They’re in the Top 10% of Earners. They Still Don’t Feel Rich.

從很多方面來(lái)看，美國(guó)最富裕的人群生活得很好。但25萬(wàn)美元的收入并不像他們想象的那樣意味著一切。

作者：雷切爾·路易絲·恩賽因

| 攝影：杰西卡·魯伊斯（為《華爾街日?qǐng)?bào)》拍攝）

2025年6月29日 美國(guó)東部時(shí)間上午5:30

一家人在酒莊享用披薩和葡萄酒。沙豐妮和吉米·邁爾斯自2019年搬到加利福尼亞州特梅庫(kù)拉后，一直在那里租房。

勞倫·菲希特和她的丈夫年收入約35萬(wàn)美元。這對(duì)夫婦在賓夕法尼亞州雷丁擁有自己的住房，還有一處度假房產(chǎn)，通過(guò)愛(ài)彼迎出租。他們的三個(gè)孩子參加俱樂(lè)部運(yùn)動(dòng)，一家人經(jīng)常在比賽后叫外賣(mài)。

但當(dāng)她的兒子道爾頓明年上大學(xué)時(shí)，他將不得不申請(qǐng)學(xué)生貸款并尋找獎(jiǎng)學(xué)金。這對(duì)夫婦未能存夠足夠的錢(qián)來(lái)支付所有孩子預(yù)期的大學(xué)費(fèi)用，對(duì)于他們這個(gè)收入水平的家庭來(lái)說(shuō)，每個(gè)學(xué)生每年的費(fèi)用通常約為7.5萬(wàn)美元。

“我年輕的時(shí)候，甚至無(wú)法想象能賺這么多錢(qián)，”47歲的菲希特說(shuō)。但如今，“我覺(jué)得我們只是普通的中產(chǎn)階級(jí)家庭。”

菲希特一家的收入已經(jīng)躋身頂級(jí)行列。那么，為什么他們感覺(jué)不到富有呢？

年收入約25萬(wàn)美元或以上的美國(guó)家庭通常被認(rèn)為屬于收入最高的10%人群。這一群體中的許多人意識(shí)到這個(gè)數(shù)字聽(tīng)起來(lái)很龐大，而且從很多方面來(lái)看，美國(guó)的富裕人群確實(shí)生活得很好。然而，這些總體數(shù)據(jù)可能掩蓋了許多高收入家庭的財(cái)務(wù)脆弱感。

多年來(lái)，住房、大學(xué)、保險(xiǎn)和借貸成本的飆升讓人感到壓抑，即使是那些薪水豐厚的人也是如此。他們可能坐擁大量的房屋凈值收益，但當(dāng)公司在裁員，且很少有雇主提供有保障的養(yǎng)老金時(shí)，這并不能帶來(lái)很大的安全感。

并不是說(shuō)年收入25萬(wàn)美元的家庭覺(jué)得自己貧窮——他們中的許多人賺的錢(qián)比他們的父母曾經(jīng)賺的多得多，或者比他們自己曾經(jīng)想象的要多得多。只是他們也不覺(jué)得自己富有。

菲希特在做了15年全職媽媽后，于2023年重返銷(xiāo)售崗位，以便家庭能為孩子的大學(xué)教育存更多的錢(qián)。到目前為止，他們額外存的錢(qián)還沒(méi)有達(dá)到預(yù)期。

盡管她所在的地區(qū)住房相對(duì)實(shí)惠，但其他費(fèi)用卻讓人負(fù)擔(dān)沉重。她孩子們的運(yùn)動(dòng)每年花費(fèi)9000美元。水電費(fèi)賬單每月500美元，過(guò)去五年上漲了約200美元。她的丈夫試圖自己做家里和汽車(chē)的維修，但不能做所有的事情。他們?cè)谑盏?萬(wàn)美元的報(bào)價(jià)后，推遲了粉刷房子的計(jì)劃。

“美國(guó)夢(mèng)的許多標(biāo)志，高收入人群仍然比低收入人群更有能力實(shí)現(xiàn)，”密歇根大學(xué)密切關(guān)注的消費(fèi)者調(diào)查主任喬安妮·許說(shuō)。“但房子很貴，教育也很貴。”

