如果你有在用信用卡的話，那你一定接到過銀行讓你賬單分期的電話吧？我在以前的文章中說過，銀行信用卡業務營收中，有36.7%都來自于分期手續費。本期，我們來探討一下如何正確看待賬單分期。

賬單分期

有眼尖的朋友估計注意到了，我上面說的是手續費，不應該是利息嗎？其實分期的時候，手續費和利息都會涉及到。但有政策明文規定，利息必須在醒目位置標注清楚。如果讓你看到利息那么高，你會辦理嗎？所以現在很多銀行直接給你“ 免息 ”，但是得收手續費，手續費就不需要標注得那么清楚了。為了方便理解，后續我都稱之為手續費。

首先我們明確一點，賬單分期會對你在銀行的評分有影響。但具體是積極影響，還是消極影響，得看具體的銀行。大部分銀行會認為你做了貢獻，是加分項。有個別銀行會認為你是資金緊張，所以是減分項。

明確了這一點之后，我們再說一下，銀行的各個職能部門處理不同的業務。也許工作人員打電話給你的時候說，辦理分期對提額有幫助。但是你得明白，對于額度審批這一塊，她是插不上手的，甚至都不需要人工插手。所謂的對提額有幫助，只是為了達成讓你分期的話術而已，不要太當真。

某四大行一萬塊錢分12期，每個月手續費60塊錢。一萬塊錢才收60一個月，我就問你低不低？每個月百分之0.6，乘以12個月，那年化就是7.2%啊！現在你還覺得低嗎？對了，目前余額寶利率是1.58%。7.2%很高對不對，別急，人家真實的年化是13.03%。蒙圈嗎？怎么從7.2%變成13.03%了？那是因為，手續費率=手續費/分期金額。手續費確實是每個月60，但是你的分期金額在減少啊，就算你只剩下最后一期了，人家也是按照總的分期金額給你算的啊。就這13.03%的費率你還別嫌高，這也就是四大行，其它的大部分都比這個高。

賬單分期，其實就是一個零和游戲，不是你虧，就是銀行賺。所以我建議，不是到了萬不得已，不要輕易辦理。如果真的要辦，一定要了解清楚：

• 能否提前還
• 有沒有違約金
• 剩余的手續費怎么算

盡量降低風險、減少損失。

最后再說一點：你提額，其實跟你辦理分期關系不大。你降額、被封，也跟你不辦理分期關系不大！

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