作者 | 夏心愉

出品 | 愉見財經(jīng)

冬日暖陽，灑在北京建國門橋旁的國際大廈玻璃窗上，泛出一道道金光；再往遠(yuǎn)眺，在中央商務(wù)區(qū)的中信大廈高聳矗立。兩座在不同時代的地標(biāo)建筑遙相輝映，勾勒出一幅新老同框的城市天際線。

改革開放初期的國際大廈，曾是北京第一座涉外寫字樓，這幢見證了改革開放縮影的大廈，也見證了中信銀行的國際業(yè)務(wù)，在此起航，走向壯大。記得在1987年，中信銀行前身中信實業(yè)銀行成立伊始，榮毅仁先生就給這家銀行定位了“面向全國、面向國際金融市場的新型商業(yè)銀行”的目標(biāo)期許，中信實業(yè)銀行成立當(dāng)年即成為全國首批獲得外匯展業(yè)資質(zhì)的商業(yè)銀行之一。

同一年，這家年輕的銀行就在國際舞臺嶄露頭角，與美國普惠證券合作開展民航租賃業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)第一家與境外機構(gòu)合作從事飛機租賃的商業(yè)銀行。

“愉見財經(jīng)”寫過中信銀行國際業(yè)務(wù)多篇觀察稿，盤點中信參與中國外匯市場建設(shè)、服務(wù)國際業(yè)務(wù)客群的一路歷程，幾乎每篇稿件中出現(xiàn)頻次最多的詞匯，總是該行不斷創(chuàng)造刷新的“第一”、“領(lǐng)先”或“首批”、“首家”——

從1991年代表中信公司在日本東京第一次發(fā)行浮動利率日元債券，到1996年牽頭國內(nèi)13家金融機構(gòu)完成首筆2.69億美元出口買方信貸銀團(tuán)貸款；從1998年與美國駐華大使館簽定備忘錄，在國內(nèi)多個城市以當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)代理美使館收取簽證申請費，并以此獨家業(yè)務(wù)為契點在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域打響“出國金融”王牌，再到2009年首批獲得跨境人民幣業(yè)務(wù)試點資格、2015年首批辦理自貿(mào)區(qū)FT牌照、2019年首家獲得出口跨境電商收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)、2020年首家落地國內(nèi)B2B跨境電商出口收匯創(chuàng)新模式。

2022年，中信銀行落地全國首筆人民幣對外匯美式期權(quán)、亞式期權(quán)，在人民幣對美元匯率雙向波動幅度擴(kuò)大之際有效協(xié)助進(jìn)出口企業(yè)做好套期保值、規(guī)避匯率風(fēng)險帶來的不確定性，且相較于此前較為常用的歐式期權(quán)，客戶所承擔(dān)的期權(quán)費更少，管理匯率敞口與資金使用也更為靈活。一次又一次諸如此類的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也使中信銀行“外匯管家”的口碑夯得更實。

2023年8月，在國家外匯局的指導(dǎo)下，中信銀行作為首批試點銀行之一率先開展外匯展業(yè)改革工作。在改革中，中信銀行充分利用自身優(yōu)勢，首次在外匯領(lǐng)域運用人工智能技術(shù)建立“AI評分卡”模型。至2024年末，外匯展業(yè)改革擴(kuò)圍至全行，更多的優(yōu)質(zhì)客戶通過中信的領(lǐng)先服務(wù)享受“越誠信、越便利”的改革政策紅利。

此外，中信銀行是最早開展自貿(mào)試驗區(qū)跨境金融服務(wù)創(chuàng)新的商業(yè)銀行之一，且是同時具備上海自貿(mào)區(qū)、廣東自貿(mào)區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)和珠海橫琴新區(qū)片區(qū)、海南自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶（FT）資格的商業(yè)銀行。2024年5月，中信銀行還成為了首批上線海南自由貿(mào)易港、橫琴粵澳深度合作區(qū)多功能自由貿(mào)易賬戶（EF）的商業(yè)銀行之一。

