作者 | 鄭理

來源 | 獨角金融

廈門銀行(601187.SH)自曝了一起不良貸款案，牽涉到東北首富張宏偉旗下的東方集團及其關聯方。

4月10日，廈門銀行發布的一則訴訟公告顯示，該行因與廈門銀祥油脂有限公司（下稱“銀祥油脂”）、東方集團股份有限公司（下稱“東方集團”）、廈門銀祥集團有限公司（下稱“銀祥集團”）金融借款合同糾紛，向廈門市中級人民法院遞交起訴狀，涉及借款本金4.19億元。

廈門銀行表示，該行已對上述借款計提了相應的減值準備，預計本次訴訟事項不會對該行的本期利潤或期后利潤產生重大影響。

此次廈門銀行起訴東方集團及關聯方，主要系被告一在其他金融機構已有逾期，且被告一涉及重大經濟糾紛、訴訟，已構成違約。該銀行依約宣布借款提前到期并向法院提起了訴訟。

此次事件，關注的焦點在于廈門銀行能否追回超4億元的借款。而此時，東方集團已因連續四年虛增營收被監會立案，涉及重大財務造假，面臨強制退市，股價連續18個交易日低于1元，實控人張宏偉還被終身證券市場禁入。不僅如此，2024年至今，5家銀行起訴了東方集團及關聯方。

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5家銀行接連起訴東方集團，

東北前首富被終身證券市場禁入

廈門銀行提出五項訴求，包括要求銀祥油脂償還本息及實現債權的費用、行使抵押物優先受償權；要求銀祥集團、東方集團承擔連帶清償責任等。目前該案件處于已立案未開庭階段。

早在多年前，廈門銀行與銀祥油脂合作密切。據廈門銀行招股書，銀祥油脂此前曾連續多年是廈門銀行制造業貸款的重要客戶。截至2017年末、2019年末和2020年6月末，銀祥油脂在廈門銀行前十大制造業貸款客戶中均排名首位。

銀祥油脂成立于2010年，注冊資本2.3億元，實際控制人張宏偉，目前該公司已被限制高消費。

從2025年開始，銀祥油脂已被多家銀行起訴。2月份，銀祥油脂成為被執行人，執行標的為9038.82萬元，申請人為工商銀行廈門同安支行；3月，星展銀行上海分行也將銀祥油脂、銀祥集團、東方集團告上法庭，案由為金融借款合同糾紛。

債務糾紛的背后，離不開實控人張宏偉以及旗下“四處漏風”的東方集團。

3月16日，東方集團公告稱，2020年至2023年公司的年度報告存在虛假記載，股票3月17日停牌，并將自3月18日起被實施重大違法強制退市風險警示，實際控制人張宏偉則被終身禁入證券市場。另一方面，公司股價在經歷連續數日跌停后已觸及1元退市紅線。

張宏偉，是黑龍江走出來的數一數二的“富豪”。

早在2018年10月，張宏偉就以340億元財富位居2018年胡潤百富榜第76位；2019福布斯中國400富豪榜上，張宏偉以268.7億元財富名列榜單第82位。2024年3月25日，在“2024家大業大酒·胡潤全球富豪榜”上，張宏偉以300億元財富位列榜單812位。

張宏偉的財富中，旗下上市公司東方集團是核心資產之一，主營業務是大米、油脂、豆制品加工及農產品購銷等。2013年，他開始進入北京房地產圈，夢想在房地產行業中做大做強。

2013年，東方集團收購了國開東方城鎮發展投資有限公司（后更名“東方安頤（北京）城鎮發展投資有限公司”，簡稱“東方安頤”）39.1%股權，經過多輪運作，東方安頤成為東方集團全資子公司，張宏偉為實控人。

拿到開發資質后，張宏偉將北京區的青龍湖板塊作為自己進軍北京房地產的首選之地。

公告等資料，國開東方曾以“中國城鎮運營商第一品牌”為目標，并在2017年制定了“深耕青龍湖、走出北京、戰略上臺階”三步走的階梯發展目標，其主要業務集中在北京市豐臺及房山區的青龍湖區域土地一級開發、二級房地產項目開發、文旅產業資源整合項目。

