“一筐蘋果的錢能保一畝地的收成，值！”

“2020年蘋果行情不好，還有冰雹，多虧我給自家10畝果園投了國家補貼的“保險+期貨”，俺一咬牙自付保費400元，保險公司后來賠了8700元呢。”

“有了這樣的定心丸，我再也不擔心種蘋果沒收入了。”

這是延安地區(qū)延長縣雷赤鎮(zhèn)大雅村的果農(nóng)張志學與人民日報記者的對話，簡簡單單三倆句展露了種植經(jīng)濟作物的脫貧農(nóng)戶普遍面臨的價格波動困境，也體現(xiàn)出了正因張志學勇于接受新鮮事物，他才率先享受到了助農(nóng)好政策，找到了穩(wěn)定的脫貧致富之路。

“大國小農(nóng)”是我國的基本農(nóng)情，分散的耕地限制了生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模化和現(xiàn)代化程度，小農(nóng)戶被充分暴露在自然災害及市場波動的風險中，恐隨時降臨的氣象災害、懼陰晴不定的市場價格。針對特定經(jīng)濟作物市場價格波動對農(nóng)民造成的困擾，自2016年起，中國證監(jiān)會主導推出了“保險+期貨”創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興模式：農(nóng)民從保險公司購買以期貨價格為標的的農(nóng)產(chǎn)品價格保險，支付經(jīng)國家補貼后的保費的自付部分。期貨價格下跌，就能獲得一定的差價賠付，農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險轉移給了保險公司；期貨公司等專業(yè)機構再為保險公司提供類似“再保險”的風險轉移服務，并在期貨市場進行對沖，將風險轉移給期貨市場。

簡而言之，“保險+期貨”模式就是將價格波動風險從農(nóng)民轉移至由國家監(jiān)管（證監(jiān)會）的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，幫助農(nóng)民在豐收前“鎖定”農(nóng)產(chǎn)品價格，穩(wěn)定他們的預期收入。

然而，大多數(shù)剛剛脫貧的農(nóng)民手里很難有閑錢為農(nóng)產(chǎn)品投保，或者主觀上很難接受不曾了解的事務，進而與好政策擦肩而過。更嚴重的是，這有可能導致他們陷入困境，無法抵御本來通過參與“保險+期貨”可以避免的風險。

為鼓勵農(nóng)民們特別是剛脫貧的農(nóng)戶了解、參與國家支持的金融扶貧鄉(xiāng)村振興模式，今年在中國證監(jiān)會、中華思源工程基金會、騰訊公益以及鷗鷺學社的共同幫助下，200家陜北果農(nóng)收到來自“定心丸”公益計劃的500元“保險+期貨”激勵金，用于覆蓋保費的自付部分，進而保障每家約10畝果地約10萬元的收入。花小錢辦大事，總計將為延長縣這200家困難家庭保障共約兩千萬元的農(nóng)業(yè)收入。同時，全國各地還有更多的老少邊窮地區(qū)的貧苦農(nóng)戶急需“保險+期貨+公益”模式的助力，讓廣大脫貧、低收入農(nóng)民都能有能力、有意愿吃下“定心丸”……

別讓價格的異常波動

擋住中國農(nóng)民的致富路

“抹似抹似！（沒事沒事）”

這句豁達、可愛的延安延長地區(qū)的方言已然成為“定心丸”公益項目組成員的口頭禪，它是語言的萬能鑰匙，也是生活的萬能鑰匙，充分體現(xiàn)出陜北人民對未來和風險的包容溫柔堅韌的特質。” 從陜西省延安市延長縣回來后，“定心丸”公益項目組的年輕人們看到的每一顆蘋果都飽含著延安人民身上的這份堅韌與可親，每一口的甘甜，都能嘗出從春到夏，從夏到秋的辛勞。

延長縣，革命老區(qū)，位于陜西省北部、延安市東部，全縣轄7個鎮(zhèn)1個街道辦、159個行政村，總人口15.3萬，其中83個貧困村7204戶15250人建檔立卡脫貧戶，是省級鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣。

