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今年以來，有國有大行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、北京銀行等均對(duì)其總行組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化。

隨著息差漸趨收窄以及營收增速的逐步放緩，諸多大行小行紛紛開啟 “向內(nèi)審視” 之旅，精準(zhǔn)錨定經(jīng)營戰(zhàn)略核心要點(diǎn)，全力推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)深度變革。通過整合既有部門資源，構(gòu)建扁平化管理模式，同時(shí)緊密貼合市場(chǎng)動(dòng)態(tài)趨向設(shè)立全新部門，已然成為銀行業(yè)界的主流共識(shí)與共同行徑。

“變陣”主要涉及零售、對(duì)公、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)條線，旨在深度優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)營機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)適應(yīng)性與競(jìng)爭(zhēng)力，以更高效之姿應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的金融挑戰(zhàn)，進(jìn)而在息差與營收雙重壓力之下，探尋可持續(xù)發(fā)展的嶄新路徑，穩(wěn)固市場(chǎng)地位并拓展盈利空間。

此外，也有銀行新設(shè)科技金融部、普惠金融部等，通過架構(gòu)調(diào)整或部門名稱變化來強(qiáng)化“五篇大文章”等，對(duì)銀行穿越周期形成有力保障。

又一上市銀行擬調(diào)整組織架構(gòu)！

12月18日晚間，南京銀行發(fā)布公告宣布董事會(huì)審議通過關(guān)于調(diào)整總行部分部門組織架構(gòu)的議案，計(jì)劃撤銷零售基礎(chǔ)客戶部，設(shè)立科創(chuàng)金融部、國際業(yè)務(wù)部、零售信貸與信用卡部，并對(duì)小企業(yè)金融部、投資銀行部、私人銀行部進(jìn)行更名。

據(jù)報(bào)道，12月18日，南京銀行召開第十屆董事會(huì)第八次會(huì)議，審議通過關(guān)于調(diào)整總行部分部門組織架構(gòu)的議案，后續(xù)將制定和優(yōu)化各部門職責(zé)，并序時(shí)推進(jìn)相關(guān)工作。

根據(jù)議案，南京銀行此次架構(gòu)調(diào)整主要涉及公司金融和零售金融兩大業(yè)務(wù)板塊，該行擬設(shè)立科創(chuàng)金融部、國際業(yè)務(wù)部、零售信貸與信用卡部三個(gè)部門；同時(shí)，將小企業(yè)金融部更名為普惠金融部（鄉(xiāng)村振興金融部）、投資銀行部更名為投資銀行與戰(zhàn)略客戶部、私人銀行部更名為財(cái)富管理與私人銀行部。此外，還將撤銷零售基礎(chǔ)客戶部，其主要職能調(diào)整至其他相關(guān)部門。

事實(shí)上，在今年上半年，南京銀行就曾透露，該行正在制定并實(shí)施新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃，推進(jìn)組織架構(gòu)變革，優(yōu)化經(jīng)營發(fā)展運(yùn)行方式，配置好各類戰(zhàn)略資源，扎實(shí)做好“五篇大文章”。

據(jù)南京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，此次組織架構(gòu)調(diào)整主要是在“條塊結(jié)合、以塊為主”的架構(gòu)下，不斷強(qiáng)化條線賦能，是該行深化推進(jìn)“組織精健化”“管理精細(xì)化”“經(jīng)營精益化”理念的體現(xiàn)。

早在2016年南京銀行就已啟動(dòng)向大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，2022年在完成對(duì)蘇寧消金（現(xiàn)“南銀法巴消金”）的收購后，該行加碼消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，個(gè)人消費(fèi)貸成為零售貸款增長的主要來源。2024年上半年南京銀行消費(fèi)類貸款占個(gè)人貸款比重已超60%。同時(shí)，作為推進(jìn)大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)之一的信用卡，是南京銀行發(fā)力的又一重點(diǎn)。

