涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控到底能不能解？銀行卡被凍結(jié)至2099年怎么辦？律本律師手把手教你解控流程！

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律本律師團(tuán)隊(duì)，解決銀行卡凍結(jié)難題，為你保駕護(hù)航！

很多卡主在收到一些異常資金后可能會被異地公安止付48小時，也可能會被凍結(jié)6個月，有的到期后會自動解凍，有的主動聯(lián)系后也總算解開的，但是自己還是無法正常使用銀行卡，前往銀行辦理業(yè)務(wù)也都是被拒，無法開新卡，無法辦理貸款，銀行說屬于涉案賬戶/兩卡名單/公安部管控，那到底這種情況能不能解除？應(yīng)該如何解除？

第一步 解除銀行卡的公安凍結(jié)措施

解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的前提條件是，名下沒有涉詐銀行卡凍結(jié)情形。因此，我們需要積極聯(lián)系凍結(jié)公安排除涉詐嫌疑，解除銀行卡凍結(jié)措施。

對于解凍銀行卡的操作流程可以參考律本律師團(tuán)隊(duì)之前發(fā)布的指南：解除銀行卡凍結(jié)操作指南之公安凍卡篇

律本律師團(tuán)隊(duì)提醒：對于銀行卡的具體凍結(jié)情況，可以聯(lián)系銀行調(diào)取查詢具體凍結(jié)信息：

1、最直接、最有效的方式就是，聯(lián)系銀行詢問，有的銀行可以通過電話方式查詢，有的銀行只能前往銀行柜臺查詢，如果要確定更多的凍結(jié)信息，最好還是前往柜臺查詢落實(shí)凍結(jié)信息。

2、我們前往柜臺查詢的話，最好是能夠向銀行申請打印《協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)劃扣登記簿》，以便了解全面的凍結(jié)信息情況。如果銀行不便提供，也應(yīng)當(dāng)向銀行口頭了解到：凍結(jié)時間、凍結(jié)期限、凍結(jié)機(jī)關(guān)、凍結(jié)警官、聯(lián)系電話、凍結(jié)編號、凍結(jié)緣由等詳細(xì)信息。

3、如果銀行拒絕反饋凍結(jié)信息，那么我們就要據(jù)理力爭，從法律上來說，作為儲戶的卡主與銀行之間是合同法律關(guān)系，銀行是有義務(wù)向儲戶告知銀行卡被凍結(jié)的信息。如經(jīng)過溝通及爭取，銀行還是拒絕提供相應(yīng)信息，那可以向上級銀行咨詢或投訴，或者向銀監(jiān)局或銀監(jiān)會投訴，務(wù)必拿到凍結(jié)信息，以便確定后續(xù)處理方案。

事實(shí)上，律本律師團(tuán)隊(duì)在辦理很多銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)案件過程中，很多公安都明確，他們在銀行會特意留有公安機(jī)關(guān)的聯(lián)系方式，就是希望卡主去聯(lián)系他們溝通處理。

第二步取得原凍結(jié)公安或止付公安出具的排除涉詐嫌疑情況說明

如果銀行卡之前被異地公安凍結(jié)或止付過，根據(jù)管控單位（一般是開戶行所在地公安局反詐中心）的審核要求，可能會需要原辦案單位出具排除涉詐嫌疑情況說明方可辦理解除手續(xù)，也更有利于后續(xù)上報(bào)解除的成功率。

為此，我們需要聯(lián)系原凍結(jié)公安或止付公安對于銀行卡涉案情況出具明確排除涉詐嫌疑的情況說明。有的單位對于文件審核及傳輸比較嚴(yán)格，可能會提出以公對公的方式進(jìn)行發(fā)出，屆時需要對接協(xié)調(diào)好傳送及接受單位，以便做好銜接工作。

律本律師團(tuán)隊(duì)提醒：在原辦案單位出具的情況說明里面最好能夠明確列明“對涉案銀行卡解除凍結(jié)”及“排除卡主涉詐嫌疑”的內(nèi)容。

第三步 核實(shí)確定責(zé)任單位

一般情況下，解除涉案賬戶/兩卡名單/公安部總對總管控的責(zé)任單位是開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門。

但是有個別情況，卡主在銀行卡凍結(jié)的時候自己在外地，由開戶行所在地公安機(jī)關(guān)反詐部門將該線索通過國家反詐平臺移送到卡主所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門，則該責(zé)任單位則為卡主所在地的反詐部門。