近年來，延長縣抓住了中國證監(jiān)會定點幫扶歷史機遇，積極爭取中國金融期貨交易所、中國期貨業(yè)協(xié)會、鄭州商品交易所的金融助農(nóng)政策支持，在全國率先啟動實施蘋果“保險+期貨”試點項目。截止2021年底，全縣累計試點9.0398萬畝，參保13.4555萬噸，涉及果農(nóng)6133戶，其中困難戶1866戶，到期賠付2610.3587萬元，平均每戶獲賠4256.25元。農(nóng)民受益顯著。

據(jù)黑家堡鎮(zhèn)賀家溝村黑大伯介紹，延長縣原來主要作物是梨，后因貯藏困難，在當?shù)卣咄苿又麻_始大面積改種蘋果。蘋果樹入土前六七年產(chǎn)出難，好在當?shù)卦缤頊夭钶^大，成果味道優(yōu)于市面競品，經(jīng)濟效益高。然而，村中常有冰雹，風雨，凍傷花果等自然災害，嚴重影響果園產(chǎn)量，蘋果價格甚至可能每斤降低幾毛多。如果蘋果價格沒有保險保障，農(nóng)民的利益就時刻存在不可預知的奉獻。價格波動對于農(nóng)戶的收入有著實打實的影響。

然而，從上面的數(shù)據(jù)我們可以得知：仍然有超過4000個剛剛脫貧的農(nóng)民家庭因為各種原因還沒有得以有機會體驗、嘗試、享受到“保險+期貨”模式帶來的價格保障。目前仍然有很多鄉(xiāng)村，特別是信息相對閉塞、地理位置偏遠、整體收入較低的村組至今也沒有機會參與蘋果價格保險。因此，在政府和企業(yè)已有補貼的基礎上，通過社會公益力量再次補貼困難農(nóng)戶參與農(nóng)產(chǎn)品“保險+期貨”計劃的自費部分，幫助這些心里想嘗試“保險+期貨”但同時又有點打鼓且缺乏現(xiàn)金流的“脫貧戶”，切身免費參與、學習、了解這個鄉(xiāng)村振興模式是幫助他們規(guī)避農(nóng)業(yè)奉獻風險的重要一環(huán)。

對于這些勤勞辛苦的果農(nóng)們，特別是因為現(xiàn)實物質條件的制約不敢想保險的人，來自“定心丸”公益計劃的一點點幫助，宛如雪中送炭，掃清鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民脫貧致富路上的障礙。

及時的收入保障

讓她露出安心的微笑

2022年的夏季，蘋果“期貨+保險”的政策開始在陜西省延安市延長縣雷赤鎮(zhèn)的下德夫村廣泛宣傳。因為過去幾年的賠付經(jīng)驗，一時間德夫村的脫貧戶們都在爭相購買。

脫貧戶劉彩霞卻滿面愁容、心情失落的回到家里，與躺在病床上的丈夫說，“這兩年，天年不好，老天爺一不高興了就下冷子（冰雹），咱們家今年蘋果的產(chǎn)量可好了，剛雇人把袋套上，還等著蘋果賣了給你看病了，看見村里人都買期貨價格保險了，咱們家的光景就拿不出保險費吧，這可咋辦也”。

劉彩霞丈夫王延學以前是村里有名的優(yōu)秀的村干部，在村里也是數(shù)一數(shù)二的好光景，但自從2018年因一場車禍后便癱瘓在床。彩霞還要供2個娃娃上學，家里的重擔一下就壓在了她的肩膀上。這幾年來，家里的收入全靠她一個人起早貪黑的種幾畝蘋果維持生活，劉彩霞一邊照顧臥床的丈夫吃喝拉撒，一邊抽空去地里剪樹、套袋、打藥。一年到頭，蘋果還能賣三萬多元。但今年的果子還有幾個月才能卸袋采摘出售，萬一哪天老天爺下了冷子，連投入的肥料、蘋果袋錢都賣不回來，不買蘋果保險，就沒保障，丈夫王延學又剛剛出院，后期治療還得不少錢，勻不出錢來買蘋果保險，熬煎的讓劉彩霞吃不下飯，睡不著覺。

