說一個炸裂新聞，

孤寡老人買了理財經(jīng)理違規(guī)推薦的基金，投資百萬僅收回了四千元！在熱搜上都爆了！

兩個炸裂的點：

第一，連孤寡老人都沒安全感了，開始四處投資了！

第二，銀行的理財經(jīng)理，竟然也不靠譜，竟敢違規(guī)推薦私募基金！

辛苦幾十年攢下的百萬家底，投出去只剩四千，本想賺錢嘞，結(jié)果賠的連個零頭都不剩！

2025年開局，比過去2024、2023年，更焦慮了！

早上擠地鐵時刷到“35歲中年危機”；中午吃著外賣跟同事吐槽股票又綠了；下班接孩子時收到補習(xí)班漲價通知；晚上睡前一看業(yè)主群，房價比去年又跌了20萬……

放在前些年，多努力一分，就能多賺一分，一家人日子就能過的更好一分些。

但如今，不是有心無力，而是有心、有力、沒結(jié)果、沒回報，未來越來越模糊！

這是時代里的無力感。

沒辦法，大環(huán)境沒有增量空間，企業(yè)難，個體更難。

普通人35歲之后的賺錢能力，本來就會直線下滑。

更何況，咱80%的家庭資產(chǎn)，都集中在了房產(chǎn)、股票和存款中，抗風(fēng)險能力太脆弱。

房子一年跌30萬，股票飄搖不定，存款利率全面跌到了1字頭，連10年國債都跌到了1字頭……

一個比一個縮水嚴(yán)重！

你說，錢還能去哪兒？你辛苦攢下的家底，還能撐多久？

實在沒辦法了，這兩年開始鼓勵創(chuàng)業(yè)、支持大家創(chuàng)業(yè)。

樓下隔幾個月就有一家店鋪關(guān)門大吉，答案已經(jīng)告訴你了：

你越拼命、越折騰，錢越縮水，返貧越快！

——這不是危言聳聽，而是赤裸裸的現(xiàn)實。

這個時代，留給所有中產(chǎn)家庭的終極考題：

——如何讓家庭財富，穿越經(jīng)濟(jì)周期？

通俗點，就是：

——咱辛苦攢下的家底，如何守住不讓它縮水？如何讓錢自動生錢、讓它發(fā)揮更大價值？

過度的悲觀毫無意義，比焦慮更迫切的是，

找出路！而且要迅速行動起來，找出路！

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過度的悲觀毫無意義，要趕快找出路！

找出路，但堅決不能找爛路！

什么叫爛路？

這個時代，所有告訴你能賺快錢、甚至一夜暴富的，都是忽悠、都是爛路！

2024年，太多的案例證明，暴富神話都是陷阱。

有人花15萬群費跟富二代炒股，最后被坑掉200萬；

熱搜上，“花十幾塊買彩票，中百萬/千萬大獎”的好戲已經(jīng)成了每月必爆一次的固定節(jié)（廣）目(子)；

腳踏實地，要做對沖，做防守，做分散，把雞蛋放在多個籃子里！

走一眼看清晰的路，吃看得見的紅利，賺看得懂的錢！

有沒有明確方向？比如：

1、一定要有確定性！確定性到期能到你口袋里的錢！

我身邊很多人，這幾年都在陸續(xù)開始重新審視自己的家庭資產(chǎn)，把前些年因為沖動買的資產(chǎn)做了一遍梳理，凡是風(fēng)險高的、不確定性大的垃圾資產(chǎn)，一律處理掉，向上置換。

未來10-30年里，把求穩(wěn)放在第一位。

尤其是做投資，一筆錢能帶來多少確定性收益？確定多長周期？不要聽口頭承諾和預(yù)測，最好直接能寫進(jìn)合同里。

未來對著時間表，源源不斷的拿到錢，這才叫確定性！

2、養(yǎng)現(xiàn)金流遠(yuǎn)比囤現(xiàn)金重要！最好能長期持續(xù)10年以上！

前兩天，我們經(jīng)常提一個詞“落袋為安”，而現(xiàn)在，當(dāng)樓股匯債，錢再也找不到好去處的時候，富養(yǎng)現(xiàn)金流更重要！

你不妨把現(xiàn)有收入和原有資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為終身花不完的小金庫，去打造收入第二增長曲線，來維持一輩子高收入水平，真正讓未來無憂。

