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作者：Lindsay 劉瑩

你好呀！我是陪你一起變好的瑩學姐。

如果說你心里有一顆種子，意識到我向往富足不被金錢所累的生活，那這篇文章也許對你有用。

此前發了一個視頻，說自由和欲望的關系。

其中有一條評論“自由不是想干什么就干什么，而是想不干什么就不干什么。”對此我深表認同。

普通人獲取財富的手段是工作，一旦失去工作，手停口停收入歸零。這樣的生活模式下人需要一輩子被錢奴役，直到耗盡青春和體力。

有錢人的認知是盡可能多的獲取被動收入，也稱為“睡后收入”，睡著了以后還有的收入，比如錢生出來的利息，比如專利、股權、出版稅等。不工作還能有持續的收入進賬。

存多少錢可以不上班，實現財富自由，首先我們得了解什么是財富自由？

1.什么是財富自由

談到財富自由，很多人認為，我要有成千萬上億，想買什么就買什么想干什么就干什么，就叫財富自由了。

實際資產規劃中講的財富自由是被動收入＞支出

我們便可以脫離為錢做事的模式，實現財富自由。

這里面的兩個指標都很重要，舉個例子，A每個月支出2000元，一年就是2萬4，在無風險收益達到3%的的情況下，只需要80萬，便可以實現不上班的自由。（80萬*3%=2.4萬/年）

B每個月支出10000元，一年就是12萬，同樣的收益率3%，B需要400萬，才可以實現躺平。（400萬*3%=12萬/年）

存多少錢可以不上班？兩個指標很重要，每個月支出，無風險收益率。

2.普通人的財富自由

明白了上述原理，你會明白，財富自由只是在兩個指標中權衡和考量，當然這是基于理想模型下的演算。

實際要復雜得多，比如B有200萬，每個月的開支用3%固收產品收益可覆蓋，如果發生疾病等風險時，錢可能就不夠用了。

因此所有的財富自由規劃里也要考慮到風險保障的規劃問題。普通人的財富自由并不是被動收入覆蓋開支以后的原地躺平。

而是在一定程度上給了你更多自由選擇權，選擇什么工作，選擇何種生活方式的自由。基本物質需求滿足后，去滿足理想、愿望和精神富足的自由生活模式。

3.利用工具

財富自由里一個非常重要的指標就是無風險收益率。穩定持續非常重要。舉個例子，假設我們用銀行定期存款，目前的利率是2.5%左右，當利率下降到1%，這意味著我們需要準備的本金將變大。

因此鎖定利率也很重要。

拿我的客戶90后王女士的規劃來舉例。

王女士32歲，分三年給自己每年規劃存入50萬。總共150萬，王女士生活在四線城市，想提前退休。

第一種花法：

在40歲開始， 王女士每個月拿4000塊來花，每年花掉4.8萬元。到54歲總共花掉了72萬元，此時賬戶里還有184萬。

等到了85歲，王女士總共花掉了220萬，此時賬戶里還有221萬可以留給孩子。

錢工作，人退休，錢卻越花越多，安心享受生活。

第二種花法：

從45歲開始，王女士每年領出來10萬花，到54歲，王女士總共花掉了100萬，此時賬戶里還有158萬。

從55歲開始，王女每年領55000，到85歲，王女士總共花掉了265萬，此時賬戶里還有124萬可以留給孩子。

如果說這筆錢一直沒有花，在90歲時已經升值到790萬。

思路打開，用好工具，我們的人生確實可以有更多可能性。

財富規劃的意義，不在于獲得更多財富，而是通過規劃實現幸福。

走一走沒走過的街道，看一看遠方的風景，有時間有空閑，享受和風細雨的美好。

存錢守富，踐行FIRE，一起研究提前退休，可以加我微信（brokerly）。

認識我：

劉瑩Lindsay，80后，FIRE運動踐行者，21年進入保險金融業，8年航空、top500外企品牌公關經理職場經歷，連續多年獲得國際壽險行業MDRT，IQA保險行業國際品質認證，中國保險名家等榮譽。打破信息差，利用工具實現美好生活。

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