最近遇到了一件對我沖擊特別大的事，以前這類題材我沒怎么寫過，思考了一個晚上，還是決定和大家分享一下，希望大家都能重視起來，引起警戒。

昨晚突然收到一個前同事的信息，說想找我借點(diǎn)錢。

正準(zhǔn)備回復(fù)時，收到了他的語音，說父親心肌梗塞，需砸了十幾萬，人才好不容易從ICU中搶救回來。醫(yī)生說，想保證今后的生命質(zhì)量，還得做心臟搭橋才行，至少要再付出幾十萬。

在外人看來，他的條件還行，幾年前攢夠首付上了車，還有個可愛的孩子，妥妥的人生贏家。可從去年他的公司倒閉，他的人生遭遇了斷崖式下跌。

一直沒找到合適的工作，理財項(xiàng)目還虧掉一大筆錢，為了還房貸，他開起了網(wǎng)約車，偏偏麻繩專挑細(xì)處斷，父親又出了意外。

同為中年程序員，又是多年朋友，我能體會到他的心酸和無奈。雖然知道治病是個無底洞，還錢遙遙無期，自己也有家庭要養(yǎng)，我還是給他轉(zhuǎn)了一些錢。

人到中年，生活看似光鮮亮麗，但其實(shí)每一步都如履薄冰，一點(diǎn)風(fēng)吹草動就可能掉進(jìn)冰窟里出不來了。

通過這件事，我也猛然意識到，今天四處求錢的是他，明天可能就是我。面對生活的處處暗礁，只靠信念是不夠的，還是得提前為自己的家庭作好打算。

想起之前看過的一則新聞。

35歲的周立軍，在上海某互聯(lián)網(wǎng)大廠工作多年，兢兢業(yè)業(yè)掙工資、買房子，但最近發(fā)生的事將他逼得幾近崩潰。

這天夜里，他的母親捂著胸口突然倒下，被家人緊急送到了醫(yī)院。醫(yī)生檢查后，發(fā)現(xiàn)是室間隔穿孔，簡單來說就是心臟破了個洞，隨時都有生命危險。

唯一的辦法就是先用ECMO來替代心臟，讓破損的心臟得到休息，等情況穩(wěn)定后，再把破洞縫上。

但ECMO的開機(jī)費(fèi)就是4萬多，之后每天還有5000多的維持費(fèi)用，還不算后面手術(shù)的費(fèi)用。

還沒等他盤算清楚，又聽到醫(yī)生說，這場手術(shù)的風(fēng)險大到不可想象，出血、血栓、感染等，任何一個環(huán)節(jié)出了問題，都很有可能前功盡棄。成功率可能只有30%。

周立軍愣住了，不僅是高達(dá)70%的死亡率，還有每天上萬的費(fèi)用，更為現(xiàn)實(shí)的是，就算花了錢，也可能人財兩空。

留給他考慮的時間不多了，因?yàn)槿绻蛔鍪中g(shù)，可能連今晚都撐不過。

本以為只是簡單的胸痛，轉(zhuǎn)眼就要為母親的生死作決定，他背著家人哭了。

一邊是含辛茹苦的養(yǎng)育之恩，一邊是壓得喘不過氣的治療費(fèi)，他不停地在算著自己有多少錢……

都說父母恩情大于天，但他除了是兒子，還是丈夫和父親。

孩子患病，家長大多會砸鍋賣鐵、不惜一切，而年邁父母患病，成年子女首先權(quán)衡的是錢，是以后生活是否會被拖累。

若能負(fù)擔(dān)得起，沒人會糾結(jié)錢與生命哪個價值更高。

同樣為人子女，寫到這里，我已忍不住鼻頭泛酸。到了我們這個年紀(jì)，贍養(yǎng)父母已成了我們的責(zé)任。

這些年我聽到過太多悲劇。這并非是極個別的案例，也并不是小題大做。

沒進(jìn)醫(yī)院的你，根本不知道錢有多不經(jīng)花。

拿最常見的癌癥來說，住院費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、設(shè)備使用費(fèi)等，隨便一圈下來可高達(dá)幾十甚至上百萬，輕易就能將一個家庭幾代積蓄全部沒收。

如今的我們，萬事順?biāo)斓臅r候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

我不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？

說實(shí)話，我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣?xùn)|西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態(tài)度。

