這兩年居民存款的熱情高漲，據央行給出的數據顯示，僅僅半年的時間，居民存款就增長了9.27萬億元，存款總額也突破了145萬億元。如果按照全國14億人口計算的話，人均存款已經超過了10萬元。

之所以大家越來越熱衷把錢存入銀行，實際上與這兩年的經濟發展，以及經歷了疫情等密不可分。

在疫情的這幾年，越來越多年輕人意識到儲蓄的重要性面對隨時可能出現失業隨時可能。有一些突發情況的時候，如果手頭沒有存款，那么將寸步難行。

再加上這兩年的經濟發展比較疲軟，尤其是前兩年火熱的房地產一下子就不行了，再加上股票基金等等投資理財不樂觀，漸漸的投資者將自己在外的投資全部收回，轉而存入安全性更高的銀行，以此來應對目前的經濟形勢，從而避免不必要的虧損。

而銀行的存款產品也比較多，有活期存款，定期存款大額存單，根據存款期限不同，給予的存款利率也不同。一般情況下存款的年限越長，銀行給出的存款利率也越高。

在這樣的情況下，很多人為了追求存款的收益，選擇將錢存放在期限較長的產品當中，以此想要獲取更高的收益。

然而事實上很多人這種簡單的做法到最后可能不僅沒有拿到較高的收益，甚至還會虧損一定的利息收益。

銀行工作人員透露表示，這銀行存款千萬不能緊盯著存款的收益來看，尤其是定期三年存款，定期5年存款產品在選擇時一定要注意這幾個方面：

定期存款想要拿到約定的利息，則必須存滿期限

當我們選擇定期存款時，要想拿到約定的存款利息則必須存滿期限，一旦提前支取的話，那么只能按照取款當日的活期利率計算利息，這樣損失的利息相對來說是比較可惜的。

舉例說明：

按照目前定期三年的存款利率為2.5%，定期一年的存款利率為1.9%，活期的存款利率為0.25%。

如果將10萬元存定期三年，可是中途由于突發情況，急需使用資金，該筆存款僅存了一年之后就被提前支取了。

而按照銀行的活期存款利率0.25%計算利息10萬元，一年的利息僅有10萬×0.25%=250元。

如果將這10萬元當初就選擇存定期一年，同樣是一年之后提取，那么按照定期一年的存款利率1.9%進行計算的話，該筆存款能獲得利息10萬×1.9%=1900元。

兩者進行對比就能發現，同樣是10萬元存銀行一年的時間，選擇定期一年所拿到的存款利率，相對選擇定期三年所拿到的存款利率要多出1650元。

所以說我們去銀行存款時，不要光盯著存款利息高的存款產品，要選擇那一款適合自己的存款產品。更不要緊盯著長期存款的高利率，最終能否拿到還難說。

定期一年存款利率和定期三年存款利率相差不大，相對來說，定期一年存款利率靈活性更強

隨著大銀行接連三次下調存款的利率，現在各大中小型銀行也緊接著下調了存款利率。

從目前各大銀行給出的定期存款利率來看，目前定期一年存款利率大約是在1.9%左右，部分小型商業銀行能給到2%，相較前兩年來說，銀行的存款利率下調了不少。

目前各大銀行的定期三年存款大約是在2.5%左右，甚至還有不少銀行的存款利率低于2.5%，所以說現在的存款利息一年和定期三年相差并不是很大。

尤其是對于我們絕大多數普通人，本來銀行就沒有多少存款年化利率相差0.5%，一年下來也少不了多少利息，況且大多數人也不是靠這點利息過日子。

舉例說明1萬元存銀行定期一年，按照年化利率1.9%進行計算，一年所拿到的利息也不過190元。而將這1萬元存在定期三年，按照年化利率2.5%進行計算，折算下來一年所拿的利息也不過250元，這期間只相差60元。

但是與銀行存款的流動性對比來看的話，定期一年存款產品只需要一年之后就能拿到相應的利息，而定期三年存款產品則需要放三年期滿后才能拿到。相應的利息一旦提前支取，那么存款的利息就打水漂了，相對來說選擇定期一年存款更加劃算。

為何銀行不喜歡儲戶存定期三年？

朋友在銀行工作，他說這兩年銀行的這碗飯是越來越不好吃了。前幾年銀行有攬儲任務，攬存到的錢越多，日子越好過。而現在銀行不缺錢，儲戶存的錢越多，存的期限越長，不僅沒有獎勵，甚至可能會受到相應的處罰。

按道理來說，銀行是巴不得大家把錢存在他里面，因為銀行的發展經營都離不開資金和資金的來源，就是我們的存款。

但是這兩年市場經濟不景氣，哪怕是年年收益率高達6%以上的社保基金，在這幾年都出現了虧損，在這樣的情況下，其他投資產品的收益可想而知有多難看。

大家害怕虧損，于是不再加大投資，反而陸續的把錢存入銀行，對于銀行來說之前能夠輕松的把錢放貸出去，而現在想要把錢放貸出去，卻變得很難，因為沒有人愿意去貸款擴大經營。

再加上各地出臺的相關政策，為了促進房地產市場紛紛將首套住房的貸款利率進行了下調，甚至有部分地區銀行打出首套房貸利率3%的口號，還有一些大銀行給出年化利率2.4%以下的商業貸。

在這樣的情況下，銀行的存在利差空間被壓縮，甚至有些銀行的存款太多，存貸利差甚至還會導致銀行出現虧損的情況。

要知道銀行的存貸利差只有維持在1.8%以上才能保障銀行的正常運營。可是現在大多銀行的存貸利差遠低于1.8%，這使得一些銀行不得不鋌而走險，選擇一些高風險的投資產品。

這樣對于銀行來說所帶來的風險就會太高，一旦超過該銀行承擔的范圍之內，銀行很可能會出現一系列的問題，嚴重的甚至可能直接倒閉破產。

所以銀行他不愿意儲戶選擇長期的存款產品，長期的存款產品銀行需要支付更多的利息。

所以銀行的工作人員在接到上級的指令下，會想方設法的給儲戶推薦定期一年的存款產品，以此來減少銀行的利息支出，緩解一定的壓力。

除此之外，這兩年各大銀行對理財保險等產品的宣傳力度也在不斷加大，這種種跡象都表明銀行現在迫不及待的想要把錢放貸出去，想要讓大家不把錢存銀行。

所以說如果你確定自己的資金在一定期限內不需要提前使用，按照目前各大銀行的存款利率情況上來看，選擇中長期存款利率還是比較劃算的。

尤其是這兩年銀行存款利率持續下降，而且據相關專業人士預測，銀行存款利率還有下降的空間。

如果不清楚自己的資金是否需要提前使用，那么不妨選擇按照滾動的存款方式，一部分選擇中長期一部分選擇短期去存款，這樣也能避免遇到突發情況，提前支取存款所帶來的利息損失。