今天要給大家算一筆賬，我曾在2016年至2018在上海一家P2P平臺上申請貸款37次，平均每次申請貸款的金額為3000元，借款的周期為14天，我實際收到這家P2P平臺發放到銀行的貸款金額為2650元，也就是說，每一次申請的貸款都被這家P2P平臺預先扣除了350元的利息，在還款日當天，我需要還款的金額為3000元，也就是說，我在這家網貸平臺上申請的每一筆貸款不僅被預先扣除了350元的服務費、而被扣除的服務費在還款日當天還款的時候需要還上，而如此一來，我雖然申請的貸款是3000元，但我實際還款的金額卻是3700元，然而，就是這樣的貸款，我竟然還款了36次，那么問題來了，我還的這36次的貸款到底讓我損失了多少“血汗錢”呢？

依據我國民間借貸的司法解釋來說，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息?，而按照我的還款記錄來看，3000元按照法律規定的綜合年化利率來算的話，3000元借款一個月也才大概90元了，但我的借款周期為14天，也就是半個月，90元減去一半的話，那就是45元。

45元X36次等于1620元，這才是符合我國法律規定的利率標準，而我申請的這36次貸款每次一進一出都是700元的服務費，排除我第37次未償還的700元，那就是25200元，25200元減去1620元還剩余23580元，而這23580元實際上是超過我國法律上規定的綜合年化利率的紅線以上，也就是我可以要求返還的部分。

雖然說這家網貸平臺可以主張自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間的利息，但是就算是這樣，一年也才2783.38元了，哪怕按照七年算也才大概3399.38元了，我們假如減去這3399.38元，那就是23580元-3399.38元等于20180.62元，說白了這20180.62元把能想到的費用都扣除了，這就是妥妥的無效債務了。

這還是我個人的呢？因為這樣的債務并不是我自己才有的，還有千千萬萬個像我這樣的人，這算下來可謂是一筆不少的費用啊！

據了解，魔法現金在巔峰時期月放款量達到20億人民幣，這表明其用戶基數相當龐大。然而，具體的用戶數量并未公開披露，但盡管具體用戶數量未公開，但從其市場表現和放款量來看，魔法現金在當時擁有相當數量的用戶。

最關鍵的是，至今很多人像我一樣經常接到自稱為魔法現金貸后工作人人員或第三方催收機構的電話，但是，打這些電話的人主要有三個共同點，第一點那就是都拒絕提供身份信息來證明其給我們打電話催款的合法性，第二點，這些打電話的人都無法提供協議或合同證明是魔法現金委托他們給我們打電話的，第三點，這些打電話的陌生人都無法提供“欠錢”的證據，在催收的過程中威脅恐嚇、軟暴力、辱罵等違法行為。

從現有的情況來看，我覺得這些自稱為“魔法現金”貸后人員或催收人員，真的把我們當成“牛羊”了，想什么時候“宰”我們，就什么時候“宰”我們下，這才是問題的關鍵。

此外，據現有的信息來看，魔法現金的運營主體上海亮昕網絡科技有限公司成立于2016年2月，兩位創始人周某、倪某曾就職于Capital One和招商銀行，郭某擔任該公司董事，而且，在2022年5月7日，魔法現金的運營主體上海亮昕網絡科技有限公司營業執照被吊銷，在其注銷后，2022年11月兩次列為失信被執行人，也曾在2021年5月份和8月份，兩次因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務被列為失信被執行人，也曾因稅收異常非正常戶被處罰，就這么一家網貸平臺，竟然穩定運營了數年，其中原因讓我們感覺到非常不可思議。???