首發 |公眾號「 吐逗保 」

大家好，我是一本正經的吐槽君。

平時的文章，除了在公眾號推文以外，各個平臺也是會分發的。

所以形形色色的評論，看多了也就麻木了。

當然，形形色色指的是……

都在罵保險，哈哈哈哈。

沒辦法，畢竟90年代那會，老代理人們把鍋都砸了，直接不要臉的不計后果的竭澤而漁了。

之前被忽悠的人多了，口碑差點，再正常不過了。

但最近看到個拒賠案，媒體也好，評論也罷，沒人在乎真相細節……

就是罵！

“中國保險就是騙人的”

“買保險的都是傻〇”

當罵保險成為了一種“正確”，媒體只要罵保險就能得到流量，沒人在乎真相只是輸出情緒。

那真的挺悲哀的。

1.

事情經過很簡單，并不復雜。

一位兒童不幸因流感引發了爆發性心肌炎，之后治療無效去世。

家長之前給孩子投保了一份少兒重疾險，而“嚴重爆發性心肌炎”是這份重疾險重疾列表中包含的疾病。

于是家長就申請了理賠。

然后就被拒賠了，原因也很具體，就是不符合條款中規定的“至少持續180天的心功能損害”。

然后這件事就鬧大了，直接上了熱搜。

最后在輿論壓力和律師介入后，保司同意通融理賠，按重疾全額賠付50萬。

這么乍一看，就像一個標準的黑惡勢力，被人民的汪洋大海擊敗了。

各類媒體也是相繼吃著“人血饅頭”，真相如何不重要，反正大家最喜歡聽反派被打倒的故事了。

2.

然而最冤的，恰恰就是保險公司。

這就要先來說一下，重疾險的基礎知識了。

首先，什么是重疾險？

顧名思義是指當被保險人罹患保險合同約定的重大疾病后，保險公司按照保險合同的約定，一次性給付保險金，且這筆賠付可任意支配。

重疾險屬于“給付型”，確診疾病后保險公司會賠付保額。

如果購買多款重疾險，也是可以同時疊加理賠的，互不影響。

其次，和很多人的以為的“確診即賠”不同，重疾險理賠嚴格意義上來說，是需要符合合同約定才能賠付。

并不是說你一旦得了這個病，保險公司就一定會賠；

很多時候他會要求你病到某種程度，甚至必須進行了某項手術，才能賠付。

以28種法定重疾為例：

確診即賠的僅3種（惡性腫瘤、嚴重III度燒傷、多個肢體損失）；需

要實施了某種手術才能賠的有5種（如：冠狀動脈搭橋術、良性腦腫瘤、主動脈手術等）；

需要達到某種疾病約定狀態才能賠的有20種（如：急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、終末期腎病等）。

那再來看看開頭的案例。

重疾險中規定，嚴重爆發性心肌炎，必須要有至少持續180天的心功能損害至少持續180天的心功能損害；

也就是我們剛才提到的，第三種“需要達到某種疾病約定狀態”。

而這個孩子的狀態不符合理賠條件，保險公司拒賠的也就沒有任何問題了。

你可以討論疾病條款問題，可以說理賠僵化冷漠；

但保險公司按照規章制度辦事，這次是真的沒有任何問題。

至于評論區那些跪舔國外保險的……

真的很無語。

他們不知道，這次所謂的“通融賠付”，其實才是中國特色的“按鬧分配”。

同樣的情況，在國外是肯定拿不到理賠的。

不然你以為美國保險公司的CEO，是怎么被人BIUBIU的……

都2025年了，外國的月亮沒比較圓！

3.

2024年，整個中國保險行業累計賠付金額超過2.3萬億元，人身險賠付支出為1.32萬億元。

之前看過理賠數據的老朋友應該也都知道，保險公司獲賠率99%實在是再正常不過了。

如果保險真的是這也不賠那也不賠，這幾萬億的錢，都打水漂了么？！

刻意隱瞞細節鼓動情緒，理賠或者通融理賠的案件他們一個不寫。

這年頭干媒體，不會點春秋筆法，看來都不行了呢……

最后，雖然大部分重疾的限制還是在合理范圍內的，而且理賠概率較高的重疾，也基本都是確診即賠。

但重疾險設置生存期限制導致的理賠糾紛，這幾年確實越來越多了。

我個人是很期待在不久的將來，重疾險會取消這類限制。

畢竟得了重疾，還要挺到一定時間才能賠付，確實有點不近人情了。

這才叫說到點子上！

罵都不會罵……

我是吐槽君，愛你們！

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