招商銀行 中國金融網版權圖片

金透財經 |董建

在國家戰略與市場需求的雙重驅動下，銀行業正以創新實踐重構服務實體經濟的路徑。招商銀行、浦發銀行、興業銀行、華夏銀行四家機構通過差異化布局，分別在小微企業融資、消費金融、綠色經濟、跨境服務等領域形成突破，展現出金融機構在數字化轉型與政策響應中的先鋒作用。

科技賦能：招商銀行破解小微企業融資困局

小微企業融資長期面臨 "供需錯配" 難題，招商銀行創新推出的 "惠測額 2.0" 工具，通過大數據建模與隱私計算技術，實現了從測額到授信的全流程數字化。該工具在上海地區的實踐顯示，1000 余戶企業通過 "惠測額 (信易貸版)" 獲得預授信，累計投放金額達 1.25 億元。其核心突破在于：

預核額能力：對接公信力數據與商業數據，企業無需授權敏感信息即可獲知額度，解決了傳統盡調耗時耗力的痛點。

閉環服務生態：通過微信公眾號、企業 APP 等多渠道部署測額二維碼，每日服務超 300 家企業，形成 "數據采集 - 智能匹配 - 精準服務" 的高效鏈路。

這一實踐與國家金融監督管理總局《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》中 "科技賦能普惠金融" 的要求高度契合，為破解銀企信息不對稱提供了可復制的數字化方案。

場景融合：浦發銀行激活消費金融新動能

在第五屆消博會期間，浦發銀行海口分行以 "金融 + 文旅" 模式構建消費新生態，展現出對政策導向的敏銳把握：

專線巴士串聯城市動脈：開通 "浦發銀行消博會專線"，累計服務超 1000 人次，將展會流量轉化為城市消費留量。

產融結合深化場景：與中旅集團合作推出 "免稅購物 + 康養度假" 一體化體驗，并為三亞?亞特蘭蒂斯項目提供 12 億元銀團融資，助力海南自貿港消費升級。

產品創新覆蓋全域："浦閃貸" 支持旅游購物場景，信用卡活動實現加油、超市等民生領域滿減，形成 "高端消費 + 普惠服務" 的立體化布局。

這種 "以場景聚流量、以流量促轉化" 的策略，與國家發改委 "推動消費提質擴容" 的政策方向形成共振，為地方經濟發展注入金融活水。

綠色轉型：興業銀行重塑民營經濟服務范式

作為民營經濟大省福建的金融主力軍，興業銀行以 "綠色金融 + 科技創新" 雙輪驅動，為民營企業發展注入新動能：

產業鏈金融創新：基于 "興享 E（票）" 平臺，為某智慧能源企業的 250 余戶代理商提供超 100 億元綠色商票融資，解決了分布式光伏代理商的融資難題。

科技成果轉化：落地 "科技成果轉化貸"，為芯片檢測裝備企業提供 300 萬元純信用融資，推動實驗室技術走向產業化。

直接融資突破：2024 年承銷民營企業債務融資工具 354 億元，助力九州通醫藥等企業發行首單民企資產擔保債券，通過結構設計提升信用融資能力。

這些實踐與《銀行業保險業綠色金融指引》中 "支持傳統行業低碳轉型" 的要求深度融合，展現出金融機構在培育新質生產力中的戰略價值。

跨境創新：華夏銀行構建匯率避險新機制

面對復雜的國際經貿環境，華夏銀行長春分行依托跨境金融服務平臺，為涉外企業提供智能化匯率風險管理：

數據賦能風控：通過整合結售匯、收付匯數據，銀行可快速評估企業風險敞口，將外匯衍生品審核效率提升 40% 以上。

政策精準落地：在吉林省試點 "企業匯率風險管理服務" 場景，為某民營外貿企業辦理首筆遠期結匯業務，降低企業套保門檻。

生態協同服務：聯合外匯局開展 "風險中性" 理念宣導，幫助企業建立匯率風險管理體系，實現從 "被動避險" 到 "主動管理" 的轉變。

這一創新與國家外匯管理局 "優化跨境金融服務" 的政策導向一致，為中小微涉外企業應對匯率波動提供了新工具。

趨勢洞察：銀行業服務實體經濟的深層邏輯

四家銀行的實踐揭示出當前銀行業的三大轉型方向：

數字化重構服務鏈條：從招商銀行的 "惠測額" 到華夏銀行的跨境平臺，科技正重塑金融服務的底層邏輯，實現從 "人找服務" 到 "服務找人" 的躍遷。

綠色化引領產業升級：興業銀行的綠色票據、浦發銀行的文旅金融，均體現出金融機構在推動經濟結構調整中的杠桿作用，與 "雙碳" 目標形成戰略協同。

場景化激活消費潛能：浦發銀行的消博會專線、貴州工行的智慧景區模式，證明 "金融 + 場景" 已成為釋放消費潛力的關鍵抓手。

這些實踐不僅響應了國家政策要求，更展現出銀行業在經濟高質量發展中的核心地位。未來，隨著《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》的深入推進，金融機構需進一步強化科技賦能、深化場景融合、優化風險管控，在服務實體經濟中實現自身價值的再創造。