玩盲盒，小學生在抽奧特曼、小馬寶莉卡牌。二次元群體十幾塊買的吧唧（徽章），既可以用來表達對動漫人物的喜愛，也可以在二手平臺交易。一只Labubu玩偶盲盒的價格是79元，具有收藏價值的初代Labubu玩偶則能以108萬的天價拍賣成交。

年輕人對動漫人物十分喜愛。（圖/《西園寺小姐不做家務》）

不同世代的投資偏好，本質上是對理想生活的不同想象。如今，普通人管理財富的方式越發多元。但比起驚心動魄的豪賭，花小錢、賺小錢的生活藝術更受青睞，這種轉變背后代表著當代人的求穩心態。

今年4月，知名短視頻博主敬漢卿因“停更全職炒股”上了熱搜。他坦言炒股的累計收益已經跑贏了拍視頻的收入，惹得許多網友羨慕。但更少有人看到的是，他前前后后炒股有四年時間，剛進市場的第一年、第二年是賠錢的。

作為支付寶財經內容創作者的他告訴新周刊，資產的劇烈波動不是所有人都能承受的。“真賠了會影響心態，跟打游戲一樣，連贏七八把會開心，連著輸心情就會很糟糕。”甚至可能吃不下飯、睡不著覺。

敬漢卿說，贏過一兩年，不代表一輩子都會贏，得拿些小錢出來做投資理財。“賺小錢能夠提供穩定的安全感。如果有一份不錯的工作，可以先茍住，私底下再學習。理財是一生的事業。”

（圖/《三千日元的使用方法》）

“理財”這個詞聽起來很高大上，離普通人的生活有些遠。但你花出去和賺到手的每一筆小錢，都可以成為理財的一部分。

這是一個小錢時代，投資理財不再是“高凈值人群”的專屬，而是一種全民參與的生活方式。認真對待每一筆小財富，也是在好好設計自己的理想生活。

這是一個賺慢錢、花小錢的理性時代，我們都在重塑金錢觀、理財觀，但生活并不因此而降級。暴富神話稀少，緩慢而穩健的增值仍有希望。如今，與錢有關的一切愈加具體、細微，每一筆資金的流動都清晰可感。層出不窮的投資理財方式，正在衍生出豐富的可能性。

新手入坑，從小錢開始

小錢時代，理財呈現出低門檻與碎片化的特點。人們可以很方便地通過各種工具，買貨幣基金、小金豆甚至IP潮玩等“小額標的”參與投資，花小錢與賺小錢的邊界正在模糊。

“現在的年輕人，不再迷信攢錢了。”紀錄片導演、同時也是支付寶財經內容創作者峰哥拍攝過很多不同年齡段的人，他發現，“上一輩的很多人，年輕時都不會開戶。這一代年輕人更愿意消費，也更早學習投資理財，這是時代的進步。”

一個人進入社會，攢了些錢，面對財富貶值的壓力，自然而然會開始考慮怎樣保護自己的財富。但新手接觸理財，最怕冒進。就像網上流行的那句玩笑話：“別忘了留夠買電瓶車送外賣的錢。”而他在支付寶上作為創作者的ID叫“@峰哥勇闖A股”。

支付寶財經內容創作者峰哥@峰哥勇闖A股。

身為95后，支付寶財經內容創作者孟羽童的心態或許是不少人的寫照。她坦承自己是理財小白，好在自身謹慎的性格幫助她避免了很多坑。她相信，比搞錢更重要的是正確認知金錢。

一些朋友有時也會問孟羽童要不要一起參與投資創業，但她總是審慎評估，問問自己：“我愿意去承受代價嗎？我能不能承受得起？”

她坦然接受丟掉賺大錢機會的可能，因為她深知：“高收益必然伴隨著高風險，我不貪多，可以接受一筆筆小錢一點點賺。對我來說，本金損失會比不賺錢難受100倍。”

正因此，她極少購買奢侈品，在買理財產品時也非常謹慎，雖然她的理財選擇利率比較低，但好在充滿安全感。

和很多同齡人一樣，孟羽童也暢想過“賺夠多少錢以后我就可以提前退休了”。但她算過一筆賬，發現時代和市場趨勢不斷變化，其實無法得出一個確切的數字。后來，孟羽童注意到，身邊那些已經事業有成的人，都不會輕視小錢。“他們有持續產生價值的動力，即使是小機會也看得上。”

她印象很深的是，前段時間社交媒體上有一個很火的話題“我已經過上了最體面的生活了”，每個人的定義都不同。“我覺得達到物質和心態的平衡，任何時候都可以過上體面的生活，沒有唯一標準。現在就是我覺得幸福的生活。”

物質和心態達到平衡，任何時候都可以過上體面的生活。（圖/《凪的新生活》）

快樂和財富，如何兼得？

這個時代，快錢變慢、熱錢降溫，取而代之的是對“小錢”的精打細算——人們既希望在可控范圍內享受即時滿足的快樂，又想讓有限的資金在長期積累中產生更大價值，其實這二者并不矛盾。

在前基金經理、私募投資人、支付寶財經內容創作者@Trader韭看來，如今“掙大錢”的機會還在，但留給普通人的窗口確實變小了。“普通人賺錢是靠自己的工作，如果想靠賺來的錢再去生錢，那是在一個自己不擅長的領域里操作，是很專業也很困難的事。要有敬畏之心，一點點承擔小的風險，一點點試錯，摸索適合自己的資產類別、交易方法。”