中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英認(rèn)為，南京銀行此次零售組織架構(gòu)的調(diào)整主要是為了適應(yīng)市場(chǎng)變化，傳統(tǒng)上，零售基礎(chǔ)客戶部的主要目標(biāo)是通過市場(chǎng)宣傳和推廣活動(dòng)吸引新客戶，以擴(kuò)大客戶基數(shù)。然而，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，隨著新增客戶的增速放緩，銀行不得不重新審視業(yè)務(wù)模式，整合優(yōu)化資源減少重復(fù)和冗余，更多地關(guān)注如何更好地服務(wù)現(xiàn)有客戶。

零售條線、科技條線組織優(yōu)化調(diào)整

據(jù)悉，在南京銀行之前，北京銀行完成零售條線、科技條線組織優(yōu)化調(diào)整，零售條線形成零售銀行部，統(tǒng)籌條線戰(zhàn)略、資源、拓客，財(cái)富平臺(tái)部、私人銀行部、個(gè)人信貸部、信用卡中心四個(gè)利潤中心即作為貢獻(xiàn)收入和利潤的主力。

財(cái)富平臺(tái)部、私人銀行部在原電子銀行部、財(cái)富管理與私人銀行部基礎(chǔ)上分設(shè)成立，同時(shí)財(cái)富平臺(tái)部下設(shè)養(yǎng)老金融中心、遠(yuǎn)程銀行中心兩個(gè)二級(jí)部，突出業(yè)務(wù)特色。

“零售之王”招商銀行則在今年1月重點(diǎn)對(duì)零售業(yè)務(wù)條線進(jìn)行了調(diào)整，新設(shè)立零售客群部，下設(shè)多個(gè)二級(jí)部門，由財(cái)富平臺(tái)部及其二級(jí)部門網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心的部分團(tuán)隊(duì)組成。而后，該行又將網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營服務(wù)中心更名為遠(yuǎn)程經(jīng)營服務(wù)中心，并將長尾客群上收總行進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)營。

今年10月，在興業(yè)銀行2024年三季度業(yè)績(jī)會(huì)上，興業(yè)銀行行長陳信健表示，該行進(jìn)一步優(yōu)化數(shù)字化運(yùn)營體系，將零售平臺(tái)部承擔(dān)的遠(yuǎn)程經(jīng)營、用戶體驗(yàn)、平臺(tái)建設(shè)等職能調(diào)整到數(shù)字運(yùn)營部，進(jìn)一步擴(kuò)展數(shù)字化運(yùn)營的職責(zé)邊界，提升對(duì)各類客戶尤其是長尾客戶的經(jīng)營水平。據(jù)興業(yè)銀行2023年年報(bào)，數(shù)字運(yùn)營部系該行于2023年設(shè)立的總行一級(jí)部門，屬于該行科技條線。

此外，光大銀行2023年年報(bào)顯示，該行將投資銀行部下設(shè)的戰(zhàn)略客戶部（二級(jí)部）職能整合至原公司金融部，原公司金融部更名為公司金融部/戰(zhàn)略客戶部。

今年4月，中信銀行在回答投資者問題時(shí)透露，該行正在改革風(fēng)控體系和組織架構(gòu)，旨在實(shí)現(xiàn)前臺(tái)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的協(xié)同。

此外，12月16日民生銀行董事會(huì)審議通過了《關(guān)于調(diào)整民生銀行信用卡分中心設(shè)置》的議案；10月21日民生銀行董事會(huì)剛同意調(diào)整總行部門設(shè)置的決議，據(jù)了解民生銀行將地產(chǎn)金融部撤并，與戰(zhàn)略客戶部整合；將科技金融統(tǒng)籌職能、投行管理職能進(jìn)一步合并到公司業(yè)務(wù)部。

進(jìn)行扁平化管理

從多家銀行組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整情況來看，整合原有部門進(jìn)行扁平化管理，結(jié)合市場(chǎng)趨勢(shì)設(shè)立新部門，正成為各家銀行共同的選擇。

