這兩年銀行的存款利率是一降再降。不僅如此，還陸陸續續有媒體報道小銀行出現破產解散重組的情況，在這樣的情況下，大多數喜歡把錢存銀行的人，一方面想多拿點利息，另一方面又擔心自己存款本金的安全問題。

根據商業銀行法規定，目前是允許銀行倒閉破產的。

其實銀行破產的事情在我國并不是沒有：在1998年，海南發展銀行就因為債務過多的原因而出現倒閉破產的情況。

在2012年時，河北省肅寧縣上村農村信用社也出現了倒閉破產的情況。

在2021年的時候，曾經被稱為“亞洲十大銀行”之一的包商銀行，因為資不抵債等多種原因，最終也被法院裁定破產。

倒閉的包商銀行最后是怎么賠付的呢？

如果要說銀行的賠償情況在我國倒閉破產的這么幾家銀行，他的賠償都不是嚴格的按照存款保險去賠付的。

在當時，央行考慮到居民存款以及企業存款等多方面情況，通過了特殊的通知和安排對居民存款進行了全額賠償。

這也打破了存款保險條例當時所約定的居民存款賠付在50萬元以內，超過50萬元的部分，需要等銀行破產清算后再依次受償的這個約定。

但是居民存款的賠償達到100%，并不是說在未來所有倒閉破產的銀行的賠付率都能達到100%。

根據存款保險條例，儲戶在同一家銀行辦理的存款，如果存款總金額不超過50萬元，那么當銀行破產倒閉時能得到保險公司的全額賠償。而至于超過50萬元的存款部分，則需要等該銀行破產清算后再依次受償。

這也就意味著如果這么一家銀行，它的負債超過了他的資產，對于存款超過50萬元的部分，很可能就真的打水漂了。而西方一些國家就是嚴格的按照存款保險條例進行賠償，一旦超過了存款保險的賠付上限超過的部分很可能就沒了。

包商銀行當時居民存款的賠付達到了100%，而企業存款的賠付率達到了90%以上。也就是說包商銀行的倒閉破產賠付是打破了存款保險的約束，在一定程度上保障了儲戶的權益。

根據當時銀監會發布的信息可知，在當時央行和銀保監會決定由存款保險基金和人民銀行提供資金，先行對個人存款和絕大多數機構債權予以全額保障。這也就能解釋為什么居民存款在包商銀行倒閉時能得到全額賠償，因為除了有存款保險基金的支持之外，央行也提供了大量的資金。

在當時包商銀行客戶約有473.16萬戶，其中個人存款賬戶高達466.77萬，當時包商銀行的賠付是需要儲戶向破產清算組登記債權信息。

而操作的過程相對來說也比較簡單，儲戶只需要攜帶相關證件去包商銀行的網點辦理申報填寫債券等信息。

之后相關的工作就由有關部門進行完成，只需要等待賠償的金額達到相應的銀行賬戶就可以了。

現在銀行存款越來越低，雖然小銀行給出的利率高，但是有倒閉的風險，存款怎樣才能避免這樣的風險呢？

對于儲戶來說，銀行的存款收益固然重要，但對比收益來說，我們存款的本金安全是不可忽視的，尤其是這兩年陸陸續續有小銀行解散重組的情況發生。

可能有網友認為，銀行倒閉破產對于儲戶來說沒有任何損失，儲戶的存款只要控制在50萬元以內，哪怕是銀行倒閉破產了，這不也有存款保險來賠付嗎？

然而事實上對于儲戶而言，一家銀行真的出現倒閉破產了之后，對儲戶的影響是非常大的。

就這么說吧，一家銀行如果到最后真的出現倒閉破產，那么在之前肯定會有一些異常情況，比如儲戶無法正常的取款，或者說銀行發布相關的通知說系統升級什么什么原因，儲戶的錢也無法轉賬，無法取款。

而在這個期間你一旦遇到什么突發情況，想要使用資金的話，只能干著急。雖然你銀行賬戶上有那么多錢，但是你無法使用，而銀行卻總有他的一套說辭總。

而至于銀行什么時候宣布倒閉破產，這也是個未知數，什么時候能夠恢復正常，存取款轉賬也很難說。

不僅如此，哪怕是這家銀行宣布倒閉破產了之后想要拿到存款保險的賠償也是需要漫長的等待。而至于要等多久，或許這份煎熬只有那些真正等待過的朋友才深有體會（河南某村鎮銀行仍有一部分儲戶的錢，現在沒有取回來）。

所以說如果當你在銀行真的出現倒閉破產的情況，從存款保險的情況上來看，損失確實是沒有，但是從其他方面來考慮的話，這樣的損失也是巨大的。

尤其是在當下銀行存款利率本來就很低，小銀行雖然能給的利率稍微高那么一點點，但相對存款本金的安全來說，沒有必要把雞蛋全部放在一個籃子里。

還有就是哪怕是小銀行的存款利率給的很高也一定要將存款的金額控制在五十萬元以內異議房銀行真的出現還有就是哪怕是小銀行的存款利率給的很高，也一定要將存款的金額控制在50萬元以內，以防銀行真的出現倒閉破產的情況。

因為一旦存款超過50萬元，超過的部分而最后能不能拿到全額的賠償，這就真的很難說了。

除此之外，在辦理存款時也需要考慮資金的流通性

我們都知道銀行的存款利率存款期限越長相對來說給出的存款利率也就越高我們都知道銀行的存款利率存款期限越長，相對來說給出的存款利率也就越高啊，像這種定期存款要想拿到相應的利息則必須存滿期限，否則的話只能按照取款當日的活期利率計算利息。

而從目前各大銀行給出的活期存款利率來看，實在是太低了，對于那些辦理定期存款的客戶來說，這樣的損失無疑是巨大的。

因此在銀行辦理存款時，不要只盯著存款的利息收益，也要考慮自己這筆存款資金的使用情況。

因此在銀行辦理存款時，最好是合理的進行資產規劃，一部分存短期，一部分存中期，另一部分存長期，這樣也能夠較好的避免一些資金提前使用而造成的利息損失。

當然了，目前銀行的存款利率較低，哪怕是定期三年存款利率很多銀行都給不到3%，一旦發現有小銀行給出的存款利率較高，除了上面所說的注意存款的總金額不超過50萬元。以內，最好是去該銀行柜臺用紙質存單辦理相應的存款。