“雙碳”目標下，各大商業銀行逐漸從早期的綠色信貸業務，延展到綠色債券、碳金融等產品的創新與實踐中。其中，作為城商行“優等生”的江蘇銀行持續推進綠色發展，其綠色金融產品體系已覆蓋九大業務板塊，成為其踐行可持續發展理念的一張“金名片”。

“雙碳”目標下的“開路先鋒”

眼下，ESG成為商業銀行追求穩健可持續發展的重要抓手。諸多銀行將其納入自身發展戰略，以推動業務發展。

今年1月中旬，瑞銀預測中國綠色金融將保持快速增長，至2031年規模將達到70萬億元。而現時中國的綠色金融市場規模約有16萬億元，占整個金融系統約8%。

“錢”景可觀的同時，官方也在頻頻“背書”。去年6月份，銀保監會制定了《銀行業保險業綠色金融指引》，指出銀行等機構要從戰略高度推進綠色金融，首次明確銀行保險機構要重點關注ESG風險，努力實現碳中和。這被業內視為中國綠色金融發展的重要里程碑。

值得一提的是，在一眾城商行中，“優等生”江蘇銀行在綠色金融領域保持著標桿般的存在。

從首次將綠色金融作為特色化經營的重要方向至今，該行已經過十載征程，其在綠色金融領域的探索可謂“如切如磋，如琢如磨”。

從如今的成果來看，點點滴滴的耕耘已繪就江蘇銀行綠色金融的多彩畫卷。目前，該行綠色金融產品體系已覆蓋到公司信貸、投行、普惠、網金、跨境、零售、同業、理財、租賃九大業務板塊。

從其產品版圖來看，江蘇銀行在國內首創了多種特色產品，比如“綠色創新組合貸”“蘇碳融”“綠票e貼”“環保貸”“節水貸”等。

與此同時，該行還落地了全國首單“ESG表現掛鉤貸款”、全國首單“再貸款支持掛鉤碳賬戶貸款”、江蘇省首單“補貼確權貸款”、江蘇省首單“EOD項目貸款”、江蘇省首單“整縣分布式光伏貸款”等。

為了加速推進綠色金融的發展，江蘇銀行還以科技賦能綠色金融，打造出業內領先的“蘇銀綠金”專業系統。據悉，該系統不僅能自主實現綠色信貸自動分類認定、環境效益自動測算、客戶綠色標簽分類管理，還能識別“深綠”“淺綠”客戶，有效防范“漂綠”“洗綠”風險。此外，“蘇銀綠金”系統可有效賦能企業碳資信、客戶ESG評級、前瞻性環境與社會風險管理等體系建設。該系統也得到了業內的認可。去年，“蘇銀綠金”系統成功入選中國網“年度中小銀行數字化轉型優秀案例”。

要看布局成果如何，數據是最為直觀的體現。根據江蘇銀行發布的2022年綠色金融發展報告，截至2022年年末，該行集團口徑綠色融資規模3203億元，較年初增加1096億元，增速為52%。

其中，全行綠色信貸余額2015億元，較年初新增743億元，增速為58%；清潔能源貸款余額275億元，較年初新增170億元，增速為162%。綠色信貸的增速和占比在人民銀行總行直管的24家銀行中均保持領先。

江蘇銀行的綠色金融之路可謂碩果累累。今年2月份，聯合國環境署金融倡議組織(UNEP FI)成立新一屆銀行理事會，江蘇銀行從國內眾多候選人中脫穎而出，當選中東亞地區理事代表，成為該地區入選金融倡議組織銀行理事會的唯一金融機構，在國際金融業發出中國聲音。

助力生物多樣性保護

促進實體經濟高質量發展只是江蘇銀行ESG發展的其中一環。在生物多樣性保護方面，江蘇銀行也不遺余力，創新綠色金融融資模式，高效助力區域生物多樣性保護，守護地球綠色家園。

針對生物多樣性保護項目公益性強、收益低、期限長的特點，江蘇銀行創新推出了生態環境導向開發（EOD）和生態系統生產總值（GEP）為核心的融資模式，切實滿足生物多樣性保護項目的資金需求。

此外，2022年，在《生物多樣性公約》締約方大會期間，江蘇銀行在“銀行業自然與氣候行動”主題邊會上參與發布了《銀行業金融機構碳金融產品和業務研究》《中國銀行業支持生物多樣性建議研究》兩項課題研究成果，積極投身國內外綠色金融政策和標準的研究中來，持續推動金融領域生物多樣性保護的國際交流與合作。

在生物多樣性相關風險管理方面，江蘇銀行持續引進國際先進理念，主動在融資領域加強生物多樣性風險的識別與管理。2013年，江蘇銀行出臺《江蘇銀行環境與社會風險管理辦法》，在授信管理流程中引入生物多樣性風險的評估要素。2017年，江蘇銀行采納“赤道原則”，明確在赤道原則項目的審查評估階段考察項目對生物多樣性的影響。2020年，該行在業內率先上線企業ESG評級系統，將生物多樣性相關的物理風險和轉型風險作為信貸客戶ESG評級的重要考量因素，為促進人與自然和諧共生貢獻金融力量。

將ESG融入公司運營

當下，越來越多的企業將ESG深度融入到公司的戰略制定、管理體系、生產經營等整體商業運營中。這能讓企業在運營過程中更加注重環境友好、社會責任以及良好的公司治理，為企業可持續發展筑牢基礎。

作為城商行首家“赤道銀行”，江蘇銀行也積極將ESG理念融入治理體系和業務體系。

具體來看，該行在ESG方面構建了三級治理體系。

在董事會層面，江蘇銀行將董事會“戰略委員會”升級為“戰略與ESG委員會”，明確將推動可持續發展納入委員會的職責范疇。

在高級管理層，江蘇銀行成立綠色金融委員會及綠色金融工作組，統籌全行資源，齊抓共管綠色金融。

在執行層面，該行升級綠色金融部為總行一級部門，牽頭全行綠色金融發展，不斷完善綠色金融組織架構，增設分行綠色金融委員會、綠色金融團隊和專職專崗。該行還出臺綠色支行考核評價體系，打造綠色金融專業化經營隊伍，提升專業化經營能力。

健全治理體系之外，為了讓ESG的發展理念更加深入人心，江蘇銀行還在去年審議通過《江蘇銀行綠色支行標準建設手冊》，設立2家綠色支行，綠色支行總數達到11家。

今年4月末，江蘇銀行更是發布了第2份ESG報告，這也是其自2013年起發布的第10份社會責任報告。

江蘇銀行ESG方面的工作得到了社會各界的認可，獲得中國銀行業協會“最具社會責任金融機構獎”、江蘇省金融業聯合會“綠色金融發展先進單位”、《證券時報》“中國銀行業ESG實踐天璣獎”等榮譽。

（完）