在人類社會發展歷程中，老齡化從未像現在這樣如此真切地影響每一個人：在日本，東京街頭的“銀發上班族”已成為城市風景的一部分，覆蓋90%老年人口的“介護保險”制度歷經20多年發展已走向精細化運營；在新加坡，“就地養老”模式已成為主流，通過社區日間照料中心和上門醫療服務，讓老年人在熟悉的環境中安享晚年，正逐漸成為東南亞國家的參考范例；澳大利亞的養老金管理機構則著手重構財務模型，為老齡人口可能持續40-50年的退休生活未雨綢繆……

聯合國最新數據顯示，2025年全球65歲以上人口規模達8.5億，約占總人口的10.7%；到2050年，這一數字預計將激增至近16億，增幅接近100%。未來很長一段時間里，老齡人口占比都將不斷提高，直至達到一個“老齡曲線”的極值。

面對“長壽時代”的來臨，全球各國正以不同方式積極應對，在彼此學習借鑒中催生出一場跨越國界的養老模式創新浪潮。其中，中國的老齡化進程呈現出哪些獨特之處？在吸收國際經驗的同時，中國又探索出怎樣的本土特色解決方案？

當“時空壓縮”

遇見“綜合金融+醫療養老”

眾所周知，中國老齡化有“三最”：老年人口數量最多、老齡化速度最快、應對任務最重。截至2024年末，65歲及以上人口2.2億人，占全國人口的15.6%，規模幾乎是日本總人口的兩倍，復雜程度也頗具特殊性，呈現出顯著的“時空壓縮”特征。

從時間維度看，中國從2000年前后進入老齡化到2021年邁入中度老齡化僅用了21年，遠快于法國的115年，美國的69年以及英國的45年，且正以全球最快速度向超老齡化社會演進?；從社會環境維度看，老齡化與少子化、高齡化、空巢化等多重趨勢交織，形成“未富先老”的復合挑戰。

但截至目前，中國養老體系無論從支付能力、護理資源還是護理人才上都面臨供需失衡難題。這就決定了中國養老產業在借鑒國際經驗的同時，更需創新前行。因而，不同于以美國為代表的市場導向型，以北歐為代表的普惠共濟型等模式，中國的養老產業發展呈現出不同路徑：在政策引導下，養老服務社會化蓬勃發展，針對多元需求，多元化的產業力量正在重塑養老行業。

保險系企業成為其中的重要探索主體。保險業資金具有長周期性，屬于耐心資本，且客戶群龐大而穩定，與養老產業在資金利用和客戶需求上都天然匹配。通過定制化養老服務，可以吸引潛在客戶購買相關保險產品，以較低成本實現養老與金融的雙向賦能。因而，早在十幾年前，第一代“保險+康養”模式便應運而生，早期主要為高齡群體提供集中式養老服務，隨后逐漸延伸至居家養老場景，近年來則向全生活場景擴展，通過多維產品體系與生態服務結合，實現客戶全生命周期的需求覆蓋。

中國平安集團?正是?其中的典型范本。憑借對客戶需求的深入洞察?，?以及在支付端和供應端的資源整合能力，平安集團在保險系企業中走出了一條升級路線，創新性形成“綜合金融+醫療養老”雙輪驅動戰略。其中，作為該戰略的重要組成部分，高品質康養品牌“平安臻頤年”通過金融、醫療、康養三大資源的有機整合，正在推進高端養老社區的戰略布局。

當養老新需求

遇見“城芯享老”新范式

作為一種重要的養老服務形態，國際上，養老社區興起于20世紀50年代，并在此后隨著養老需求的變遷經歷了三次迭代。

第一代是多為政府主導的?集中養老社區?，通常位于普通居民區附近，具備基礎?的?服務和醫療設備，可緩解部分老年群體的基本生活需求，但整體環境和設施落后，服務單一。20世紀80年代起，一批房地產公司、單體養老機構?及?保險公司等?市場主體?又發起了第二代養老社區，這些社區多位于城市郊區，環境優美，軟硬件設施也大幅提升，但多以?標準化?服務為主，且資源僅限于社區。

然而?近十余年來，隨著人口平均壽命的持續增長，老齡階段拉長，需求分層也越來越細致。在長達幾十年的老齡期內，人的身體狀況、心智能力、價值訴求都?呈現?多樣性，并??逐漸演化，決定了養老服務也需要細致分層。

與此同時，在中國，隨著老齡人口文化程度的普遍提高，尤其是改革開放后第一代中產階級進入老年，退休族對品質生活的需求呈現出多元特點。相較于?單純的?身體健康需求，新一代老年人在認知、情緒、社交、職業、經濟、精神等大??健康維度的需求與日俱增。更多人不再將退休視為人生意義的結束，而是另一段新生活的開始。除?了?醫療和健康，他們?還?注重精神成長和社會價值實現，對文化娛樂的需求持續釋放，且對生活品質、社交品質都有?較高?要求。此外，受中國文化影響，在追求高品質生活的同時，?多數?老年人不希望遠離子女和原來的生活圈，希望在熟悉的生活?環境?中獲得安全感和歸屬感。

