沒有誰可以100%保障不得尿毒癥，即使病情再輕的腎友，負責任的醫生也總在跟患者強調必須走一步看一步，不要掉以輕心。

腎病并非致命性的疾病，即便病情惡化發展為尿毒癥，也可以通過腎臟替代治療長長久久生活下去并且活得有質量，但這需要腎友滿足1個條件：生活無憂，心理安定！

因為有強大的經濟條件后盾支撐，不必為生活費和醫藥費疲于奔命，能夠從容面對腎病發展：兵來將擋水來土掩，就算得了尿毒癥怕啥，我還可以腎移植；得了尿毒癥怕啥，透析后的貴藥好藥用得起！

有這樣的底氣和從容， 也有助于腎病往好的反向發展。這就好像墨菲定律，你越擔心什么，它越容易發生；你越不擔心什么，它反而越不容易發生。

為了讓更多腎友有這樣的底氣，我們一直在尋求靠譜的保險為腎友們兜底---花小錢，辦大事！萬一得了尿毒癥，有可靠的保險賠付，也不怕經濟困難，不怕因病致窮！

當然，如果沒發生尿毒癥，保險沒用上更好，就當花錢買個安心！

傳統商業保險對腎病群體緊閉大門，一旦是得了腎病，傳統商業保險將腎病患者拒之門外。

腎上線用多年的時間，為腎友叩開一扇希望之門，我們攜手多家權威保險公司，腎病患者可帶病投保的3款商業險配合腎上線全病程管理系統，為腎友搭建長期專屬守護屏障。

其中2款是重疾險，1款是百萬醫療險。接下來腎上線為大家詳細介紹這3款保險的特點，它們投保要求和保障內容有區別，腎友可按需配置 1款重疾險+百萬醫療險，以保障萬一罹患尿毒癥的花費。

首先介紹百萬醫療險。

1.眾民保·百萬醫療險

為什么選擇《眾民保·百萬醫療》？

社保補充：覆蓋社保無法觸及的高額自費項目。

醫療自由：讓患者敢于選擇更優質的藥物和治療方案。

家庭防火墻：避免因病返貧，守護家庭財務健康。

一、高保額：百萬保額，抵御重大醫療風險

核心亮點：最高600萬保障，覆蓋住院/特殊門診/質子重離子治療

提供年度最高600萬元的醫療費用報銷額度，針對癌癥、器官移植等重大疾病，可覆蓋ICU治療、手術費、化療等高昂支出。例如，質子重離子治療（癌癥尖端療法）單療程費用超30萬元，社保通常無法報銷，而該產品100%覆蓋，極大減輕患者經濟負擔。

社保內住院保險金：保額高達300萬。免賠額設定為1萬，100%報銷（經典版報銷80%）；若未經醫保結算，社保內范圍費用減去1萬后按60%報銷（經典版報銷50%） 。

可報銷的費用包括住院醫療費用以及特殊門診醫療費用，特殊門診醫療費用又涵蓋門診腎透析費、門診激光治療費、門診惡性腫瘤—重度治療費（化學療法、放射療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內分泌療法、腫瘤靶向療法 ）、器官移植后的門診抗排異治療費。

社保外住院保險金：同樣保額為300萬。免賠額也是1萬，100%報銷（經典版報銷80%）；若未經醫保結算，社保外范圍費用減去1萬后60%報銷（經典版報銷50%） 。

可報銷項目同樣涵蓋住院醫療費用與特殊門診醫療費用（與社保內特殊門診可報銷項目一致）。

案例分享：

2024年8月1日，李先生投保眾民保百萬醫療險甄選版，等待期30天。2024年10月8日，李先生突然感覺胸悶就診，被診斷為病態竇房結綜合征，隨后行經導管植入式無導線心臟起搏器植入術。12月9日，李先生收集完整全部資料后發起理賠申請。由于該產品投保時無需進行健康告知，且是在等待期后（9月1日過等待期）出險 。

12月20日，保險公司啟動調查，12月28日調查結束，通知客戶郵寄醫保結算表等原件，2025年1月2日，理賠順利結案。此次治療總花費173852元，醫保報銷22907元，社保內自付1023元，社保外自費149920元 。社保內免賠1萬（1023.68元未超1萬），未達到標準不賠。而社保外超過1萬免賠額，眾民保最后報銷139920元。

二、全面：突破社保限制，報銷范圍更廣

核心亮點：社保內外全涵蓋，外購藥、靶向藥0免賠

眾民保臻選版報銷不限社保目錄，自費藥、進口器械、ICU費用等均可按比例報銷。更針對癌癥患者痛點，將昂貴的院外靶向藥、免疫治療藥納入保障，直接解決患者“買藥難、用藥貴”問題。

