作為購買分紅險(xiǎn)的重要參考,分紅實(shí)現(xiàn)率一直都是非常重要的數(shù)據(jù)。
根據(jù)監(jiān)管要求,6月30日之后所有分紅保險(xiǎn),不管是否停售,只要產(chǎn)品沒有滿期終止,都需要披露紅利實(shí)現(xiàn)率。2025年的分紅實(shí)現(xiàn)率尚未公布,這里我們整理2024年度的分紅實(shí)現(xiàn)率,并挖掘過去10年銷量最高的分紅險(xiǎn),讓大家更有針對(duì)性的去參考分紅實(shí)現(xiàn)率。
為啥我們還針對(duì)性找過去銷量高的分紅險(xiǎn)?
因?yàn)橐患夜究赡苌婕胺浅6嗟姆旨t產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率差距區(qū)間可能很大。對(duì)于消費(fèi)者而言,只看起一個(gè)區(qū)間或者平均值,很難看到真相。
舉個(gè)例子,一家公司賣了1000萬的A產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)率很高110%,但賣了10個(gè)億熱門銷冠B產(chǎn)品,分紅實(shí)現(xiàn)率卻比較低80%,一拉平均值好像也不錯(cuò),但真實(shí)情況是99%的人都買的B產(chǎn)品,看A產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率并沒太大參考意義。
因此除開年度分紅實(shí)現(xiàn)率,我們特地挖掘了一些熱銷分紅險(xiǎn),在part 3針對(duì)性為大家做呈現(xiàn)。
One.
中宏分紅險(xiǎn)2024實(shí)現(xiàn)率
以下為2024年中宏人壽所有產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率以及20年紅利實(shí)現(xiàn)率數(shù)據(jù)。2024年分紅實(shí)現(xiàn)率最低22%,最高75%,平均54%。
1、計(jì)算結(jié)果四舍五入保留到百分位;
2、紅利實(shí)現(xiàn)率根據(jù)《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》(銀保監(jiān)規(guī)[2022]24號(hào))計(jì)算,某分紅產(chǎn)品某分紅年度紅利實(shí)現(xiàn)率=該產(chǎn)品該分紅年度實(shí)際派發(fā)的紅利金額/該產(chǎn)品該分紅年度利益演示的紅利金額,分紅年度為當(dāng)年7月1日至次年6月30日;
3、某分紅產(chǎn)品最近二十年累計(jì)紅利實(shí)現(xiàn)率=該產(chǎn)品最近二十年(2005年至2024年)累計(jì)實(shí)際派發(fā)的紅利金額/該產(chǎn)品最近二十年(2005年至2024年)累計(jì)利益演示的紅利金額。如某產(chǎn)品的累計(jì)紅利年度小于二十年,則累計(jì)其上市后首個(gè)紅利年至2024年的紅利金額;
4、紅利實(shí)現(xiàn)率是基于年度內(nèi)所有相關(guān)有效分紅保單來計(jì)算,不完全適用于個(gè)別分紅保單情況;
5、若查詢結(jié)果顯示為“不適用”,則表示該產(chǎn)品在所查詢分紅年度尚未開售或已無有效保單。
Two.
中宏歷年保險(xiǎn)TOP5產(chǎn)品
數(shù)據(jù)來自中宏人壽歷年年報(bào)
Three.
挖掘歷史熱銷分紅險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)率
總結(jié).
1、2024年因?yàn)檎呦薷咴颍麄€(gè)內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)各家保險(xiǎn)公司的分紅實(shí)現(xiàn)率都不高。中宏人壽相比歷史,中宏2024的分紅實(shí)現(xiàn)率也幾乎砍半。
2、然而即便中宏2024分紅數(shù)據(jù)并不好看,在整個(gè)行業(yè)其實(shí)也算是中上水平。縱觀知名上市險(xiǎn)企業(yè),中國平安、中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、中國人保在2024年的分紅實(shí)現(xiàn)率也僅分別為35.7%、35.44%、53.8%、36.13%。
3、而挖掘歷史的高銷量產(chǎn)品,也不難發(fā)現(xiàn),分紅險(xiǎn)在10年前幾乎大部分江山,但后來逐漸縮減規(guī)模,到2021年幾乎消失在前五的銷售產(chǎn)品之列。到2022分紅險(xiǎn)開始恢復(fù),2023年再次走上銷售TOP1。而2024年隨著預(yù)定利率的降低,往后幾年的銷售top預(yù)計(jì)也會(huì)更多出現(xiàn)分紅險(xiǎn)身影。
4、而分析歷史的這些火熱分紅產(chǎn)品,一些老保單,比如理財(cái)通,歷史累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率高于100%,但但近幾年表現(xiàn)差強(qiáng)人意,也有產(chǎn)品之前分紅實(shí)現(xiàn)率非常高,但平均下來非常低。因此觀測(cè)分紅實(shí)現(xiàn)率,需要至少有近期、長期平均兩個(gè)不同角度。
5、哪怕同一公司、不同產(chǎn)品、不同年份的分紅實(shí)現(xiàn)率,差別都可能是比較大的。和賣的好的年份,投資策略都有比較大的關(guān)系,不能100%去下結(jié)論說,因?yàn)橐患夜具^去好就一定肯定你買的分紅險(xiǎn)就一定也好。
接下來會(huì)和大家一一拆解各家保險(xiǎn)公司的分紅實(shí)現(xiàn)率,盡情期待。
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