（本圖片系A(chǔ)I生成，與內(nèi)容無關(guān)）

作者 | 鄒成效

最近總有朋友問我，自己的銀行賬戶莫名其妙地被外地公安以涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為由凍結(jié)，該怎么辦？

我總結(jié)了一下大概的情況，除了故意實施犯罪以外，基本有以下幾種：

1、同為受害人

有一個中老年女客戶A，自己也是“殺豬盤”的受害人，被網(wǎng)上“男朋友”的溫柔攻勢迷得神魂顛倒，將自己一輩子的積蓄投到“男朋友”推薦的內(nèi)部資金盤項目，同時自己的銀行賬戶也用來接收男朋友“姑媽”等人的資金“一起投資”，最后除了自己被騙，所謂的“姑媽”也是外地其他中老年婦女受害人，外地受害人報案后，女客戶賬戶被封。

2、違規(guī)收取貨款

從事銷售業(yè)的客戶B，在銷售商品過程中，對方提出來不走單位賬戶，把錢轉(zhuǎn)到個人賬戶，不需要開發(fā)票。出于避稅等考慮，B同意了對方的要求，結(jié)果對方的轉(zhuǎn)賬錢款實際為外地受害人的被騙錢款。

3、外幣匯兌收款

從事國際貿(mào)易的客戶C，與境外客戶交易過程中，境外客戶會通過一些外幣匯兌人員（境外無外匯管制，屬于合法行為）的賬戶給C的個人卡轉(zhuǎn)賬，但這些卡由于曾經(jīng)接收過境內(nèi)涉及電詐的資金而被層層追索，導(dǎo)致C的賬戶被封。

4、被騙提供賬戶

從事快遞業(yè)務(wù)的客戶D，相信網(wǎng)上所謂的“提升貸款額度”的小廣告，跑到對方指定的地點(diǎn)辦理“貸款額度提升”，對方提出來，要提升貸款額度，必須增加銀行卡流水，所以要求D將自己用的銀行卡配合對方操作，在此后的一段時間里，這張卡上進(jìn)賬大量資金，D再根據(jù)對方要求將錢轉(zhuǎn)出，一個月后，該銀行卡被查封，D也聯(lián)系不上對方了，幾天后，外地公安將D將其抓捕。

實踐中，銀行卡因收到過涉電詐資金被查封的情況遠(yuǎn)比上述情況多得多，碰到這種情況，外地公安一般都會這樣處理：

1、 如果是你和網(wǎng)上沒見過面的客戶直接交易，外地公安會告訴你，由于你沒有核實對方信息，需承擔(dān)全部責(zé)任，凍結(jié)資金沒收；

2、如果你恰好有對方的身份信息，外地公安會告訴你，由于你沒有核實清楚真正轉(zhuǎn)賬人的身份信息， 需承擔(dān)全部責(zé)任，凍結(jié)資金沒收；

3、如果你除了 恰好有對方的身份信息，還有監(jiān)控視頻等證據(jù)，警方在你的配合下抓住了涉案人員，但由于涉案人員無法全額退賠， 外地公安會告訴你，由于造成損失太大，你也過手了錢，所以你要承擔(dān)全部責(zé)任；

4、如果你收到錢，感到懷疑并第一時間報案，當(dāng)?shù)鼐綍嬖V你，先把錢收好， 目前沒有犯罪事實無法立案，回去等通知，等外地公安立案了，你承擔(dān)全部責(zé)任；

5、如果你做了一切該做的，要求解封卡，外地公安會告訴你，一分錢不給就給你解封是不可能的，要等結(jié)案再考慮解封，什么時候結(jié)案不知道，少則一兩年，多則三五年，想提前解封的話那就主動承擔(dān)受害人損失；

總而言之，不管有理沒理，總會想盡方法讓你承擔(dān)一部分或者全部經(jīng)濟(jì)損失。

根據(jù)我的觀察，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、法治建設(shè)比較完善的省份的公安機(jī)關(guān)，處理起來會合理合法一些，經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于蓄勢待發(fā)狀態(tài)， 法治建設(shè)可提升程度較高的省份的 公安機(jī)關(guān)，上述情況的概率會高一些。

那么，事實上，我國司法解釋對這些情況是有明確規(guī)定的。

《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律問題的解釋》：

第十條　行為人已將詐騙財物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人,具有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)依法追繳:

(一)對方明知是詐騙財物而收取的;

(二)對方無償取得詐騙財物的;

(三)對方以明顯低于市場的價格取得詐騙財物的;

(四)對方取得詐騙財物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動的。

他人善意取得詐騙財物的,不予追繳。

除了上述四種特殊情形，一般“善意取得”詐騙財物的，不予追繳。

但是，規(guī)定是規(guī)定，實踐是實踐。

真的碰到了，自求多福吧。

法律咨詢作者請?zhí)砑游⑿呕螂娫挘?/strong>13775287337