從對公到零售，“要出國、找中信”、“來中國、找中信”的品牌辨識度已在客戶心中扎根。

37年來，中信銀行的領(lǐng)先探索和示范性項目不勝枚舉，其背后，正是這家銀行憑借外匯專業(yè)領(lǐng)域的卓越實力、創(chuàng)新精神和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，肩負(fù)起了以跨境金融之力助推企業(yè)走向世界的歷史使命。

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穿越37年的奮楫發(fā)展，中信銀行總部的辦公場所也走出國際大廈，搬入了中信大廈。常有人說中信大廈外型神似古之宴席禮器，東方神韻崛起，禮遇八方；而中信銀行也以其金融智慧助力企業(yè)“走出去”展業(yè)八方、高質(zhì)量參與“一帶一路”共建，穩(wěn)外貿(mào)、促發(fā)展。

穿越37年的奮楫發(fā)展，中信銀行國際業(yè)務(wù)這塊“金字招牌”，也越擦越亮、蒸蒸日上。

過往皆為序章，為金融強國而貢獻(xiàn)力量，中信銀行國際業(yè)務(wù)持續(xù)迭代成長。2024年4月，中信銀行發(fā)布“信外匯+”跨境金融綜合服務(wù)體系，在“信外匯+”的框架下，中信銀行持續(xù)秉承“中信大外匯 全球價值鏈”的價值理念及“3S”服務(wù)理念（即Specialist專業(yè)、Speed快捷、Slim靈活），深入企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易、國際結(jié)算、外匯交易和跨境投融資等領(lǐng)域，發(fā)揮在岸、離岸、自貿(mào)一體化跨境服務(wù)優(yōu)勢，從客戶業(yè)務(wù)需求出發(fā)打造場景化分類，塑造了囊括結(jié)算、融資、交易、融智四大領(lǐng)域，以及信匯供應(yīng)鏈、信匯投融資等多個場景在內(nèi)的“4+N”跨境金融服務(wù)方案，全方位、高標(biāo)準(zhǔn)地滿足企業(yè)跨境金融服務(wù)需求。

煥新的“信外匯+”，標(biāo)志著中信銀行外匯服務(wù)的再次啟航。

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煥新“信外匯+”

中信銀行外匯服務(wù)的再次啟航

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丁總經(jīng)營著一家中小外貿(mào)企業(yè)，在早些年，每逢需要申請貸款，他總是叮囑財務(wù)人員在時間上打足提前量，因為接下去的流程往往繁瑣冗長，要準(zhǔn)備繁雜的授信申請材料，要耗時等待銀行批復(fù)，甚至有時還要憂心批復(fù)額度不足，直到遇到了中信銀行“外貿(mào)三叉戟產(chǎn)品體系”，“三叉戟”針對的正巧是他的三大痛點——授信流程便利化、系統(tǒng)操作便利化、授信審批額度足。

以丁總的企業(yè)為例，企業(yè)投保了出口信用保險，憑借著手上的保單，企業(yè)被納入了中信銀行“信保白名單”融資范疇，并支持企業(yè)應(yīng)收賬款出表，且不同保單下各類場景融資需求皆可獲得匹配。這一產(chǎn)品，不僅使辦理流程便利了，更重要的是，丁總企業(yè)的融資成本也大幅降低了。

而這一創(chuàng)新產(chǎn)品的能力底座，是中信銀行在2020年與中國出口信用保險公司簽署全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議，打造線上線下信用保險融資生態(tài)，優(yōu)化授信審批流程。建立在這樣的服務(wù)生態(tài)、和銀行的創(chuàng)新能力之上，像丁總這樣的出口外貿(mào)企業(yè)，才得以在疫后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的這幾年第一時間“出海”搶訂單。

這樣的案例還有很多，比如根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及市場地位等要素，中信銀行還通過模型打分的方式，匹配給企業(yè)“外貿(mào)積分貸”，以此更高效、足額地滿足中小外貿(mào)企業(yè)的授信需求。而如果出口企業(yè)的融資需求較小但用款靈活，又有真實的歷史交易數(shù)據(jù)，中信銀行還以“出口e貸”快速匹配，通過大數(shù)據(jù)分析，自動核定最高300萬的可循環(huán)貿(mào)易融資授信額度，實現(xiàn)線上放款，支持信保、關(guān)稅、訂單、運費等多種場景項下的融資需求。

