咱們國家超過1.4億的企事業單位退休人員，每個月拿到手的養老金多少，可是直接關系到晚年日子過得寬不寬裕。
簡單說，養老金發得多，晚年生活自然更有底氣，能安心養老；要是養老金發得少，生活就容易緊巴巴。
所以呀，上班的時候多交點、交久點、稍微晚點退休，退休后領的錢就能多些。
而且國家每年還給退休人員漲養老金，這個政策已持續了20年，前年（2023年）全國平均漲了3.8%，去年（2024年）漲了3%。
這樣一來，那些繳費時間長、原來養老金水平高的老同志，每次漲錢時也能多受益一點。
現在大家都在關心，步入2025年，養老金還會不會繼續漲？
又能漲多少呢？
養老金連續上漲了20年，今年這個勢頭會延續下去嗎？
答案幾乎是肯定的。
為啥這么說呢？
因為2025年的重要會議文件和提升老百姓消費信心的行動方案里，都白紙黑字提到了要繼續適當提高退休人員基本養老金。
看來，第21次上漲已經板上釘釘了。
那么，這次調整會怎么進行？
預計能漲多少？
這對廣大退休朋友的生活有啥實際影響呢？
下面我會從三個方面來深入分析：

一、養老金怎么算？
多干活、多繳費、晚退休，好處實實在在
養老金的計算，國家堅持一條原則：多繳多得、長繳多得、晚退多得。
這不是大道理，是真金白銀的實惠。
首先看“多繳多得”。
上班時工資高、繳費基數高，你個人養老金賬戶里存的錢就多。
退休算賬時，基礎養老金和個人賬戶養老金這兩部分都會跟著漲。
簡單講，年輕時多往養老金賬戶里存錢，老了就能多領錢。
其次是“長繳多得”。
工作的年頭越長，繳費年限累積得越久，好處越大。
繳費年限長，基礎養老金的計算比例就高。
更重要的是，繳費時間拉長，個人賬戶里累積的錢也像滾雪球一樣越滾越多。
退休時一算總賬，每個月領的自然也就更豐厚。
最后是“晚退多得”。
這個好理解，晚一點退休，意味著你多工作幾年，多交幾年保費，繳費年限自然也增加了。
按照前面說的規則，晚退休拿到的養老金數額，通常比早退休要多不少。
所以，只要身體條件允許，適當晚點退，對提高晚年收入很實在。

二、養老金年年漲，咋漲的？有啥規律可循？
國家為了讓退休人員分享發展成果、抵抗物價影響，建立了養老金正常調整機制。
這個機制在2005年和2015年的兩份重要文件里就定下了基調，特別是2015年的文件，把機關事業單位和企業職工的養老金調整徹底統一起來了，大家享受一樣的調整辦法。
調整辦法全國通行：三步走。
第一步叫“定額調整”，同一個省（市、自治區）里，只要符合條件，不管原來是公務員還是企業員工，先統一加一個固定金額，大家起點一樣，體現公平。
第二步是“掛鉤調整”，這里就和你的貢獻掛鉤了。
一是和你過去總共交了多少年保費（繳費年限）掛鉤，繳費年限越長，這部分加得越多；二是和你現在每月領的養老金水平掛鉤，原來養老金高的，這部分加的金額也多。
這一步完美體現了“多繳多得、長繳多得”的激勵。
第三步是“傾斜照顧”，在定額和掛鉤調整的基礎上，對年紀特別大的老人（高齡退休人員）、在艱苦偏遠地區工作退休的同志等群體，額外再給點照顧，多漲一些。
歷年漲幅有變化。
回看過去，養老金漲幅并非一成不變。
2006年曾經大漲過23.7%，2007年漲9.1%，從2008年到2015年，每年都穩定上漲10%。
但從2016年開始，特別是機關企事業養老金調整完全并軌后，全國平均漲幅漸漸平穩下來。
最近兩年，2023年平均漲了3.8%，2024年平均漲了3%。

三、2025年養老金怎么調？能漲多少？專家有話說
2025年養老金漲是肯定漲，這已經是明確的信號。
誰能享受這次上漲？
按以往慣例，在2024年12月31號之前辦妥退休手續、開始按月領養老金的企事業單位退休老同志，都能參與這次調整。
調整流程預計還是三步走：先是人社部和財政部聯合發通知，定下全國調多少的大盤子；接著各省根據自身情況，制定詳細的調整方案，報批后公布；最后各地落實到位，把該補的錢發到大家賬戶里。
整個過程通常需要幾個月時間。

大家最關心的漲幅是多少？
看看2023年漲3.8%，2024年漲3%，2025年預計啥水平？
專業研究機構參考了2024年國內生產總值（GDP）增長了5%、全國居民人均工資性收入提升了5.8%、物價（居民消費價格指數）漲了0.2%這幾個關鍵數據后預測，2025年全國養老金平均調整比例，很可能繼續維持在3%上下浮動。
需要特別說明兩點：第一，這個3%是全國平均數，具體到你個人能漲多少，還得看你所在省份的方案和你的繳費年限、現有養老金水平；第二，預測終究是預測，最終漲多少，還要等人社部官方消息公布為準。
總的來說，養老金制度的設計核心就是鼓勵大家在工作期間盡可能多繳費、長繳費，這樣退休時就能拿到更豐厚的基礎養老金，而且每年國家上調養老金時，你也能享受到更多實惠。
政策已經明確，2025年養老金將迎來第21次連續上漲，雖然預計漲幅可能與去年相近，保持在3%左右，但這對于超過1.4億退休人員安穩度過晚年生活，無疑是個定心丸。
如果條件允許，咱們在職的朋友不妨考慮在工作崗位上多干幾年、社保多繳幾年，這對自己未來的養老生活絕對是筆劃算的投資。
養老金穩定增長的好消息，讓每個人對未來都多了一份踏實和期待。