這是許昌斑魚的第41期分享

客戶的資質很好，按時交稅，財務報表各項數據都很完美，企業也處于正常經營狀態，申請銀行貸款卻被拒絕？

昨天接了一個長葛的客戶，公司一年納稅20W，征信好，負債少，但是申請好幾家銀行貸款都被拒絕了，想讓我幫忙走線下申請。

聽完客戶的情況，覺得不可思議，這樣的資質完全可以拿到100個，為什么申請了好幾家都被拒絕了？

這類客戶銀行還是比較喜歡的，畢竟穩定納稅在一定程度上反映了企業的經營持續性和盈利能力。

多年的經驗告訴我，客戶肯定是大數據方面有問題，于是我在工商網上查了一下企業的信息，發現確實有問題，問題出在客戶有涉訴。

原來，這家公司之前和合作商在業務往來中產生了合同糾紛，被對方起訴了。雖說案子還在審理過程中，沒有終審，但銀行的風控體系和大數據是非常敏感的。一旦系統識別到企業涉訴，直接就會被拒，無論資質再好也不給機會。

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涉訴對企業的影響？

1涉訴意味著企業未來可能面臨經濟賠償，直接關系到企業的現金流和還款能力。

即使企業正常納稅，一旦敗訴需要支付大額賠償款，企業的現金流就會不足，更別說償還銀行本息，銀行面臨逾期風險也會增大。

2涉訴本身也反映出企業經營管理能力，合同把控能力，側面反映其整體運營的穩定性，這也是銀行風險把控的重點。

從人性的角度來看，其實這個也很正常，如果朋友向你借錢，你側面打聽到他最近和別人有經濟糾紛，那么你也肯定會慎重考慮是否借給他。

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如何做？

對于做生意的朋友來說，一定要有這樣的風險意識，日常不僅要關注財務、稅務、情況，更要妥善處理好上下游的合作關系，盡量避免法律糾紛。

申請銀行業務之前，不妨先自查一下企業是否存在未了結的官司、企業是否年審、是否正常納稅、確保營業執照處于正常狀態，哪怕只是小的民事訴訟，這些都會影響審批。

如果處于涉訴狀態，肯定是要盡快結訴，畢竟營業執照也是企業的第二張征信。

最后，銀行的審批規則有很多，很多小的問題都會影響最終的結果，如有需要可以咨詢專業的信貸經理。

我是斑魚向錢，在許昌從事助貸服務10年，用文字和你真誠溝通，希望每次的分享對你有幫助。