帶癌上班不一定會死，失去工作反而風險更大。

前幾天，斯基在社交媒體上看到一條熱搜，說的是：

帶癌上班的年輕人，不敢躺平。

所以那些總說年輕人都躺平的專家，還是應該再調查下，其實大多數人可是連得了癌癥，都拿不到躺平豁免權的。

新聞里講，這些年輕人要一邊面對難纏的疾病，一邊面對難纏的工作，一時間很難說清究竟哪個更難纏一點。

有的人是治療一段時間病情平穩了，就開始繼續工作掙錢，為下一次治療攢點本錢，避免必要時因為缺錢耽誤治療。

有的人干脆利用抗癌的時間復習考研，上岸后重新回到職場掙錢，身體力行演繹《煉鋼指南》。

一邊是工作燃燒青春，一邊是癌癥透支生命，人生但凡稍微容易一點，誰想要這樣辛苦？

對這些患癌年輕人來說，抗癌是一場持久戰，癌細胞會被階段性抑制，但也會瘋狂反撲。

備戰備荒，邊耕邊收，居安思危是這些人的基本素養，很多人都做到了真正與癌癥：

長期共存。

很多時候，這些抗癌年輕人可能還要比別人再卷一點，因為根據《中國護理管理》期刊數據顯示：

癌癥幸存者失業率為健康人群的1.4倍。

得癌癥不僅沒能拿到躺平豁免權，還平白多了一個“先天卷王圣體”的頭銜，這世界真的是癲成了不敢想的樣子。

背后的原因也很簡單，癌癥是大病，花費是常規疾病的數倍以上：

帶癌上班不一定會死，失去工作反而風險更大。

在養病和生計之間，這些年輕人不僅要全部選擇，還必須要保障好。

很多時候真相就是這么赤裸裸，要先努力工作，才有談別的條件：

而患癌青年想談的，比普通人要多些。

如果留意熱搜就會發現，這兩年關于“癌癥瞄上年輕人”的話題，熱搜榜都快不夠用了。

什么“33歲女生愛喝奶茶，已得過5種癌”“22歲小伙兒三餐外賣患癌”，甚至：

“男子不抽煙，不喝酒，不熬夜，竟也患癌”。

這些層出不窮的熱搜，平等地震懾每一個喝啤酒加枸杞、貼膏藥蹦迪、敷面膜熬夜的年輕人。

熱搜反映現實，現實就是：癌癥也的確正在逐漸年輕化。

去年一項研究指出，近30年來，全球50歲以下的癌癥新發病例增加了79%。

照這個趨勢，預估到2030年全球早發癌癥的發病率還要再增加三成，其中：

40多歲的人群風險最大。

在世衛組織管理的數據庫里也有跡象，近十幾年，年輕群體患癌發病率增長相當明顯，就集中在15—39歲人群。

問題是癌癥是個“謀財又害命”的角色，抗癌是場燒錢的長期戰役。

根據機構的調研數據里，一半人的花銷在10-30萬，還有四分之一的家庭，花得比30萬還多。

很多抗癌進口藥、特殊醫療器械和手術，醫保不能全報，或者是不在醫保目錄內，患癌家庭往往面臨極高的自付費用。

像大山一樣壓下來的醫療費用，自己湊不齊，眾籌也夠嗆。

艾瑞咨詢在今年的一份報告里提到，有90%的眾籌用戶，沒能籌集到足夠的醫療費。

數據來源：艾瑞咨詢

現實就是這么個現實：得了癌癥還不是最慘的，更慘的是得了癌癥沒醫保，或者是只有醫保，還是看不起病。

事實上，在“管基礎保障”的醫保之外，有關部門也在鼓勵發展商業醫療險，來覆蓋醫保不予支付的部分，共同形成大病兜底的合力。

如何補強商業保險這塊，優選哪種保險購買，就成了很多普通人必須關心的問題。像很多年輕人都自發在支付寶上早早買上了好醫保，就是為了兜底大病風險。

斯基看下來覺得，大伙兒最應該優先考慮的是百萬醫療險，保費低、保額高，是能撬動百萬保障的保險。

越早配置，費率越低，而且選對保險，穩定性也是可以的。

主要是，百萬醫療，管的是大病風險，也就扶住了我們生活中最易倒下的那塊牌。

百萬醫療險優點鮮明，但架不住產品類型花樣百出，保險條款紛繁復雜，普通人想買，上來第一步就頭大：

怎么對比？該選哪個？要點是啥？