這一切決定了傳統的養老社區已不符合當下中國老齡人口尤其是高凈值人群的需求，第三代都市中心享老生活社區由此誕生。這類社區多位于繁華都市中心，且?實行?定制化運營，其核心特點有二：一是可以讓長者與家人鄰里近在咫尺，延續熟悉的生活方式；二是依托區位優勢，可盡享城市中心優質醫療和文化教育資源，讓專業醫護、私享社交等個性化體驗觸手可及。

在借鑒全球成熟樣本后，平安臻頤年?在中國養老業中率先以?這一模式為基礎，形成行業中獨具特色的“城芯享老’新范式。

目前，臻頤年已啟動的6個頤年城項目?均?聚焦核心城市核心區域。以近日首次面向嘉賓開放參觀的頤年城·靜安8號為例，項目位于上海市靜安區的核心地段，周邊匯聚靜安嘉里中心、恒隆廣場、興業太古匯等城市文化地標、商業地標，緊鄰瑞金、中山、華山、華東醫院等多家知名三甲醫院。社區在軟硬件設施上?均?以國際化標準精心打造，堪稱中國高品質享老社區的標桿之作。

更重要的是，在城芯的基礎上，平安臻頤年還落地了核心服務理念——“七維健康”，并引入CCaH（Continuing Care at Home）服務模式。前者需匯聚整合城市中心的各項優質資源，后者則考驗居家與社區養老服務之間的銜接能力。

CCaH模式?源自?美國，強調在家庭環境中為老人提供整合式健康管理、生活照料及社交支持，?有機?結合機構養老的專業服務與居家養老的便利性，?打通二者之間的?服務壁壘?。城芯布局有效地支持了該模式的落地。

通過CCaH模式，臻頤年得以構建起對長者的長周期整合式健康管理系統，有效降低了長者入住社區的門檻。偏好居家生活的長者，可以在日間來到頤年城，聽講座、品美食，享文娛，同時接受健康管理、醫療照護等多樣化服務；回到家中仍可獲得社區提供的上門照料服務，真正實現“家門口的高品質頤年生活”。

當“養老”延伸至“備老”

和老齡階段存在逐漸演化過程一樣，從整個生命周期看，人也不是驟然衰老的，其養老需求不是突然間迸發，而是隨著身體狀況的變化?持續?處于?動態?變化中。

因而近年來，“備老”呼聲日益高漲。正如平安人壽董事長特別助理兼康養事業部總經理王宇科坦言，“目前所有養老痛點的根源都在于養老規劃啟動太晚。”

作為保險行業?領軍企業?，中國平安擁有30多年保險、醫療健康與養老行業的專業服務經驗，且集團旗下板塊眾多，涵蓋科技、保險、理財、健康管理等，形成多板塊?協同?聯動。由此?得以?根據長者不同生命階段的需求，以“保險+醫療健康”、“保險+居家養老”、“保險+高品質康養社區”三大服務體系，提供?覆蓋?“享老階段”的全周期服務，幫助退休人群構建新生活。

但這并非全部。中國平安的獨特競爭力還在于依托旗下密布的多板塊，向前延伸服務鏈條，引導客戶從年輕時?就?養成健康生活方式，?并?做好充足的金融儲備，?實現?養老?的?提前規劃。

比如：根據長期積累的行業經驗及早發現客戶的醫療需求，?從而?在早期?提供?健康管理、家庭醫生等個性化服務；同時，基于健康數據的分析結果，可幫助客戶?更科學地制定?未來的康養?規劃?。而當客戶步入退休階段，則可先從居家養老過渡，并?根據客戶需求變化?動態銜接康養社區資源。

“?社會?對養老機構的認知?需要?一個轉變過程。因此我們?選擇?從高品質市場切入，逐步轉變養老理念、培養養老服務使用習慣，提升支付能力，最終通過居家養老、日間照料和機構養老的?多元協同?，才能系統性地應對老齡化挑戰。”王宇科表示。

老齡化沒有標準答案，至今，全球仍在持續探索中。比如在近日舉辦的首屆亞洲老齡化協會中國區專家論壇上，新加坡相關專家就分享了從“為長者做事”轉向“賦能長者獨立生活”的實踐；澳大利亞則有從業機構正在顛覆“老人不能運動”的觀念，以“社區聯動+科學運動”創新性照護失智老人。平安臻頤年在“城芯享老”基礎上構建的“七維健康”+ CCaH模式?亦受到各國專家認可。

但無論具體做法如何，養老模式創新的本質，都是讓每個人有尊嚴地老去，同時保持社會代際活力，達成生命價值的延續，通過構建一個包容、活躍且可持續的老年支持體系，讓老齡化社會煥發新生機。

焦晶 | 文

《哈佛商業評論》中文版 聯系方式

投稿、廣告、內容和商務合作

newmedia@hbrchina.org