2015年，東方集團通過增發股份，募集87. 03億元資金，扣除各項發行費用后，實際募集資金凈額為86.1億元，并于2016年 5 月18日全部到賬。

拿到錢后，東方集團將其中20億元用于償還公司和子公司銀行及其他機構借款，其余約60.45億元用于青龍湖地塊開發和國開東方股權收購。

但被張宏偉寄予厚望的國開東方，在青龍湖區域擁有一二級土地開發資質，還曾和萬科、龍湖合作開發了翡翠西湖、熙湖悅著兩大項目，即使不算合作項目，東方集團在此處的投資也已高達156億元。

圖源：微博

從2018年開始，東方集團年營收就達到“百億”量級。

可惜的是，國開東方并未實現“中國城鎮運營商第一品牌”的目標，反而給東方集團帶來連年虧損。

2024年業績預告顯示，東方集團預計2024年凈利潤虧損8億元到12億元，其中房地產業務預計計提減值3億元至6億元。

此外，在2024年3月6日，東方集團因流動資金緊張，還將上述募集資金中的6.29億元閑置募集資金用于臨時補充流動資金，這筆資金將于2025年3月5日到期歸還，但東方集團卻表示，因為缺錢無法按期歸還到募集資金專用賬戶。

民生銀行（600016.SH）和ST錦港，涉足的業務包括現代農業及健康食品、石油天然氣及新能源、信息安全、金融、資源物產、港口交通、新型城鎮化開發七大產業。

雖然四處投資，名下資產豐厚，但在“富豪”的背后，張宏偉要經營這些資產要面對大量的負債。僅以東方集團為例，截至2024年第三季度，其總負債就高達192.3億元。

“東方系”流動性危機的背后，多家銀行正在啟動追償。

據東方集團4月9日公告，公司及子公司累計新增訴訟涉及金額合計19.52億元，涉及多家國有大行、股份行、城商行，包括工商銀行、中國銀行、華夏銀行、民生銀行。其中，民生銀行合計涉及金額10.3億元，當前案件處于一審階段。

另據天眼查信息顯示，2024年12月3日，中信銀行廈門分行作為原告，起訴了東方集團、銀祥集團和銀祥油脂，案由也涉及金融借款糾紛，但并未公布涉案金額。

廈門銀行想要追回這筆借款，雖然手握抵押物和連帶擔保，但追償難度并不低。

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計提信用減值損失增長1.4倍，

不良貸款率低于行業平均

2024年上半年，廈門銀行（包括控股子公司）作為原告未執結的訴訟標的本金超過1000萬元的訴訟、仲裁共計92件，涉案金額32.05億元；廈門銀行作為被告或第三人未執結的訴訟標的本金1000萬元的訴訟、仲裁案件共4件，涉案金額10.51億元。

圖源：罐頭圖庫

而拖累銀行利潤的，是信用減值損失計提金額的擴大。2024年上半年，廈門銀行計提信用減值損失4.64億元，同比增長144.18%，該行凈利潤12.58億元，同比下降14.7%。

值得注意的是，作為銀行不良貸款的“蓄水池”，廈門銀行的關注類貸款占比持續上升。2021年-2023年，廈門銀行關注貸款規模分別為15.91億元、24.6億元、30.04億元，占比分別為0.91%、1.23%、1.43%。上半年，該行關注類貸款金額達48.3億元，明顯高于2023年，占比提升至2.26%。

圖源：半年報

對于關注類貸款增加，廈門銀行稱，主要系針對部分基本面正常但受外部經濟環境變化影響出現風險信號的客戶，基于審慎原則將其分類下調為關注。如果關注類貸款的風險暴露速度加快，將加重該行資產質量壓力。

為了化解不良貸款，穩住資產質量，廈門銀行近年來加大不良貸款清收處置力度，2021-2023 年，廈門銀行分別核銷及轉出不良貸款3.53億元、7.94億元和11.39億元。