斯基覺得，挑東西不能只從優點著眼，得先了解它們的局限性。

從弱處，比長處。

從百萬醫療這類險種來看，核心必須要注意兩點：一是保證續保期限，二是免賠額。

提到保證續保期，很多人不知道醫療險是一年一續，也就是說，保單有效期只有一年。

如果這一年中一旦生病出險，第二年很容易續不上產品，被迫下車。

所以在購買醫療險的時候，尤其需要關注其是否承諾了“保證續保”以及承諾的“保證續保時長”。

這里要注意，“可以續保”不等于“保證續保”，后者是被寫入合同里，不受用戶中間理賠、產品停售等影響。

市面上大多數醫療險最多保證續保20年，但好醫保今年出了把保證期限拉滿的新品好醫保旗艦版：

敢對癌癥及11種心血管疾病——保證續保終身。

從這個角度，它也叫——好醫保終身版。

癌癥和心血管疾病的一大特征就是年齡越大發生的風險越高，一旦發病，往往“奪財害命”。

特別值得提醒的是，就算之前體檢有肺結節、甲狀腺結節、乳腺結節，情節不嚴重的話，滿足一定條件一樣能除外承保。

其實醫療險，真的買早不買晚。年輕人還是趁著年紀輕、身體好，早點購保上車，利用保險條款把保障的車門牢牢焊死。

利用終身續保的條款，一次選擇換取終身負責，永遠不擔心被甩下車來。

再來看“免賠額”，因為醫療險是根據花銷來進行報銷的險種，所以大多數醫療險都設置了一個“免賠額”的門檻，多是1萬元。

要是個人承擔的費用金額，沒能達到1萬元，就無法申請報銷。

其實免賠額很常見，但是大多數人確實因為免賠額的設置導致報銷上經常出現爭議——買的時候，很多人都忽略了這一點。

所以好醫保在去年起就出了“0免賠額”的產品——醫保報完自費的住院等費用，1元起就能報銷。

而好醫保旗艦版，同樣是0免賠額。另外，它針對癌癥及11種心血管病是100%的報銷比例；針對一般疾病住院，1萬以下30%報銷比例、1萬以上100%報銷比例。

提醒一嘴，不光是住院，連闌尾炎這樣的門急診手術，也在報銷范疇內。

除了特定疾病保終身和0免賠額，好醫保旗艦版還兼顧了400萬高保額、醫保目錄內外皆可報銷等優點，在藥品上支持202種癌癥院外特藥、質子重離子報銷，包含3種價值約120萬一針的CAR-T療法。

詳細的大家可以自己去看保險條款，支付寶上買保險還有個好處是，看這些條條框框，確實很清晰。

直接在支付寶搜【好醫保終身版】就可以對照著健康告知看自己是否符合投保要求，畢竟，這種醫療保險，都有年齡、健康上的限制。

其實跟熱衷買保健品的老一輩不一樣，現在的年輕人是很熱衷買保險的，社交媒體上經常能看到各路網友的經驗帖、攻略集。

據《2021年中國保險用戶需求趨勢洞察報告》數據顯示，國內20-40歲購買保險的，已經占到了總人群的75.9%：

與其保溫杯里泡枸杞，不如兜里揣份保險合同更安心。

但網絡時代成長起來的年輕人還有點不一樣，傾向更加有“距離感”的社交，抵觸沒邊界的銷售行為。

不愛讀條款繁雜的協議條款，更耐不住性子去跟銷售話術去打太極。

像支付寶上螞蟻保這樣的保險購買平臺，一鍵就能觸達，拿著手機慢慢研究，有問題有難點，平臺上就能互動咨詢。

覺得合適再一鍵下單，后續的理賠申請也可以在支付寶在線完成。

當下的年輕人：

上學和上班之間，選擇了上香；求人和求己之間，選擇了求佛。

說到底，是對未來不可預知的迷茫，是對浪潮中一葉孤舟的恐懼，也是在繁重壓力下的一種無奈消解。

在斯基看來，相比求助于神佛，不如求助于文明，虔誠磕頭的時候，也別忘了給自己穿上套“盔甲”。

生命可貴，終須自救。

來源：老斯基財經（ID：laosijicj）作者：青梅斯基

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