首發 | 公眾號「 吐逗保 」

(,,???)?゛Hello~大嘎好呀，這里是逗逗醬。

產品一升級換代，逗逗醬之前爆肝的攻略就得重新做。

逗逗醬心里不苦，命苦！

哈哈哈，開個玩笑。

我可是肝帝，小小測評算個啥~

趁著2.5%預定利率產品還沒來，最新「兒童保險攻略」，雙手奉上。

相信看完這篇文章，大家都能學會怎么正確地給孩子買保險；

也能在漲價之前，找到適合送給自家寶貝的保障，為他們的成長保駕護航。

PS：先帶新同學復習一趴，老盆友們或著急的人兒，可移步第2 part，直接參考配置方案。

如果你想節約時間，也可以直接咨詢吐槽君，量身定制保險方案。

一、

買保險很有學問，尤其是給孩子買，先別急著下手多囤貨，得先了解要如何配置。

逗逗醬建議為孩子（一般指0-18歲）配置保險的最佳購買順序如下：

（制圖By吐逗保）

優先選擇保障類產品，解決孩子生病意外帶來的問題。

（1）少兒醫保

無論大人還是小孩，在考慮商業保險以前，一定要把醫保這個國家基礎福利配上！

社會福利，懂的都懂~

沒有健康情況要求，新生兒落地就可參保。

每年只需要上百塊，無論是什么小病小災還是重大疾病，醫保都能發揮不小的作用。

而且有醫保的話，購買醫療險就可以選擇“有醫保版”，價格會便宜很多~

（2）少兒重疾險

關于給小孩子買重疾險，逗逗醬考慮到保險產品會不斷優化迭代，醫療水平也在不斷提高，以及通貨膨脹；

所以通常會建議，可以先給孩子投保一個“短期（保20年/30年）高保額的消費型重疾險”。

消費型重疾險的保費低、保額高，杠桿更高；

可以有效控制預算，非常適合兒童重疾小概率、但大開銷的情況。

先保證孩子成年前，有一個相對充足的保額。

之后的保障嘛~

可以等到孩子成年工作后，自己給自己配置！

當然如果預算充足，想要一次性到位，直接購買終身型的重疾險也可；

能更好地避免之后因健康出現異常，導致孩子買保險困難的問題。

（3）少兒意外險

意外險是最好買的。

意外險的保障主要為三項：意外身故、意外傷殘、意外醫療。

因為孩子沒有經濟責任（誰家孩子每個月向家里拿工資呀~）；

而且銀保監為了防止殘害兒童的情況，也做了規定：

· 0 - 9 歲：身故賠付不能超過20萬；

· 10 - 17 歲：身故賠付不能超過50 萬。

也就是說，縱使你買了100萬的意外身故，只要孩子是0-9歲，最多只能獲賠20萬。

所以給孩子買意外險，不用太過看重意外身故。

最重要的是，孩子絕大多數的情況，都是小磕小碰。

因此寶爸寶媽在挑選孩子的意外險時，應重點關注“意外醫療”，盡量挑選不限社保范圍報銷，且沒有免賠額的產品。

（4）百萬醫療險

與重疾險的給付型不同，醫療險均為報銷型。

所以即便你購買了多款醫療險，最終也只能報銷一款，這點大家一定要注意！

百萬醫療險，無論是疾病還是意外住院，一般超過免賠額的醫療費用，都能報銷（具體以產品合同和條款為準）。

不限疾病、不限治療方式、不限報銷范圍，是醫保的“黃金搭檔”，性價比很高。

像小額醫療險、理財類等保險，都屬于錦上添花型；

在做好保障的基礎上，有預算可以再買。

此外，提醒寶爸寶媽們，小孩子是沒有壽險需求的。

原因剛才也說了，因為孩子并不承擔家庭責任，也不是家庭主要收入來源。

而壽險主要是買給家里掙錢的那個人的，所以沒必要給孩子買壽險。

二、

這里逗逗醬以“1周歲孩子”為樣本，設計了2套通用型少兒保險配置方案。

雖然不能百分百貼合每個人需求和情況，但還是可以供大家參考一下。

（1）普通保費預算

（制圖By吐逗保）

保險意識最先覺醒的是新手爸媽，但無奈手頭最緊的也是他們。

所以普通預算的情況下，逗逗醬選擇了：

①重疾險：“?大黃蜂11號”

預算不多，先買“短期的單次賠消費型重疾險”。

每年只需幾百塊，作為現階段的保障足夠了。

等孩子成年后，讓他（她）可以根據自身需求，再補充更長期的保障。

短期的少兒重疾險中，目前性價比超高的是「?大黃蜂11號」。

免費自帶的20種少兒特定疾病的保障非常好，最高能賠250%的保額，20種罕見病最高能賠3.2倍保額。

高發疾病覆蓋全。

甚至對于白血病的治療，還有兩項專項保障加碼，拒絕對夠用。

最重要的是，大黃蜂11號是目前短期重疾險中，綜合性價比最高的產品。

非常適合預算有限的新手爸媽~

②意外險：“?小頑童6號”