正在犯難之際，村上的保險宣講員了解到了劉彩霞家庭的特殊情況，為其爭取到了“期貨+保險”定心丸公益計劃的補貼激勵金，可以給予500元保險金的資助，這對于劉彩霞而言，實在是雪中送炭。劉彩霞看了看床上的丈夫，高興的感概道，“有了這個‘補上再補’激勵金，買了‘期貨+保險’，咱們今年的收入有了著落，也不會拖村里的后腿了。”彩霞的臉上終于露出了輕松的、安心的微笑。

當一個農(nóng)民家庭同時面臨收入、健康、子女教育三重壓力時，一份助農(nóng)計劃帶來的收入和價格保障就能夠讓他們重新相信生活、相信未來。

育上再育

提高農(nóng)民自主的抗風險意識

所謂“育上再育”，就是在現(xiàn)有的普惠金融教育資源之上，再由社會公益力量通過“定心丸”公益計劃為農(nóng)戶、基層工作者提供額外的資源和知識。農(nóng)戶的抗風險意識和金融觀念轉化不能一蹴而就，而需久久為功。“定心丸”公益計劃在直接補助困難農(nóng)民之外，也將通過補助、培訓基層宣講人員、設立鄉(xiāng)村青少年學習研究獎學金等多維方式，鼓勵一線鄉(xiāng)村干部宣傳與教育，潛移默化中提高農(nóng)民抗風險意識，感召更多的的鄉(xiāng)村青少年了解金融助模式，授人以漁，最終在祖國鄉(xiāng)村培養(yǎng)出一批能夠有意識提高農(nóng)業(yè)收入抗風險能力的本地人才，在全國培養(yǎng)出一批能夠為“鄉(xiāng)村振興與金融向善”出力發(fā)聲的有志青年。

白雪艷2022年被選為了“定心丸”公益計劃在延長縣交口鎮(zhèn)的優(yōu)秀宣講員。交口鎮(zhèn)地處黃土高原，僅蘋果有4.2萬畝，這里光照充足，晝夜溫差大，有利于果實積累糖分，是蘋果的最佳適生帶，所產(chǎn)的蘋果果形優(yōu)美、色澤艷麗，脆甜多汁，但受到自然災害的影響，時不時的會來場凍災、下場冰雹，刮場大風，蘋果減產(chǎn)，果面受傷，品質下降帶來的價格下滑制約著村民的收入。

幸好有針對于果農(nóng)的價格保險及時出現(xiàn)。剛開始宣傳中央支持的“期貨+保險”模式時，雖然鎮(zhèn)政府進行了大量的宣傳，但是村民依然偏向保守，不太能接受，包括當時的村干部都表示這看不見摸不著的，萬一是騙人的咋辦？于是白雪艷積極入戶宣傳、抓住每次鎮(zhèn)上開大會的機會進行宣傳、建立微信群召開村民大會潛移默化的進行宣傳，以通俗易懂得方式引導農(nóng)戶了解具體的模式。

到2020年交口鎮(zhèn)嶺上村全村購買了870畝的期貨+保險，當年的賠付收益高達70余萬元。當時買了30畝保險的村民張曉陽特別激動地說：“還是要相信政府和愛心人士和企業(yè)，政府都是為咱老百姓著想，這真是個好事，以后要年年買了”。當時不相信的村民，后悔的說以后要抓住機會了，這真是個為民利民的大好事，再不敢錯過了，從2020年以后村上的果農(nóng)們購買的意愿都非常高，每年只要通知可以購買了，老百姓都互相轉告，競相購買。今年小阿地的村民白文義主動打電話問“定心丸”公益宣講員白雪艷，今年有“期貨+保險”的指標可要給他們村通知，好多老百姓都想買，現(xiàn)在都供不應求，由于每年的市場波動，果農(nóng)的收益都會受一定的影響，但是通過“期貨+保險”的形式，果農(nóng)自己學會了利用靠譜的金融產(chǎn)品規(guī)避價格風險，大大的激發(fā)了全鎮(zhèn)果農(nóng)發(fā)展蘋果產(chǎn)業(yè)的積極性，確保了果農(nóng)的收益。