以平安銀行為例，今年2月，該行裁撤了存在十年之久的行業(yè)事業(yè)部，將原來的地產(chǎn)、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、電子信息與智能制造、醫(yī)療健康文化旅游六大行業(yè)事業(yè)部合并成為戰(zhàn)略客戶部。零售金融模塊方面，撤銷東區(qū)、北區(qū)、南區(qū)3個(gè)區(qū)域的零售業(yè)務(wù)管理部，將綜合金融服務(wù)中心整合至綜合金融拓展部。

據(jù)悉，從初步效果看，一是總行的效率明顯提升，二是總行對(duì)分行的支撐能力有所改善，三是總行跨部門的合作氛圍在改善。

再如，今年4月，浦發(fā)銀行成立了科技金融部，重塑了原來的交易銀行部，現(xiàn)在為供應(yīng)鏈創(chuàng)新部。此外，又專門設(shè)計(jì)了鄉(xiāng)村振興部，將普惠金融部門職能進(jìn)行了新的定位和設(shè)計(jì)，跨境金融部則在原來國際業(yè)務(wù)部的基礎(chǔ)上，將跨境離岸進(jìn)行重新整合。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，有國有大行今年也進(jìn)行了組織架構(gòu)調(diào)整，新設(shè)立了“個(gè)人信貸部”。該部門是將原來的個(gè)人金融業(yè)務(wù)部等部門的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了整合，成立的一級(jí)部門。“因?yàn)閭€(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大?！庇兄槿耸勘硎?。

此外，由于更加重視風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理，該行還擬將風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置的職能進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，升級(jí)為一級(jí)部門，目前該方案還未最終確定。

降本增效已成重要方向

面對(duì)凈息差下降，降本增效從年初已經(jīng)成為銀行架構(gòu)調(diào)整的重要方向。銀行將總部職能和業(yè)務(wù)集中是行業(yè)一大趨勢(shì)。

“隨著內(nèi)外部環(huán)境變化、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行需要不斷調(diào)整和優(yōu)化組織架構(gòu)，以更加靈活和高效的組織架構(gòu)應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)?！苯饦泛瘮?shù)分析師廖鶴凱表示，銀行組織架構(gòu)頻頻調(diào)整背后反映了銀行業(yè)務(wù)調(diào)整、資源再分配的迫切需求，單獨(dú)成立科創(chuàng)金融部，并對(duì)零售部門進(jìn)行調(diào)整，反映銀行諸多業(yè)務(wù)面臨金融科技的介入和轉(zhuǎn)換以適應(yīng)金融行業(yè)高度科技滲透的新時(shí)期發(fā)展需要，本質(zhì)上還是通過科技滿足客戶日益多元化的需求和通過科技手段解決行業(yè)痛點(diǎn)以提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

通過組織架構(gòu)的變陣，銀行希望能夠建立更加靈活、高效和適應(yīng)市場(chǎng)變化的機(jī)制，以提升自身的經(jīng)營競(jìng)爭(zhēng)力。廖鶴凱認(rèn)為，后續(xù)銀行組織架構(gòu)變動(dòng)的趨勢(shì)會(huì)持續(xù)下去，銀行業(yè)需要不斷適應(yīng)金融市場(chǎng)的變化和客戶需求的變化，為防止相關(guān)架構(gòu)調(diào)整對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生不利影響需要更大程度上對(duì)自身情況做深度剖析，做好自身定位，并及時(shí)依據(jù)戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)發(fā)展做出調(diào)整。

據(jù)報(bào)道，上海金融實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，隨著養(yǎng)老金融、科技金融等統(tǒng)計(jì)和考核機(jī)制在銀行內(nèi)部日趨成熟，就像普惠金融一樣，其他四篇大文章或通過管理工具優(yōu)化，成立專業(yè)部門甚至?xí)?nèi)化成專營機(jī)構(gòu)。不過，曾剛認(rèn)為，銀行五篇大文章業(yè)務(wù)規(guī)模對(duì)專營化運(yùn)營和考核也有影響，雖然外部監(jiān)管有要求，但是內(nèi)部業(yè)務(wù)量實(shí)在是太小了，或者剛起步，客觀上也很難立刻形成專營部門。