日前,互聯網保險經紀平臺元保重磅發布《2022元保健康險理賠年報》(以下簡稱“元保年報”)。元保年報數據顯示,在科技賦能下,元保健康險的理賠時效持續提升,最快理賠時效達到“1秒結案”;萬元以下閃賠案件平均理賠時效達到“10小時內到賬”

近三年中,互聯網保險普惠價值不斷凸顯,商業健康險報銷占治療總支出比例逐年上升,個人支付醫療費占比逐年下降,特別是對于五線城市理賠用戶來說,商業保險的健康保障價值更加顯著。

更具指導意義的是,元保年報通過理賠數據洞察疾病風險,重點聚焦新冠中招后易引發重癥的四類基礎病,給予有針對性的風險提示:從看病花費和理賠次數看,腫瘤治療“最折騰”。從疾病風險看,女性罹患腫瘤的風險最高,而男性的心腦血管“最脆弱”。無論男女,40歲后遭遇“血管危機”的風險都會增加,特別是46-50歲風險最高。

科技提效,理賠更快更便捷

近年來,以云計算、大數據、人工智能、區塊鏈技術為核心,保險科技為保險行業高效賦能,在產品研發、營銷、風險管理、理賠服務等各個環節,助力互聯網保險行業快速發展。

以元保理賠為例。元保提供直賠、閃賠、快賠等極速理賠體驗,理賠時效持續提升。最快理賠時效達到“1秒結案”,即從申請理賠到成功結案不到1秒;而萬元以下閃賠案件平均理賠時間持續下降,2022年平均理賠時效為9.55小時,達成“10小時到賬”

此外,AI機器人深度應用于智能理賠,單個機器人可以同時服務200人,服務率達到88%,即100次用戶服務中有88次由AI機器人處理。通過人機協同和智能交互,可以實現7*24小時極速響應。作為AI機器人的引擎,元保自主研發的保險知識圖譜多達6600組,覆蓋保險醫療領域常見問題,能夠快速準確識別各類醫療、理賠資料,線上理賠資料審核一次性通過率提升至97%,相較于2020年的91%,實現了更加高效的理賠服務。這些都令消費者對互聯網健康保險的信任度和好感度大幅提升。

保險普惠力度加大,看病就醫再“減負”

隨著元保商業健康險保障范圍逐年擴充,看病就醫已實現住院、門診、購藥(包含院外購藥)保險全覆蓋,商業健康險普惠價值突顯,越來越多的人群因此受益。

元保理賠數據顯示,近三年中,商業健康險報銷占治療總支出比例逐年上升,個人支付醫療費占比逐年下降。2022年,在個人全年醫療支出中,除去醫保支出外,商業保險報銷、個人自費支出占比分別為69%和31%,而在2021,商保報銷占比僅為54%,一年內提升27%。這意味著,作為多層次醫療保障體系的重要組成部分,商業健康險不斷提升保障的覆蓋范圍,對醫保形成了有效的補充。

在分擔醫療支出領域承擔更大份額之外,商業健康險在五線城市的賠付份額也一路高歌。元保年報數據顯示,五線城市理賠用戶通過元保商業健康險獲得的賠付金額占醫療總支出的比例連續保持最高,2022年該比例提升幅度也最多,較2021年上漲了29%。商業健康險對于五線城市人群的健康保障價值再次突顯。

黨的二十大報告中強調,要“深化醫藥衛生體制改革,促進醫保、醫療、醫藥協同發展和治理”,“促進多層次醫療保障有序銜接”等。作為社會保險之外的有益補充,商業健康險正充分發揮普惠價值,為非一二線城市居民享受醫療服務,提供堅實保障。而相較于普通保險,互聯網保險普惠和千人千面的定制基因,可以深入到傳統保險難以觸達的低線級城市,令更多民眾受益。

后疫情時代,嚴控四類基礎病風險,預防新冠重癥

近日,國家衛健委發出提示:在臨床當中,有基礎病,特別是心腦血管疾病、呼吸系統疾病、腫瘤、慢性腎功能不全等基礎疾病人群,感染新冠以后引發重癥的風險性更高。

元保年報聚焦四類基礎病人群,通過理賠數據洞察疾病風險,給出了不同的風險提示。

從看病花費和理賠次數看,腫瘤慢病化趨勢明顯,治療過程“最折騰”,往往需要多次入院治療并申請理賠,其最高理賠次數達24次,而呼吸系統疾病則“最燒錢”,最高醫院內治療費用高達125萬。

從疾病風險看,女性罹患腫瘤的風險最高,多數為乳腺癌、宮頸癌等。而男性的心腦血管“最脆弱”,其患心腦血管疾病風險最高,約是女性患病風險的3倍。無論男女,40歲后遭遇“血管危機”的風險都會增加,特別是46-50歲風險最高。

此外,元保年報數據顯示,四類基礎病理賠用戶在地域分布上并不均衡,華東、華北、華中地區基礎病更高發,出險占比總和超6成。

在業界看來,2023年將開啟全新的后疫情時代,每個人都是自己健康的第一責任人。民眾健康意識和風險意識不斷強化,人口老齡化加劇引發健康養老需求更加迫切,以及保險普惠持續深化……所有這些元素都令保險市場需求不斷被挖掘和釋放。配置相應的保險、享受相應的保障對于高質量人生來說,愈發重要和必要。

作為一家成立剛滿三年的互聯網保險經紀平臺,元保從疫情的洗禮中一路走來,始終以守護健康普惠為初心,不斷在技術升級和服務創新領域發力,以夯實在健康險科技領域的領先優勢。未來,元保將繼續堅守初心,深耕科技創新,以有溫度的保險護航更多需要被保障的用戶及其家庭,與用戶長久“賠”伴,守護健康平安。