社會愛心，城鄉(xiāng)牽手

伴農(nóng)民致富

往上倒三輩，99%的中國人家里都是農(nóng)民。他們面朝黃土背朝天，平凡又偉大的身軀耕耘著我們每個人的小家和國家。往上倒三輩，99%的農(nóng)戶都至少經(jīng)歷過一次大災大難。他們默默承擔了經(jīng)濟波動和自然災害的代價，多少辛勞酸楚、多少嘆息無奈。中國農(nóng)民是勤勞堅韌的人民，但他們也時常“害怕”未知。恐隨時降臨的氣象災害、懼陰晴不定的市場價格。

“定心丸”公益計劃團隊與國有期貨和保險行業(yè)專家學者及受助當?shù)乜h政府三方攜手共定“受助脫貧戶”標準，當?shù)卮蹇h政府提交擬幫扶農(nóng)戶名單，項目團隊審核及確定被幫扶名單，最終通過基金會和受助地的專項賬戶點對點直接將款項打入困難農(nóng)戶銀行卡，多方監(jiān)管確保資金補貼無差錯落實到位。

困難農(nóng)戶不用花一份錢就能體驗“保險+期貨”模式帶來的甜頭，無論是否遭遇自然災害，蘋果等農(nóng)作物的收益額都能得到保證，之后自然會心甘情愿地愿購入“保險+期貨”，進而拉動鄉(xiāng)鄰購買意愿。

一方面，“定心丸”公益計劃將幫助果農(nóng)熟悉這一創(chuàng)新金融產(chǎn)品的運營模式，了解風險管理工具的作用，金融知識從“無”到“有”，風險及法律意識顯著增強，漸漸放下最初豎起的防備之心，對政府和社會的惠農(nóng)政策產(chǎn)生信任；另一方面，在“定心丸”公益計劃執(zhí)行期間，果農(nóng)每年收入得到保障，手頭逐漸寬裕起來，哪怕“定心丸”公益計劃退出后在政府補貼下能也愿意承受低額保費，形成長期影響。

除了陜西省延長縣4000多家困難果農(nóng)，全國各地還有上百個村縣各種各樣的經(jīng)濟作物可以使用“保險+期貨”模式助力農(nóng)民穩(wěn)定增收、祖國農(nóng)業(yè)行穩(wěn)致遠。

烏魯木齊柯坪地區(qū)村子里的清真寺旁，有一位叫吐尼沙汗的老奶奶。 吐尼沙汗一家五口人，家庭基礎薄弱，家庭人均收入僅 1300 元，通過訪談得知，老人家現(xiàn)在有 14 只羊、2 頭牛，5 畝地。通過維語翻譯，我們得知她一家正是因為參與了棉花“保險+期貨”項目，抵御了價格風險，體會到了原來還有期貨這么一個金融工具能夠幫助脫貧。

讓我們繼續(xù)為更多的困難農(nóng)戶爭取到保障農(nóng)產(chǎn)品價格的機會！

用一點點愛心讓城鄉(xiāng)牽手，共同抵御陰晴不定的市場波動！

用一點點愛心給予困難農(nóng)戶金錢上的幫助，更是打開一扇通往現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的窗！

我們的一頓快餐錢、一杯奶茶錢，就可以保障一位困難農(nóng)戶一畝地一整年的農(nóng)業(yè)收入。伴農(nóng)民致富，穩(wěn)農(nóng)業(yè)安全！(作者：馬知耀、郭可凡、張紫環(huán)、延長縣婦聯(lián))