三、價格低：低保費撬動高杠桿，性價比之王

低保費、高保額，日均保費最低不足1元，即可獲得百萬保障。

四、年齡廣泛：投保靈活，覆蓋全年齡段

眾民保臻選版支持30天-105周歲人群投保，不限病種，腎病、腎衰竭、透析、腎移植均可購買，不會因個人健康狀況變化或理賠歷史而拒絕續保，長期守護更安心。

五、直賠服務，無需墊付在報銷

特定藥品醫療最高122種、2款Car-T特定藥品，0免賠，直接賠付，無需先行墊付在理賠。

《眾民保·百萬醫療險》通過“高額、全面、低保費、投保年齡、直賠服務”五個優勢，解決當下醫療痛點，是腎友在健康風險管理中的必備工具。

投保具體細節請添加下方微信，

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我們再接著來了解2款重疾險。

2.暖腎無憂·重疾險

·投保要求：18-60周歲，當前已經確診罹患慢性腎臟病且慢性腎臟病分期為1期、2期或3a期腎臟疾病患者。（還有一些具體細節性要求，請與保險規劃師詳細溝通）

·保費：平均保費2000-3000元/年（按10年交的話）。

·保額：最高可選40萬（現金賠付）

·保障周期：一次投保，保障到70周歲。

·賠付方式：給付型，達到出險要求，一次性賠付。

·保費恒定：投保后，保費不會因為分期變化、年齡等變化。投保成功后，腎病進展導致CKD分期變化，均不影響續費和理賠。

·繳費壓力低：繳費方式靈活，投保人可根據自身實際情況，選擇一次性交清、5年交、10年交、15年交。

·健康管理服務：投保送同期腎上線健康管理服務，幫助腎友更好控制病情，延緩病情進展。

·理賠標準：分期達到慢性腎臟病5期，且經診斷后已經進行了至少90天的規律性透析治療，或已經接受了腎臟移植手術。規律性透析是指每周進行血液透析或每天進行腹膜透析。

有任何疑問請添加下方微信，

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3.愛腎一生·重疾險

·投保要求：18-60周歲，當前已經確診罹患慢性腎臟病且慢性腎臟病分期為1期、2期或3a期腎臟疾病患者。（還有一些具體細節性要求，請與保險規劃師詳細溝通）

·保費：平均保費2000-3000元/年（按10年交的話）。

·保額：最高可選30萬（現金賠付）

·保障周期：一次投保，保障到75周歲。

·賠付方式：給付型，達到出險要求，一次性賠付。

·保費恒定：投保后，保費不會因為分期變化、年齡等變化。投保成功后，腎病進展導致CKD分期變化，均不影響續費和理賠。

·繳費壓力低：繳費方式靈活，投保人可根據自身實際情況，選擇一次性交清、5年交、10年交。

·健康管理服務：投保送3年腎上線健康管理服務，幫助腎友更好控制病情，延緩病情進展。

·理賠標準：二選一：1、分期達到慢性腎臟病5期，且經診斷后已經進行了至少90天的規律性透析治療，或已經接受了腎臟移植手術。規律性透析是指每周進行血液透析或每天進行腹膜透析，一次性賠付100%基礎保額。2、分期達到慢性腎臟病5期，且經診斷后已經接受了腎臟的異體移植手術，可一次性賠付120%基礎保額。

投保具體細節請添加下方微信，

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針對腎友們的常見疑問，我們接下來為大家解答。

·投保需提供什么？

腎功能（血肌酐）等化驗，請跟保險規劃師詳細溝通幫您查看是否符合購買條件。

·要做腎穿刺才能買嗎？

不需要。

對于以上兩款重疾險，建議在腎穿刺之前購買，因為一旦做了腎穿刺假如病理很嚴重，如Lee分級＞4級，就無法再繼續投保，百萬醫療《眾民保》則無影響。

·什么時候買最劃算？

發現腎病時第一時間考慮投保。

一方面，保費是根據腎病分期、性別、年齡計算，分期越高、年齡越大，保費越貴。

·保費多少錢？

重疾險平均保費2000-3000元/年（按10年交的話）。注：每個人根據分期變化、性別、年齡不同，保費有所不同。

百萬醫療保費約300元/年。注：每個人根據性別、年齡等不同，保費也有所不同。

·如果沒用上，保費退嗎？

不退。

不怕一萬就怕萬一，買保險不是為了一定要用上，沒得尿毒癥沒用上更好。萬一在70歲前發生尿毒癥，可以有個保障，《愛腎一生》、《暖腎無憂》重疾險得到至少30萬的現金賠付渡過經濟難關，醫療險《眾民保》也可以報銷大部分費用，減輕資金壓力。

·尿毒癥，透析或移植的腎友能買？

已經得過尿毒癥，重疾險不可以買，但可以買保其他新發病的百萬醫療險。具體請咨詢保險規劃師。

·承保公司是哪家？

《暖腎一生》為：長城人壽保險股份有限公司，是經原中國保監會批準成立的全國性人壽保險公司，于2005年9月20日正式成立，公司總部設于北京，注冊資本金62.19億元，總資產規模超1200億元。

《愛腎一生》承保公司為：恒安標準人壽保險有限公司，2003年成立，總部設在天津。股東為天津市泰達國際控股（集團）有限公司和英國標準人壽安本集團。截至2018年底，公司注冊資本已逾40.46億元人民幣。

《眾民保》：承保公司為眾安在線財產保險股份有限公司，由螞蟻金服、中國平安和騰訊于2013年聯合發起設立，2017年9月28日，眾安在香港聯合交易所主板正式掛牌。

凡是投保長期險的腎友，均可享受同期腎上線提供的健康教練管理服務，如日常飲食、用藥、運動等疑問，提供專業指導，幫助腎友更好的控制病情進展。

腎上線健康管理服務可幫助患者延緩腎功能衰退，相關研究我們已發表2篇SCI學術論文。JCR：1區，影響因子IF：5.8分▽

對腎病保險的任何疑問，請大家掃描下方二維碼，咨詢保險規劃師?