第二，是未雨綢繆的準(zhǔn)備。

至于如何準(zhǔn)備？我思來想去，發(fā)現(xiàn)其實(shí)也沒太多的辦法，就兩條路：

1、在利用好杠桿的同時，還要不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的意外。

2、對于結(jié)余比較少、收入增幅比較慢的讀者，可能最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司。（本文不推薦任何保險產(chǎn)品）

關(guān)注我的老讀者都知道，一直以來我都在建議大家一定要把保險配置齊全，那是因?yàn)椋@些年我在醫(yī)院里見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機(jī)會，想再給大家做點(diǎn)簡單的保險科普，都是很實(shí)用的知識，希望大家耐心看完。

相信大部分讀者都已經(jīng)參加了城鎮(zhèn)醫(yī)保或者新農(nóng)合，因而可能會覺得已經(jīng)后方無憂，那你就錯了。

雖然國家這些年一直在醫(yī)保方面做了不少努力，每年的靈魂砍價都能登上熱搜。但在感謝國家的同時我們也要認(rèn)識到，國家的醫(yī)保只是基礎(chǔ)醫(yī)療保障，畢竟并不是萬能的。

比如，醫(yī)保可報銷的藥品有3100多種，在市面上15多萬種藥物中只占很小一部分；而且在醫(yī)保起付線以內(nèi)、封頂線以上、報銷比例外和醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，都是要自己承擔(dān)。

保險的作用就是在遇到疾病、意外等風(fēng)險時，幫我們承擔(dān)風(fēng)險，把損失降到超低。

假設(shè)一場病可能要花費(fèi)80萬，經(jīng)過社保報銷和醫(yī)療重疾險賠付后，沒花一分錢，剩余100萬拿來補(bǔ)償患病后5年家庭收入損失，生場病也沒影響家人正常生活。

但一定要注意，保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫(yī)學(xué)、法律三方面知識交叉。

因?yàn)椴欢嚓P(guān)知識，還有部分業(yè)務(wù)員為了提成進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，以致于很多人買貴、買錯，甚至最后賠不了錢的，大有人在，大家見過的也不止一個兩個了。

如果有一家專業(yè)平臺，能清清楚楚告訴我們究竟買了啥、能保啥、該花多少錢合適，避免大家掉進(jìn)買錯保險的坑，那對我們的幫助會非常大。

幾番對比之下，還是覺得老朋友大童最靠譜：

大童成立于2008年，是一家全國性保險服務(wù)機(jī)構(gòu)，老牌的正規(guī)軍。2020年還躋身世界保險中介前20名，是全亞洲唯一入圍的保險中介企業(yè)。

它不屬于任何一家保險公司，是專門做服務(wù)的。不會未了解具體情況，上來就推銷產(chǎn)品，而是站在我們的立場，從140+家保險公司的產(chǎn)品里，幫忙篩選適合的產(chǎn)品。

大家在挑選產(chǎn)品前，都可以去找他們幫忙對比和挑選。

體驗(yàn)過他們的保障規(guī)劃服務(wù)，顧問會先了解我們的基本情況，詢問我們的需求，例如：

之前有購買過哪些保險產(chǎn)品？

家里幾口人？家中的經(jīng)濟(jì)支柱是誰？

想通過保險解決怎樣的問題？

家庭可支配收入以及保險預(yù)算有多少？

然后根據(jù)我們的家庭結(jié)構(gòu)、財務(wù)狀況、保障需求，站在我們的角度，幫忙規(guī)劃一份詳細(xì)的家庭保障方案。

是真正的1對1量身定制，相比傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)還能節(jié)約30%-50%的費(fèi)用。

（保險顧問詳細(xì)溝通后給出專屬的方案）

拿到方案后，顧問還一對一幫我們講解 ， 確保我們能深度了解方案，對自己家庭的保障規(guī)劃更清晰。

真心希望大家都能去預(yù)約下這項(xiàng)服務(wù)，沒有保險的朋友， 能知道應(yīng)該買什么、買多少額度才能解決家庭的問題，以及花多少錢才合理；

已經(jīng)買了保險，顧問 也可以幫忙分析已有保單，幫忙看看買的值不值，方便及時查漏補(bǔ)缺。

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