由此，我們可以向開戶行所在地的公安機(jī)關(guān)反詐部門核實(shí)自己管控情況，核實(shí)具體的責(zé)任單位。

第四步前往開戶行申請《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》

一般情況下，卡主需要前往涉案開戶行申請出具《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》，列明基本信息及可疑交易說明情況，屆時再移交開戶行所在地反詐部門進(jìn)行審核確認(rèn)是否符合解除管控條件。

各地銀行政策不一，有的地區(qū)及銀行是需要由卡主自行聯(lián)系反詐部門辦理解控手續(xù)，有的地區(qū)及銀行是需要由銀行自行發(fā)起解控流程。

如果是由銀行發(fā)起解控流程，則需要卡主在辦理過程中提供完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，證明案涉款項(xiàng)的完整情況經(jīng)過。

如果是由卡主自行辦理解控流程，則需要卡主向銀行領(lǐng)取到銀行蓋章的《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》后，攜帶完整的情況說明、交易資料及原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明，前往責(zé)任單位辦理解控流程。

第五步 積極跟進(jìn)反詐部門跟進(jìn)解控流程

整個解控流程會比較繁瑣，由區(qū)/縣級公安機(jī)關(guān)反詐部門發(fā)起后，經(jīng)市級公安反詐部門審批通過后，移交省廳公安反詐部門審批通過后，再由公安部審批通過，其中，有任何一個環(huán)節(jié)審批不通過，都需要重新補(bǔ)齊材料再發(fā)起審批。律本律師團(tuán)隊(duì)處理的此類案件過程中，碰到過分別被市局、省廳、公安部合計(jì)退回5次的情況，但好在最后審核通過了，成功解決了問題。

公安機(jī)關(guān)在上報(bào)之前，往往需要有卡主本人對于涉案情況的筆錄、卡主本人對于涉案情況的情況說明、證明資料、原辦案單位出具的排除涉詐嫌疑證明、銀行出具的《涉詐風(fēng)險賬戶審查表》等資料。

公安部審批通過后，才會移交給人民銀行，再由人民銀行下發(fā)至各個銀行省行、再至分行、再至支行。

如果整個流程快的話1-3個月的時間，個別時間漫長的可能會有6個月時間，具體要看涉案情況及流轉(zhuǎn)情況而定。由于該處理時間比較長，如果有急迫的銀行卡使用需求，也可以拿著未涉案證明及當(dāng)?shù)胤丛p出具的證明文件先行解除其他銀行卡的部分功能，解決最急迫的需求。

我們在辦理此類案件過程中，是為了更好更快的解決問題，由此向公安機(jī)關(guān)申請開具列入兩卡證明也就無關(guān)緊要，核心問題在于更快速的解決管控，恢復(fù)銀行卡功能，具體要跟反詐部門緊密溝通，實(shí)時跟進(jìn)及了解進(jìn)展情況，如有特殊情況以便盡快補(bǔ)充資料完善流程。

有的人員在解除管控之后，可能還會涉及到當(dāng)?shù)胤丛p的管控，可能還會涉及到當(dāng)?shù)厥∪诵械摹叭诵杏跋裣到y(tǒng)管控”，這些也都是要單獨(dú)另行辦理相關(guān)手續(xù)，這個并沒有一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的流程，全國各地的差異是非常大的。

第六步 解決其他管控事項(xiàng)

比如，有的地區(qū)需要通過公眾號去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要通過支付寶去申訴解除當(dāng)?shù)胤丛p管控，有的地區(qū)需要去現(xiàn)場辦理簽字辦理解除本地反詐管控手續(xù)，有的地區(qū)需要由涉案開戶行上報(bào)解除“人行影像系統(tǒng)管控”，這些差異點(diǎn)都是基于大量辦案經(jīng)驗(yàn)所得來的，不是紙上談兵。

當(dāng)然，由于現(xiàn)在銀行業(yè)對于涉詐或曾經(jīng)有過涉詐記錄的人員管控比較嚴(yán)格，個別銀行可能會對于之前有過涉案記錄的人員采取一些內(nèi)部管控措施，將其納入敏感賬戶，比如：前幾個月限制轉(zhuǎn)賬額度，加強(qiáng)開戶審查（開戶行前需要上報(bào)上級審批）等流程，這種情況一般過段時間就會恢復(fù)，銀行主要是擔(dān)心短時間內(nèi)又涉案自己被追責(zé)。

最后，我們在核驗(yàn)解決的最基本的指征標(biāo)準(zhǔn)是能夠開新卡，名下銀行卡也恢復(fù)基礎(chǔ)的網(wǎng)銀功能。

律本律師提醒

如果銀行卡被異地公安凍結(jié)，務(wù)必要盡快解決，以免被納入涉案賬戶名單；如果不慎被納入涉案賬戶名單，也要盡快申請解除，以免影響到日常生活及工作。