保障實用，20萬意外身故+40萬意外傷殘+4萬意外醫療+1萬燒燙傷意外醫療+8000誤食異物醫療。

不論門診還是住院，0免賠，不限社保范圍，100%報銷。

也就是說，無論是社保內費用，還是自費藥、進口藥等社保外費用，都能報。

甚至連私立醫院都能報銷！

最關鍵價格也不貴，基礎版一年僅需68元。

大品牌中國平安財險出品，且附帶閃賠功能，理賠更簡單。

所以說完全沒有理由不選擇這款產品嘛~

③百萬醫療險：“?金醫保百萬醫療險”

無論是保障內容、價格還是續保，都極具優勢。

基本保障全面，增值服務齊全。

最高400萬/年的額度，完全可以覆蓋兒童大病治療費。

除一般住院報銷、重疾住院報銷外，住院前后門急診/門診手術/特需門診/質子重離子醫療都有。

可附加“院外抗癌藥（157種特藥、0免賠）”，包含120萬一針的CAR-T藥品（奕凱達和倍諾達）。

最重要的是，無論什么時候投保，都可以保證續保20年。

這期間不管產品下架還是身體變差出現理賠，都能一直買，就很省心~

價格也很便宜，性價比很高。

總之，小孩買保險，基本很便宜。

尤其是5歲后，各項器官功能基本成熟，患病風險會更低。

此方案1歲男孩每年保費僅需1118.1元，1歲女孩僅需1145.4元；

非常適合預算有限的家庭，麻雀雖小五臟俱全！

（2）充足保費預算

（制圖By吐逗保）

如果家庭經濟寬裕些，大家可以適當延長保障期限。

①重疾險：“?小青龍3號少兒重疾險”

定期重疾險雖然保費低、保障高，但也并非完美。

只保30年，可能會面臨孩子長大后，健康狀況不太好，也許會買不了保險的風險。

所以在大人保障配全的前提下，若預算還充足，也可以直接一步到位買到“終身”。

而給孩子長期重疾保障，逗逗醬推薦入手「?小青龍3號少兒重疾險」~

無論從保障還是性價比上，在目前能保終身的少兒重疾險中，小青龍3號都非常靠譜。

重疾可以賠付4次，且重疾賠付后，中癥/輕癥保障繼續有效，特別適合終身場景。

白血病的骨髓移植，也可以獲得更高的理賠，基本不用為錢發愁。

最主要的是，小青龍3號還創新性的首發了自閉癥拓展保險金。

在1歲及以前確診自閉癥，不僅可以拿到理賠金，還可以報銷3-7歲之間 的治療費用。

非常的實用！

預算充足的，選它的性價比更高。

②少兒意外險：“?平安小頑童6號”

③百萬醫療險：“?金醫保百萬醫療險”

基本同上，不多說了。

想詳細了解的，戳“產品名稱”即可查看產品測評分析。

如果以上保險都配齊了，還有預算，可以再搭配一個小額的門診險；

能有效補償，百萬醫療險的1萬元免賠額，并且還可以覆蓋日常門診的相關費用。

④小額醫療險：“墩墩寶貝少兒門急診險”

這款產品，最大的優勢在于核心住院和門診報銷比例。

經社保報銷后，墩墩寶貝能夠 100% 報銷社保范圍內的門診和住院醫療費。

而目前同類競品，一般只能報銷一部分（80%-90%）。

絕對算是目前最能打的產品之一了！

不過要注意的是，每次住院和門診都有200的免賠額，超過免賠額部分才能報銷~

另外疫苗注射相關的三項保障，身故傷殘、津貼和醫療保障，也非常實用。

再配合上這個價格，香的很呀~

基本上這個方案將孩子絕大多數可能遇到的風險進行了轉嫁，將孩子武裝到牙齒了，大事小事都保的妥妥滴~

適合保費預算充足，希望給孩子最全面保障的家庭。

PS：以上提到的產品詳情及投保鏈接，逗逗醬都已收錄在菜單欄「 吐逗嚴選 」里，感興趣的伙伴們可直接查看。

三、

其實用對了思路，給孩子配置保險并不難。

只需要明確自己的目標，之后按需選擇即可~

便宜有便宜的買法，貴有貴的搭配方式，真正的豐儉由人！

當然順便再次提醒，家庭配置保險時一定要遵循“先大人后小孩”的原則！

大人才是孩子最大的保障，不要本末倒置。

如果給孩子投保的過程中遇到任何問題，可以直接找吐槽君，解決你的問題，量身定制最適合的方案。

希望逗逗醬今天的分享，能對寶爸寶媽為自家寶寶配置保險時有所幫助。

也歡迎多多轉發分享，讓更多寶爸寶媽看到這份特別的禮物。

我是逗逗醬，祝寶寶們平安健康~

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