很多內地朋友都在熱議：赴港投保到底該選港資、中資還是外資保險機構？

起初被香港保險的高收益和靈活配置吸引，可面對眼花繚亂的分紅實現率和跨境服務承諾，難免讓人舉棋不定......

香港市場正掀起一場"預期收益內卷戰"：看似誘人的7%超長期預期收益背后，實則需要跨越百年的資金沉淀周期。當內地進入利率下行通道，精明投資者發現了一條黃金賽道——中資背景的香港保險產品，既能享受內地金融巨頭的穩健基因，又可提前鎖定海外市場的高息紅利，保證收益看得見摸得著！

在這場財富保衛戰中，有個名字始終占據C位：中國太保香港（太保壽險）。作為首家橫跨上海、香港、倫敦三大金融中心的A+H+G三地上市險企，這家連續14年入圍《財富》世界500強的金融航母，正攜王牌產品「世代悅享2」掀起市場風暴。

太保家園：不止養老，更需“享老”！

太保壽險香港的母公司中國太保壽險，一直堅持為客戶提供有責任、有智慧、有溫度的服務體驗，通過全資子公司太平洋保險養老產業投資管理有限責任公司（以下簡稱“太保養老投資”）的數年耕耘，建立穩定性更高的“保險系+三養系”養老社區—太保家園，采取EPC一體管理模式，100%自持經營。

從養老到“享老”，不僅要有充裕的現金流，更要有優質的居住環境，充實的精神生活，專業的護理和充足的護理體量！避免“健康時入住，患病時無床”的尷尬處境...“富居雅護”缺一不可！

1.富：有錢不如有“現金流”

太保壽險香港將養老產品有效結合，為客戶提供一攬子風險保障、養老金融和財富傳承的解決方案，不僅推出極具回報競爭力的產品，更設立定期提取權益，在享有穩定增值的同時，亦可定期取用于支付養老費用。

結合最新落地的“保單直付”功能，非人民幣的保單收益1，也可直接用于支付2“太保家園”全部社區的相關養老服務費用3，將保單功能發揮到極致，進退得宜，極大減少了客戶跨境付款換匯的繁瑣程序！

2.居：“三養一體”，因需入住！

針對生活度假，自理養老，專業醫護的不同需求，太保家園顛覆性推出“三養”產品線，規劃布局13~15個“樂養”、“頤養”、“康養”高端養老社區，既適配長者各異需求，又可有效避免養老資源的浪費。目前第15家養老社區已成功落子蘇州，武漢國際頤養社區亦于10月23日正式開業！

圖源：太保家園公眾號

針對香港居民北上養老的新趨勢，太保家園落戶于廣州天河的國際頤養社區也正全力興建中，預計將于2026年初開放體驗館，并于同年年底開業。與此同時，太保養老投資亦正積極在深圳物色合適的地皮發展新的養老社區項目。

3.雅：結合國際與地方特色的運營服務

太保家園全面引進歐洲最大康復集團歐葆庭的先進理念和專業技術，與我國當地專業的養老服務公司合作，全程參與養老社區的運營及管理，致力為客戶提供“更智能、更綠色、更健康、更人文”的養老環境！

4.護：真CCRC持續護理體系

我國老齡化的日益加劇，導致養老服務供不應求，從而帶動養老成本不斷攀升。

太保家園自2019年起便與高校簽訂人才培養協議，定向培養養老服務專業儲備人才；同時，聘請專業領域的專家進行培訓與授課，持續迭代更新護理專業知識；而在全面的三養體系下，太保家園護理床位充沛，如成都、廈門、杭州等頤養社區，護理體量皆超過總量的四分之一！而護理價格在8K~1.4W人民幣/床/月，僅為同業友商的二分之一，性價比更高！

太保尊尚會：跨境養老風向標！

致力成為客戶體驗最佳的香港壽險公司，太保壽險香港于2022年正式啟動“太保尊尚會”項目，并推出太保家園禮遇，緊密結合港陸兩地優勢，為兩地居民提供“保險產品+養老方案+專業服務”，成為跨境養老風向標！

與同業品牌相較，太保尊尚會會員門檻更低，權益性價比更高，每1美元總應繳保費視為1個會籍積分，合資格?的香港保單的總保費累計30萬美元，即可終身擁有1份最高優先權+2份優先權的太保家園申請入住資格！

在產品方面，太保壽險香港設計出了極具回報競爭力的產品！

以熱銷“六邊形戰士”「世代悅享2」為例，5年繳美元保單快至7年回本，長線潛在收益高達7.2%，是全港首家收益沖破7.19%收益極限的中資保司！在靈活性方面，不僅延續了定期提取權益，更市場首創“抗通脹”提取選項，更開創了中資壽險保司支持“5/5/6”、“5/6/7”提取的先河！

以55歲陳爺爺、30歲陳先生和5歲陳小兒祖孫三代為例，年繳6萬美金，交5年，從保單第6年末起，不僅可以領取總保費7%的收益，還可依次入住太保家園所有養老社區，保單收益更可直付社區費用！用30萬美金撬動495萬美金潛在收益，輕松實現三代養老！

太保「世代悅享2」收益/提取詳情

太保尊尚會和太保家園的合作，不僅有效解決兩地養老難題，更將香港先進的保險理念和內地高端養老社區巧妙融合，最新保單直付的功能，更從根源處解決跨境支付難題，真正堅持以客戶需求為己任，為客戶及家人提供更多元的財富管理資產配置及養老保障方案！