除了外貿(mào)企業(yè)，在服務(wù)跨境物流平臺企業(yè)中，中信銀行率先探索新藍(lán)海，也緊貼企業(yè)業(yè)務(wù)場景，創(chuàng)新了多項解決方案。比如，作為全國首家獲批跨境物流服務(wù)貿(mào)易集中付匯資質(zhì)的商業(yè)銀行，中信銀行為企業(yè)準(zhǔn)備了全套線上購付匯方案；而基于“跨境速清算”場景，中信銀行落地產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)電商收款的新突破。

在助力企業(yè)融資便利方面，中信銀行首創(chuàng)“數(shù)字倉單質(zhì)押”融資模式，實現(xiàn)貨權(quán)質(zhì)押融資重大突破，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)實現(xiàn)全流程控貨。此外，該行還突破鐵路提單貨權(quán)屬性的認(rèn)可，拓寬了中歐班列產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資渠道。

在中資企業(yè)走向“一帶一路”承建項目或?qū)ν馔顿Y的背后，中信銀行也是其中一股堅挺的金融支持力量。該行參與了喀麥隆、貝寧、埃及、安哥拉等國家出口信貸項目，并且是唯一連續(xù)三期參與埃及新行政首都的重點建設(shè)項目融資的股份制銀行。

從一個個客戶的體驗、一個個項目的單一視角，延展到中信銀行國際業(yè)務(wù)的服務(wù)生態(tài)與體系來看，中信銀行服務(wù)企業(yè)出海的全球現(xiàn)金管理需求，其底座，是AMH全球多銀行賬戶管理服務(wù)，以及境外合作銀行、海外分支機構(gòu)、NRA/FT/EF體系，服務(wù)賬戶數(shù)量上千個。

由點及面，以上的這些案例，不過是“信外匯+”跨境金融綜合服務(wù)體系中的部分實踐與呈現(xiàn)。由“信匯供應(yīng)鏈”、“信匯投融資”、“信匯出海”、“信匯成長”、“信匯自貿(mào)”、“信匯財資”、“信匯電商”、“信匯私享”組成的服務(wù)譜系，打通場景與服務(wù)能力，囊括了客戶結(jié)算、交易、融資、融智的整套方案。

如果要問“信外匯+”，“+”的是什么？

“+”的是產(chǎn)品，如上文所及，無論是國際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯交易、跨境貸款、企業(yè)的全球財資管理還是個人的出國金融，中信銀行“信外匯+”服務(wù)體系中都有一系列對應(yīng)的產(chǎn)品，針對客戶需求不斷迭代。 “+”的是平臺，外匯交易通、天元司庫、對公網(wǎng)銀、全球財資管理平臺、跨境電商綜合服務(wù)平臺等，是中信銀行先將自己的能力輸出形成平臺型解決方案，再匹配客戶的需求完成“樂高”能力的拔插和組合。 “+”的是場景，針對企業(yè)“走出去”的多種場景，涵蓋跨境供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、股權(quán)鏈，中信銀行皆準(zhǔn)備了適配的解決方案，虛席以待； “+”的是生態(tài)，中信銀行的服務(wù)不止步于金融生態(tài)，還協(xié)同律所、會計師事務(wù)所、咨詢機構(gòu)等搭建服務(wù)生態(tài)圈。

舉例來看，比如在服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)、跨境電商時，基于客戶互聯(lián)網(wǎng)與平臺化的屬性，中信銀行的服務(wù)不止于傳統(tǒng)的結(jié)算、交易，而是依據(jù)場景，助力客戶運用好海關(guān)單一窗口平臺、跨境電商平臺、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、市場采購平臺等，更高效地開展生產(chǎn)經(jīng)營與貿(mào)易進(jìn)出口。