2024年9月份，廈門銀行與寧波金融資產管理股份有限公司簽訂轉讓協議，將涉訴不良貸款進行轉讓處置。

其中，一筆涉訴債權涉及貸款本金2.9億元、以及相應利息、罰息和復利等費用已經成功轉讓。此次轉讓債權可追溯至2023年2月20日。

彼時，廈門銀行福州分行與多方發生金融借款合同糾紛。與處置債權的第三方合作，巧妙的轉移了訴訟債權，并通過市場化手段應對資產質量問題。

以上措施，也讓該行不良貸款率處于較低水平。

截至2024年6月末，廈門銀行不良貸款余額16.13億元，不良貸款率0.76%，較上年末持平，且低于商業銀行上半年的不良貸款率1.56%。

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增收不增利，

2023年分紅比例位列城商行第二

廈門銀行成立于1996年，是廈門市14家城市信用社和市聯社組建“廈門城市合作銀行”，1998年更名為廈門市商業銀行，2009年更名為廈門銀行，2020年10月躋身A股市場，成為福建省首家上市城商行。截至 2024 年末，公司總資產 4078.28 億元，較上年末增長 4.39%。

第一大股東廈門金圓投資集團，持股19.18%。富邦金控、北京盛達、七匹狼集團均為持股5%以上股東，公司無控股股東和實際控制人。

目前，廈門銀行除了董事長變更，其他領導班子包括：行長吳昕顥，副行長李朝暉、劉永斌、莊海波、鄭承滿、謝彤華。

上市當年，廈門銀行業績首秀便實現了“開門紅”，該行營收55.56億元，同比增長23.2%，歸母凈利18.23億元，同比增長6.55%。根據同花順數據，42家上市銀行中，廈門銀行營收增速位列第一，凈利增速第5，一時風頭無兩。

不過2021年-2023年，該行業績營收分別為53.16億元、58.95億元、56.03億元，對應增速-4.32%、10.9%、-4.96%；歸母凈利21.69億元、25.06億元、26.64億元，對應增速18.99%、15.56%、6.3%。

尚不清楚廈門銀行為何還未到終止日期就變更了董事長，但從業績表現看，該行凈利潤已經實現連續三年的下滑。

根據2024年度業績快報顯示，廈門銀行實現營業收入57.61億元，同比增長2.82%；歸屬于上市公司股東的凈利潤25.94億元，同比下降2.61%。

盡管與中報數據相比三季度業績有些提升，但這已經是連續兩個季度營收、凈利潤雙雙下滑的現象，上一次“雙降”還是2010年。

圖源：罐頭圖庫

而利息凈收入的下滑導致廈門銀行的凈息差收窄，三季度末已從上半年的1.14%降至1.06%，在42家上市銀行中，排名墊底。

在2024年9月4日的投資者關系記錄活動上，廈門銀行指出，將持續將工作重點聚焦于存貸業務內部結構的擺布，同時進一步提升差異化競爭力，多方位、多途徑改善凈息差。

無論如何，廈門銀行交出的成績單，都顯得壓力不小。廈門銀行真正的問題在于風險管理水平的提升。

業績不佳，廈門銀行卻給投資者的分紅絲毫不“手軟”。該行發布的中期分紅公告顯示，擬派發現金股利共計3.96億元（含稅），占上半年歸母凈利潤的32.62%，與上市城商行相比，低于滬農商行33.07%的分紅比例，略高于南京銀行的32%。

從分紅比例看，廈門銀行讓股東獲得了實實在在的回報。華福證券表示，城商行2023年平均現金分紅比例為24.8%，顯然廈門銀行的分紅比例高于城商行整體水平。

此外，2021-2023年度，該行每股現金分紅分別為0.25元、0.29元和0.31元，現金分紅率連續三年超過30%。

在業績增長不暢下，超4億的借款糾紛案，這家城商行又能否順利收回借款？評論區聊聊吧。