無門檻優惠折扣26%

這款多元貨幣理財神器究竟有何魔力？秘密藏在倒計時的日歷里——3月31日前簽約的客戶，將解鎖該產品面世以來的最大力度政策紅利！

首先，預繳每年可享保證4.5%的保證利率，這個利率水平在港險市場上非常有競爭力

其次，保費折扣優惠，直接打到最高的26%檔位，注意是無門檻要求，無門檻要求，無門檻要求重要的事情要說三遍。

各位可能不知道，就在去年你如果想要買世代悅享2，要享受最高26%的保費折扣優惠，年繳保費門檻要達到20萬及以上美金才可以。

現在只需要年繳5000美金就可以拿到26%保費優惠。

既然，保費優惠那么驚喜，我們就來看看疊加26%保費優惠之后，大家關心的收益情況如何呢？

20年5.57%，30年6.83%

我們以5年供款，每年5萬美金為例，26%折扣優惠即13000美金，第二年可以直接少交13000美金

這樣算下來，10年的irr為3.74%，20年irr為5.77%，30年irr為6.38%，如果能趕在3月31號之前投保，那IRR將會更上一層樓，長期預期收益更是能高達7.25%。一點也不輸其他競品。

那提領效果又如何呢？

567提領長期irr6.63%

我們最為熟悉的提領密碼567，即5年供款，第6年末每年提領7%總保費，如下圖所示：

值得說一句的是，這是香港中資保司中唯一支持“567”提領的保司。

10年IRR3.68%，領取7萬美金，保單里還剩22萬美金。

20年IRR5.7%，領取24.5萬美金（幾乎回本），保單還剩24.5萬美金。

30年IRR 就達到了6.15%，長線IRR也維持在6.63%，比較穩定，在大公司里算表現不錯的。

5/15/5回本提和555-2抗通脹提

另外，世代悅享2提領還可以支持5/15/5提領，即第15年一次性全部提領100%總保費，之后每年仍可提領5%至終身；

還有就是555-2提領，即第5年開始每年提領5%，之后每年提領較上一年提領金額的2%遞增，抵御通脹，這也算是行業首創。

非常中國化的一款港險

總體來說，世代悅享2，給我一個最大的印象是非常中國化。

第一，從繳費期限選擇來看。

大部分多元貨幣產品繳費期最長也就是5年，10年的都很少，世代悅享2最短就是5年，除了5年還有10年20年的繳費期。

這點就非常像內地的增額終身壽。

第二，回本速度快

5年供款，保證回本15年，預期回本7年

10年供款，保證回本15年，預期回本10年

20年供款，保證回本25年，預期回本13年

尤其是20年供款，在繳費期內第13年就預期回本，這個非常不錯，而且我看了下20年供款的irr，也有5.60%。

相當于這20年，我每年等額定投一只美元基金，定投結束時這只基金預期年化回報5.6%，長期年化回報7.18%；

這就非常適合一些人，每年拿出個零花錢1萬美金出來玩玩。

試想下，現在有什么基金，給你保證本金安全，同時又有一個年化6%-7%的預期收益。

總結歸納

截止到3月31日投保特別優惠，26%保費折扣優惠+4.5%預繳保證利率；

其次，我們測算了世代悅享2的靜態動態收益，和其他英式分紅產品長期來說差別不大，甚至在特定條件下更有優勢

第三，我們認為世代悅享2是一份特別針對內地客戶設計的產品，主要源自于其更長的繳費期限更快的回本時間以及可直付太保家園內地養老社區費用

保單其他附加功能

1、貨幣轉換

世代悅享2的貨幣轉換目前只有3種，美元、人民幣、港幣，為什么說是特別中國化的產品，從這3個幣種也可以看出，大致是足夠滿足內地客戶需求了。

2、定期提領指示

第10個保單年度起或者繳費期結束后（以后者為準），我們就可以預設定期（年、月）提領的金額、比例，以滿足我們的現金流（養老）需要。

3、保單繼承選項

第1個保單周年日之后，我們可以受益人行使保單繼承選項，一旦現有受保人身故，受益人自動成為新保單的受保人。

如果是有多個受益人，那么就按照事先劃定的比例分別繼承。

4、后備保單持有人

如果我們的受保人是未成年的小孩，我們可以設置后備保單持有人，萬一我們在孩子未成年前早逝，后備保單持有人可以自動成為新保單持有人。

5、紅利鎖定

第10個保單年周年日起，每次可鎖定至多75%的歸原紅利和終期紅利現金價值，然后可提取或者存在紅利鎖定賬戶賺取非保證利息。

6、保單分拆

第3個保單周年日起，我們可以分拆保單至兩張或者以上的保單，每張保單分配多少比例我們自行決定，也可以同時設置新保單的持有人和受保人；

7、轉換受保人

從第1個保單周年日起，可無限次轉換新受保人。

8、身故賠償支付選項

可選擇一次性過和分期過兩種方式，分期最長可達20年。

9、額外意外身故保障

在第5個保單周年日前，若受保人（18歲-60歲）因意外身故，可額外給付100%已交總保費

10、精神上無行為能力選項

在第1個保單周年日后，可指定一位家庭成員作為精神上無行為能力的保障領取人。

注釋：

1.非人民幣保單收益將產生匯率差，匯率將由太保壽險香港不時厘定；

2.保單直付功能僅支持一次性轉付收款方，不支持定期或分期

3.相關養老服務費用如房屋使用年費和服務年費

4.除相關產品資料中另有特殊訂明，所有太保壽險香港的保險產品均為合資格產品