又如在服務(wù)跨境資本項目時，中信銀行聚焦于企業(yè)客戶境外發(fā)債、境外上市、境外貸款、跨境資金池、QFLP及QDLP/QDIE、中概股回歸等業(yè)務(wù)生態(tài)，助力企業(yè)抓住資本項目投融資機遇；此外，中信銀行還聚焦機構(gòu)投資者跨境證券投資方面的需求，在QDII、QFII、債券通、港股通、滬股通、基金互認(rèn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，合力中信銀行（國際），同時攜手集團(tuán)內(nèi)金融兄弟公司，尤其是中信證券與中信建投兩大頭部券商，形成了一套專屬的跨境機構(gòu)投資者服務(wù)體系。

如虎添翼的是，2024年3月，中信銀行香港分行正式開業(yè)，這意味著中信銀行國際業(yè)務(wù)“一站式”金融服務(wù)有了新的支點，能夠更好融匯境內(nèi)外生態(tài)，延展全球服務(wù)平臺。

當(dāng)我們領(lǐng)略了煥新的“信外匯+”服務(wù)譜系后，再說回到“中信大外匯 全球價值鏈”的品牌認(rèn)同，這句slogan的內(nèi)涵也變得飽滿豐富起來。

中信大外匯，不止于外匯，而是基于外匯的全景金融服務(wù)；

全球價值鏈，專注于價值，更是基于價值鏈的出海無限可能。

擦亮“金字招牌”

外匯服務(wù)的“先行者”“領(lǐng)先者”和“創(chuàng)新者”

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今年初，中信銀行對外發(fā)布了“新三年發(fā)展規(guī)劃”，將“打造領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行”作為主要的發(fā)力點和突破口之一。

國際業(yè)務(wù)是中信銀行在市場上知名度最響、護(hù)城河最深的老牌特色之一，中信銀行董事長方合英在業(yè)績發(fā)布會上用“先行者”、“領(lǐng)先者”和“創(chuàng)新者”概括了國際業(yè)務(wù)的37年的不懈奮進(jìn)，而本文解析的“信外匯+”跨境金融綜合服務(wù)體系，則是國際業(yè)務(wù)持續(xù)領(lǐng)先探索的又一次起航。

作為“先行者”，中信銀行不止最早開辦外匯業(yè)務(wù)，如開篇所盤點，該行還不斷創(chuàng)造刷新著一個又一個的“第一”、“領(lǐng)先”或“首批”、“首家”，在多條線業(yè)務(wù)領(lǐng)域均積累了先發(fā)優(yōu)勢和良好的市場口碑。

從某種程度上來說，對國際業(yè)務(wù)的精益求精，是深深鐫刻在這家銀行基因里的。

作為“領(lǐng)先者”，一方面，從金融站位來看，中信銀行以其國際業(yè)務(wù)積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在推動共建“一帶一路”、促進(jìn)貿(mào)易和投資自由化便利化、推進(jìn)自貿(mào)試驗區(qū)、海南自由貿(mào)易港建設(shè)等領(lǐng)域，貢獻(xiàn)中信力量與中信智慧。

視角一，中信銀行運用自由貿(mào)易試驗區(qū)政策支持企業(yè)“走出去”，在“打造領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行”戰(zhàn)略中，重點亦包括進(jìn)一步提升自貿(mào)試驗區(qū)（港）服務(wù)能力，通過“自貿(mào)區(qū)非居民賬戶體系+境外分支機構(gòu)+境外合作銀行網(wǎng)絡(luò)”對接國際高水平、高標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易投資開放措施，推進(jìn)企業(yè)、個人、同業(yè)三位一體的中信銀行自貿(mào)服務(wù)體系建設(shè)。

視角二，中信銀行積極助力外貿(mào)企業(yè)保穩(wěn)提質(zhì)，前文提及的該行“外貿(mào)三叉戟”特色產(chǎn)品，提供特色化、專業(yè)化、數(shù)字化、便利化的外貿(mào)融資和交易服務(wù)；該行還以金融智慧協(xié)助企業(yè)建立健全匯率風(fēng)險管理機制，提供套期保值交易等高效服務(wù)，“信外匯+”服務(wù)體系中的“外匯交易通”平臺以其“全功能、全線上、全時段”的服務(wù)能力，成為中信銀行匯率風(fēng)險管理服務(wù)的重要數(shù)字化支撐。