盡管賺小錢似乎很難帶來愉悅感，但若長期積累起來，并非微不足道。他建議換種方式思考，不要用“今天掙了100塊”這樣抽象的數字，而是把掙來的“小錢”看作一杯奶茶、一頓火鍋，就會有“積小勝”的快樂。

盡管賺小錢似乎很難帶來愉悅感，但長期積累起來，就可以體會到“積小勝”的快樂。（圖/《危機的X》）

普通人為什么更要賺小錢？從事私募并購的支付寶財經內容創作者@哎呀朱莉婭解釋，市場中大部分人賺的是“貝塔的錢”，也就是跟著大勢走吃到的紅利；而“阿爾法的錢”，即獲得超額收益，是極少數具備信息或認知優勢的人才能賺到的。“有些方向是對的，但普通人扛不住波動，就會提早止損離場，所以賺阿爾法的錢最難。”

行動是最好的老師。與其等待有足夠多的本金再開始，不如在儲蓄之外，拿出一點閑錢進行試水、學習。在真實的市場中快速、多次獲得反饋，也能幫助新手更好地找到自己的節奏，走向網友形容的理想生活：“在吃苦和吃虧之間，我選擇吃利息。”

@哎呀朱莉婭認為，從什么都不懂的小白成長為成熟的投資者，至少需要5—10年專注的積累。“投資的錢必須是你‘能睡得著覺’的錢，不能影響到生活質量。”

在支付寶財經內容生態大會上，支付寶財經內容創作者@哎呀朱莉婭 作分享。

支付寶財經內容創作者@小聲比比 深有同感：“影響收益的最核心因素是你的最大倉位放在哪里，而最大倉位一定是低波動的資產，你才能夠穩住心態、堅持長期持有，每天賺點小錢，從而日積月累。我覺得這是對普通人來說最有參考價值，也是最實用的理財方式。”

小錢時代，普通人更要回歸理財的本質：保持對市場的敬畏，掙自己認知范圍內的錢，用持續學習彌補信息劣勢，守住踏實。讓每一分小錢，都在正確的方向上發揮價值。

年輕人的理財搭子，就在這里

一元買余額寶、債券基金、黃金基金……常用支付寶的人對這些打理小錢的方式并不陌生，因為支付寶不只是“國民電子錢包”，更是“國民生活助手”。

最新數據顯示，支付寶上有3.3億理財內容學習人群，而且每3個支付寶生活號用戶，就有1個喜歡看財經內容，超五成用戶喜歡看理財內容，財經內容相關話題#我在支付寶真財實聊#，累計播放量超40億次，互動超3000萬。

越來越多的用戶在支付寶獲取財經信息和理財知識，博主們也發現這里尤其適合專業內容，全網八成頭部財經創作者已入駐支付寶。

全網八成頭部財經創作者已入駐支付寶。

財經作家、支付寶財經內容創作者溫義飛表示：“我到支付寶做分享，是因為支付寶離錢很近，做財經內容有決心有專業度。這個平臺是理財圈子，大家有一定的財富認知，粉絲精準度更高。”

支付寶的內容氛圍，也正如剛剛入駐支付寶的內容創作者楊天真所說：“人人都好奇別人怎么賺錢攢錢，但問了怕越界，說多怕炫耀。在支付寶里，大家敞開來聊。我坦蕩問，你大方教，大家和和氣氣一起搞錢，實踐出真知。”

當今互聯網充斥著海量信息，這既降低了獲取門檻，又容易制造更多焦慮。如何避免被情緒左右？如何建立健康的財富觀？如何過上理想生活？支付寶的社區生態，總能幫助用戶從盲目跟風轉向理性決策。

沒有人不渴望財務自由，但每個人都需要認真思考一個問題：“我的一生到底要賺多少錢才足夠？”

在支付寶財經內容生態大會上，楊天真分享理財見解。

@小聲比比 在分享中給出了他的答案：“我覺得最重要的是管理好自己的預期。如果跳出一個視角來看，你現在的生活可能已經很好了。你擁有的東西真的不值錢嗎？你真的就那么平庸嗎？你現在擁有的是不是很多人所羨慕的？小時候你的愿望就是長大，能天天吃肯德基，現在你已經實現了。”

就像體面的生活由無數個“小確幸”所構成，所有的大錢最開始都是小錢。在小錢時代，理財是一生的必修課，其目的不在于賬戶數字的大小，而在于讓未來更有底氣。

當越來越多的人把理財融入日常，用100元甚至1元來嘗試投資，在花小錢、賺小錢的過程中，學會尊重常識、管理欲望、守住本金，財富的雪球終將滾動起來，生活也會越過越從容。

在小錢時代，無論是學習還是實踐理財，支付寶上總有你最好的伙伴。它提供的不僅是工具和技巧，更是關于財富的知識和心態修行。不必等待奇跡，每一筆小錢都能夠編織出一點確定的幸福——支付寶和用戶一起見證的，正是這樣的新時代。

（上支付寶搜“理財答案”，可以看到更多嘉賓分享的精彩內容）

作者：阿瑞

校對：嚴嚴

排版：鹿子芮

封面：《成人孩子們》