根據(jù)密歇根大學(xué)的調(diào)查，在截至6月的三個(gè)月里，收入最高的三分之一人群（年收入約13萬(wàn)美元或以上的家庭）中，只有26%的人表示他們比一年前過(guò)得更好，接近2009年金融危機(jī)最嚴(yán)重時(shí)期以來(lái)的最低水平。這一群體擔(dān)心關(guān)稅和成本上升，他們也越來(lái)越擔(dān)心失去工作。

“即使是那些過(guò)得相當(dāng)不錯(cuò)的人，可能也不像我們想象的那樣滿(mǎn)意，”賓夕法尼亞大學(xué)高級(jí)研究員馬特·基林斯沃思說(shuō)。

基林斯沃思運(yùn)營(yíng)著一個(gè)應(yīng)用程序，不斷詢(xún)問(wèn)數(shù)萬(wàn)人關(guān)于他們的幸福水平。他說(shuō)，年收入在20萬(wàn)至30萬(wàn)美元之間的家庭中，超過(guò)四分之一的人報(bào)告說(shuō)他們對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況“不太滿(mǎn)意”或“完全不滿(mǎn)意”。

從紙面上看，這些美國(guó)人過(guò)得很好。根據(jù)倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授澤維爾·雅拉維爾的分析，從1983年到2019年，收入最高的5%人群經(jīng)通脹調(diào)整后的收入增長(zhǎng)了100%以上。

雅拉維爾發(fā)現(xiàn)，盡管富人可能和其他美國(guó)人一樣對(duì)價(jià)格上漲感到震驚，但實(shí)際上通脹對(duì)他們的打擊較小，因?yàn)樗麄冑?gòu)買(mǎi)的商品組合不同。富人將可支配收入的更大份額花在汽車(chē)和機(jī)票上，這些東西隨著時(shí)間的推移通脹率相對(duì)較低，而花在電力和住房上的份額較小。

這一群體也是疫情以來(lái)資產(chǎn)價(jià)值大幅上漲的主要受益者，盡管很多增長(zhǎng)是在退休賬戶(hù)和房屋價(jià)值中，他們不一定能輕易動(dòng)用。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，自2019年底以來(lái)，收入最高的20%人群的凈資產(chǎn)增加了超過(guò)35萬(wàn)億美元，即46%。

最近一輪通脹之后，最高收入的美國(guó)人繼續(xù)消費(fèi)，而工薪階層和中產(chǎn)階級(jí)消費(fèi)者則削減了開(kāi)支。如果他們也開(kāi)始縮減開(kāi)支，可能會(huì)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)麻煩。

與無(wú)可爭(zhēng)議的富人生活在一起，也會(huì)扭曲一個(gè)僅僅是富裕的家庭對(duì)個(gè)人財(cái)富的感覺(jué)。在該國(guó)生活成本最高的地區(qū)，剛剛進(jìn)入前10%收入水平的薪水往往不足以買(mǎi)房。這些房子被有首次公開(kāi)募股意外之財(cái)或繼承財(cái)產(chǎn)的家庭搶購(gòu)一空。

即使是那些在小物件上自由消費(fèi)的人，有時(shí)也會(huì)發(fā)現(xiàn)大額支出遙不可及。

沙豐妮和吉米·邁爾斯購(gòu)買(mǎi)有機(jī)水果和蔬菜，盡管不斷上漲的食品雜貨賬單可能讓人難以接受。他們開(kāi)著不錯(cuò)的車(chē)。但這對(duì)年收入約35萬(wàn)美元的夫婦自2019年搬到加利福尼亞州特梅庫(kù)拉后，一直租房住。

根據(jù)Redfin 的數(shù)據(jù)，在這個(gè)風(fēng)景如畫(huà)的南加州城市，過(guò)去五年房?jī)r(jià)上漲了57%，超過(guò)了全國(guó)45%的漲幅。

邁爾斯一家過(guò)去曾擁有過(guò)房子，但現(xiàn)在買(mǎi)房會(huì)很困難。

這家人購(gòu)買(mǎi)有機(jī)水果和蔬菜，盡管不斷上漲的食品雜貨賬單可能讓人難以接受。

45歲的沙豐妮擁有一家婚禮媒體公司，她說(shuō)，邁爾斯一家過(guò)去曾擁有過(guò)房子，并瀏覽過(guò)當(dāng)?shù)氐姆慨a(chǎn)。但他們可能會(huì)繼續(xù)租房。這對(duì)有三個(gè)孩子的夫婦需要大約20萬(wàn)美元的首付才能買(mǎi)到與他們現(xiàn)在租住的六居室房子相當(dāng)?shù)姆孔印Ｓ捎诘盅嘿J款利率接近7%，他們的月供可能遠(yuǎn)高于每月3600美元的租金。

