編者按：隨著經濟環境和個人財富變化，我國居民的金融需求呈現出復雜而多元的新趨勢，為銀行保險深度合作提出了新挑戰、新機遇。為不斷發現和滿足客戶需求，推動銀行保險業務高質量發展，大家保險集團在連續兩年舉辦銀行保險合作發展論壇的基礎上，于2024年11月14日，聯合《銀行家》雜志在杭州舉辦了第三屆銀行保險合作發展論壇。

此次論壇主題為“洞察新需求 共筑新未來”，包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行等在內的100余家銀行代表，行業協會、信托公司、資管公司、養老服務公司代表，以及學術研究機構、新聞媒體代表等，近300人共聚一堂，共同探討銀行保險客戶新需求、合作新模式、行業新發展。國家金融監管總局大行司、股城司、農村銀行司也派員出席了本次論壇，共同見證行業內的深度交流與探討。

銀保合作發展論壇旨在搭建銀行保險交流平臺，匯聚多方智慧和力量，為行業高質量發展提供參考，助力國家構建多層次、廣覆蓋、可持續的金融服務體系，滿足人民群眾對美好生活的向往。

本期雜志專門整理了部分嘉賓的精彩發言，以期為銀保合作的進一步發展提供借鑒。由于微信篇幅原因，以下為嘉賓核心觀點內容。

王思渺 中國保險行業協會首席官

壽險業已步入新周期，挑戰與機遇并存，保險公司應準確把握行業發展的主要矛盾，必須在過去“規模至上”的“外生擴張”模式的基礎上，更加專注于“內生增長”，通過渠道布局優化、組織架構調整、營銷模式創新等舉措，持續提升自身的核心競爭力。同時，銀保業務轉型正在邁向“深度融合”的新階段，但仍面臨著諸多困難與挑戰。一是產品同質化競爭日益加劇；二是可持續發展能力亟待夯實；三是市場教育工作任重道遠。圍繞“養老金融”這篇大文章，銀行業與保險業應進一步加強合作，發揮行業協同效能，通過資源整合、信息共享等方式，打通價值鏈路，創新產品和服務，探索打造養老金融全新服務模式，構建互利共贏的養老金融生態圈，共同打造“健康+養老”金融服務新生態。

李 揚 中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長

全球經濟金融形勢“軟著陸”格局已基本可以確定，但“著陸”后何時“起飛”，以及靠什么力量“起飛”，這些問題尚不明了，全球可能仍然會經歷3—5年的經濟低迷時期。中國經濟正在恢復中，提振國內有效需求是關鍵之舉。從資金流量表分析，我國經濟結構存在的最大問題是企業的長期巨額赤字，這是中國經濟平衡過程中需要引起重視的重要問題；居民部門杠桿率及債務增長、非金融企業部門杠桿率被動上升、政府部門杠桿率繼續上升等問題也都值得關注。2025年預計還會有刺激性措施推出，我國經濟回穩的局面將得到鞏固，經濟運行中的隱患將得到進一步清除。這樣，一步一步地穩步推動改革，中國經濟必然前景光明，未來可期。

嚴 琛 徽商銀行黨委書記、董事長

近年來，徽商銀行積極把握安徽發展大勢，立足安徽、服務大局、同頻共振，始終秉持“以客戶為中心”的經營理念，在財富管理領域持續探索實踐。通過突出戰略定位，貫通投資融資鏈條；優化組織架構，加強配置能力建設；豐富產品貨架，實現多元供給；強化客戶經營，完善服務體系等舉措，爭做安徽居民首選的財富管理銀行，并取得了一定的成效。未來，徽商銀行將堅持投研驅動，打造多元投資策略；堅持需求驅動，賦予保險全新內涵；堅持內外驅動，構建合作開放圈層；堅持數字驅動，提升服務效率和客戶體驗；堅持專業驅動，培育專業投顧團隊。在財富管理領域積極探索、勇于實踐，與廣大同業機構攜手共進，共同書寫財富管理新篇章！

龔志堅 中國民生銀行業務總監

面對復雜多變的市場環境帶來的一系列機遇和挑戰，銀行需深化堅持以客戶為中心，通過技術創新與生態融合，共同推動銀保業務合作的高質量發展。中國民生銀行在深化客群經營、強化創新驅動及發揮銀保協同效應方面不斷實踐與探索，堅持以客戶為中心，精準匹配客戶需求；堅持科技賦能，打造差異化競爭優勢；堅持一體協同，實現生態共融共生。

李建營 北京銀行零售業務總監

在利率持續下行的大背景下，客戶財富管理需求正在從單純追求產品收益向科學配置資產深刻轉變。面對行業政策與客戶需求的深刻變化，銀行與保險公司之間需要構建更為緊密的合作關系，共同打造以資產配置為核心、以客戶需求為導向的財富管理生態，才能促進整個財富管理行業的高質量發展。北京銀行通過激發一體化的組織協同力、挖掘數字化的內生驅動力、增強生態化的資源聚合力、提升專業化的隊伍戰斗力，全面打造核心競爭優勢，為推動共同富裕貢獻更大力量。

郁 華 大家人壽保險股份有限公司黨委書記、總經理

首先，銀保合作應以建立強健的負債業務基礎作為共同目標，共同挖掘客戶需求，為客戶進行多產品配置；共同推進產品創新，為客戶提供多元產品選擇；共同進行客戶投教，找到財富管理業務的更多抓手。同時，銀保合作應以搭建高效的線下營銷場景作為突破方向，迭代創新線下活動，吸引更多客戶回到網點；跨業整合線下場景，創造更多客戶觸達機會；延伸網點價值鏈條，滿足更多客戶的個性需求。銀保合作還應以打造堅韌的銷售組織體系作為基礎保障，通過分工協同，有效提升人力效能；通過專業輸出，有效進行能力補位。