視角三，中信銀行積極參與金融市場建設(shè)。多年來，該行深度參與債券市場互聯(lián)互通機制建設(shè)，持續(xù)優(yōu)化交易機制，債券通“北向通”連續(xù)多年獲得“優(yōu)秀做市商”獎項，債券通“南向通”積極助力香港離岸市場建設(shè)。此外，中信銀行作為“債券通”首批托管清算銀行，近年來積極參與中國人民銀行對債券市場的改革創(chuàng)新，持續(xù)提升跨境托管服務(wù)能力。

值得一提的是，中信銀行自主建設(shè)的金融資產(chǎn)托管系統(tǒng)獲得中國人民銀行科技發(fā)展二等獎。

視角四，中信銀行為共建“一帶一路”肩負(fù)中信使命。為更好服務(wù)企業(yè)在共建“一帶一路”國家和地區(qū)的跨境金融需求，目前中信銀行已在境外開立50余個外幣賬戶，可提供20個幣種清算服務(wù)；通過與境外銀行合作，中信銀行推出“匯在身邊”小幣種收付匯產(chǎn)品，覆蓋共建“一帶一路”沿線及周邊近150個國家和地區(qū)的貨幣，切實滿足企業(yè)客戶對于結(jié)算幣種的多樣化需求。此外，對境外工程承包、海外投資、跨境并購等“走出去”項目，中信銀行提供涉外保函業(yè)務(wù)支持，在重點項目建設(shè)方面，中信銀行牽頭或參與了多項中資企業(yè)境外項目融資。

銀行服務(wù)實體的同時也與客戶同成長，從經(jīng)營的角度來評價，作為“領(lǐng)先者”的中信國際業(yè)務(wù)，領(lǐng)先的服務(wù)能力也帶動領(lǐng)先的業(yè)績動能。

服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面，至2024年三季度末，中信銀行在新業(yè)態(tài)場景下累計服務(wù)跨境電商賣家13.66萬戶，各類新業(yè)態(tài)項下累計業(yè)務(wù)規(guī)模超1000億美元，連續(xù)多年保持同業(yè)領(lǐng)先；外貿(mào)企業(yè)“信保白名單”快速放款服務(wù)已累計放款353.87億元，投放增速連年位居同業(yè)同類型產(chǎn)品前列；大單品“外匯交易通”平臺則累計服務(wù)企業(yè)交易額1050億美元，助力10600多家企業(yè)“一點接入式”全線上辦理外匯避險業(yè)務(wù)。

服務(wù)金融市場建設(shè)方面，截至2024年三季度末，中信銀行在境內(nèi)銀行間外匯做市交易量達(dá)到2.34萬億美元，即期外匯交易綜合做市排名位列股份制銀行前列；近3年累計支持境內(nèi)機構(gòu)投資境外債券結(jié)算折合人民幣超過4800億元，債券通“南向通”規(guī)模排名托管清算銀行首位。

服務(wù)“一帶一路”方面，截至2024年三季度末，中信銀行累計為中國“走出去”企業(yè)開展境外工程項目出具超3000筆投標(biāo)、預(yù)付款、履約、質(zhì)量等類型的涉外保函，累計金額超4000億元，廣泛覆蓋船舶出口、信息技術(shù)服務(wù)、高端裝備制造、汽車出口、建筑施工等行業(yè)企業(yè)。

作為“創(chuàng)新者”，中信銀行國際業(yè)務(wù)的探索前行步伐堅定。在中信銀行“新三年發(fā)展規(guī)劃”的開局之年，國際業(yè)務(wù)以煥新的“信外匯+”跨境金融綜合服務(wù)體系再啟新征程，擦亮“領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行”金字招牌。

這一“再次啟航”既是一場探路、一種挑戰(zhàn)，也是一次擴(kuò)大領(lǐng)先優(yōu)勢的機遇。中信銀行方面表示，將以金融為民、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心，進(jìn)一步發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢，不斷提升跨境金融服務(wù)能力，為國家高水平開放貢獻(xiàn)“中信力量”。

新征程，再出發(fā)！