3、收益率至少能抗通脹！

以前銀行大額存單很火，利率3.5%以上，現(xiàn)在都是1字頭；

去年長期國債很火，現(xiàn)在30年國債利率都在1字頭；

一線二線城市房子收益率達(dá)到2%都難，更何況房價還在止不住的跌；

合理的投資收益率3-7%，低于3%沒價值，高于7%風(fēng)險太高。

能達(dá)到或接近7%，那是最優(yōu)解！

4、多元化！一定要多元化！

這里面包含兩層，①資產(chǎn)多元化，②幣種多元化。

最好不要把全部資產(chǎn)，都押注在RMB上；美元資產(chǎn)要有，最好還能自由切換。

5、最好能隔離未來的“黑天鵝”！

誰也不知道，明天和意外，哪個先來？

所有不可測、不可控的意外，都是“黑天鵝”，比如不可預(yù)測的財務(wù)糾紛、財富傳承、健康問題、收入滑坡……

能隔離“黑天鵝”的投資，就能熨平生活的褶皺，解決下半輩子90%以上的生存危機。

基本就這些，12345缺一不可，按照這些來找，沒問題！

比如有錢人都喜歡的，大熱的HK險！

2022年以來，越來越多的有錢人選擇HK險。

——HK險的確定性，可不可靠？

HK險 的確定性，包含兩層。

一層是“保本增值”，另一層是“法律保障”。

確定性保證本金，收益分為保障部分+非保障部分，收益率直接寫在合同里。

這是家庭資產(chǎn)配置的“壓艙石”。

——HK險能不能隔離“黑天鵝”？

保單收益人，遠(yuǎn)大于法律繼承權(quán)、非婚生、灰色地帶；

去年有位老板，因為經(jīng)營不善，公司破產(chǎn)清算，但500萬保單資產(chǎn)完全獨立；

有錢人喜歡投資HK險，離不開3大關(guān)鍵點：債務(wù)隔離、婚姻財產(chǎn)保護(hù)、定向傳承！

保單不是一張紙，而是《民法典》認(rèn)可的“財富護(hù)城河”。

——HK險收益為什么那么高？

HK險復(fù)利6.5%以上很正常。

前提是，你要長期持有至少10年以上，而且持有時間越長，復(fù)利收益越大。

這差別也太大了！

香港是自由窗口，錢在這里，可以投資全球市場。

所以HK險的本質(zhì)，就是把錢交給保司，保司在全球牛市里找最好機會！

在利率下行的時代，HK險是“與時間做朋友”的最佳注腳！

HK險適合哪些人？

1、有教育金規(guī)劃需求的人，讓孩子躺贏！

孩子越小、投保越早越好，甚至很多父母從孩子出生就開始投保。

比如某產(chǎn)品，每年給閨女交1萬美金，交5年，一共5萬美元。

孩子17歲時，已經(jīng)翻倍到10萬美元；25歲時，已經(jīng)20萬美元了。

2、有養(yǎng)老金儲備需求的人，打造終身現(xiàn)金流！

40歲陳先生投保香港養(yǎng)老年金，60歲起每月領(lǐng)取2萬港幣養(yǎng)老金，活多久領(lǐng)多久，徹底告別“養(yǎng)老焦慮”。

養(yǎng)老金賬戶=“終身工資卡！

3、有財富傳承需求的人，至少“兜底三代”！

通過HK險設(shè)立家族傳承計劃，指定子女為受益人，避免遺產(chǎn)稅與企業(yè)債務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)財富平穩(wěn)交接。

比信托更靈活、比遺囑更確定，還能隔離未來不可測的“黑天鵝”。

4、有投資收益需求的人！

持有10-15年以上，復(fù)利收益6.5%-7%沒問題。

當(dāng)然，這個窗口期一定不會太久，7月起保監(jiān)局分紅保單演示利率上限設(shè)上限6%-6.5%。

為什么？因為內(nèi)地保險利率太低了，資產(chǎn)逐利嘛，錢往高處走，大家懂的都懂……

另外，HK險還有一個隱藏王炸：無限轉(zhuǎn)換功能！

——被保險人的無限轉(zhuǎn)換，你可以根據(jù)情況和意愿，自由換人；

——幣種無限轉(zhuǎn)換，RMB和美元之間，9種貨幣自由切換，自由躺賺匯率差；

香港儲蓄分紅險并不是讓你一夜暴富的，核心在于安全儲蓄與持續(xù)分紅，適合中長期規(guī)劃。

香港bao險系列，今天只是第一篇，未來會有更多公開內(nèi)容發(fā)出來，也會有非公開內(nèi)容社群里私聊。

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人到中年，拼命賺錢的同時，也要做好自己家庭的風(fēng)險管控，做到心中有數(shù)，心里有底。

畢竟，安穩(wěn)最重要；人生很長，我們不要去賭概率。

另外，我專門準(zhǔn)備了一場直播，本周五，3月21日下午16:30，點擊預(yù)約，不見不散！