“我會(huì)說(shuō)我們是中上層階級(jí)，”43歲在物流行業(yè)工作的吉米說(shuō)。“在加利福尼亞州，要想富有，年收入至少得有100萬(wàn)到200萬(wàn)美元。”

在他們選擇的這個(gè)死胡同里，為了孩子的學(xué)校，只有幾個(gè)鄰居是有小孩的房主。許多人年紀(jì)較大，有成年子女和他們住在一起。其他人則像邁爾斯一家一樣是租房者。

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，2022年，前10%收入人群中有90%的家庭擁有自己的主要住所，這一比例低于2001年的94%以上。許多多年前買(mǎi)房并鎖定低抵押貸款利率的富人覺(jué)得他們負(fù)擔(dān)不起升級(jí)住房的費(fèi)用。

飛漲的大學(xué)費(fèi)用也會(huì)給富裕家庭帶來(lái)負(fù)擔(dān)。這些家庭往往發(fā)現(xiàn)自己處于這樣一種境地：他們的收入太高，無(wú)法獲得任何基于需求的經(jīng)濟(jì)援助，但又不足以輕松負(fù)擔(dān)大學(xué)費(fèi)用。根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的數(shù)據(jù)，2022年，前10%收入人群中有超過(guò)17%的家庭有學(xué)生債務(wù)，而2001年這一比例不到11%。

特梅庫(kù)拉的房?jī)r(jià)在過(guò)去五年上漲了57%。邁爾斯一家。

“我會(huì)說(shuō)我們是中上層階級(jí)，”吉米·邁爾斯說(shuō)。“在加利福尼亞州，要想富有，年收入至少得有100萬(wàn)到200萬(wàn)美元。”

生活水平也發(fā)生了變化。在中上層階級(jí)社區(qū)，幼兒上每節(jié)40美元的音樂(lè)課，青少年參加昂貴的運(yùn)動(dòng)。

右翼美國(guó)企業(yè)研究所的經(jīng)濟(jì)學(xué)家斯科特·溫希普說(shuō)，雖然富人支付更多費(fèi)用部分是因?yàn)閮r(jià)格上漲，但部分增長(zhǎng)可能是因?yàn)樗麄冑?gòu)買(mǎi)了更高質(zhì)量的住房和獲得了更高端的兒童保育服務(wù)。

馬特·多爾蒂在20多歲的大部分時(shí)間里都住在昂貴的華盛頓特區(qū)。結(jié)婚后，他和妻子搬回了他的家鄉(xiāng)特拉華州威爾明頓，尋找他們能負(fù)擔(dān)得起的地方。2021年2月，他們用3%的抵押貸款利率清空了儲(chǔ)蓄，買(mǎi)了一套1700平方英尺的房子。

“我覺(jué)得我趕上了最后一班船，”現(xiàn)在32歲、從事政府事務(wù)工作的多爾蒂說(shuō)。“我今天買(mǎi)不起我的房子，主要是因?yàn)槔屎透叩膬r(jià)格。”

但威爾明頓的生活并不像他們預(yù)期的那樣便宜。這對(duì)夫婦年收入約20.8萬(wàn)美元，相當(dāng)于每月約1.18萬(wàn)美元的實(shí)得工資。總之，抵押貸款、食品雜貨、給嬰兒和3歲孩子的日托費(fèi)以及其他經(jīng)常性費(fèi)用每月達(dá)9000美元。當(dāng)這個(gè)家庭因女兒出生而背負(fù)數(shù)千美元的醫(yī)療賬單時(shí)，他們賣(mài)掉了經(jīng)紀(jì)賬戶(hù)中持有的一些比特幣和股票來(lái)支付這些費(fèi)用。

多爾蒂說(shuō)，他父母那一代人會(huì)認(rèn)為像他們這樣收入的家庭很富有。但他有不同的看法。“我必須達(dá)到這個(gè)收入水平，才能給我的孩子我曾經(jīng)擁有的成長(zhǎng)環(huán)境，也就是中上層階級(jí)的郊區(qū)童年，”他說(shuō)。