金飯碗砸了。

　　作者 ：女兆

　　來源：智谷趨勢Trend

　　(ID：yuanfangguanchaju)

　　曾被視為“金飯碗”的銀行業(yè)，又一次傳出大降薪的消息。

　　2023年，A股42家上市銀行中有14家出現(xiàn)人均薪酬下滑，最大降幅為13.59%。而2024年，降薪銀行增至18家，最大降幅擴大至15%。

　　可以看出無論是從降薪銀行的數(shù)量，還是從降幅的深度來看，銀行業(yè)的降薪趨勢都在進一步加劇。

　　到底發(fā)生了什么？

　　01

　　降薪潮，表現(xiàn)在銀行高管身上特別明顯。

　　《財經(jīng)》統(tǒng)計上市銀行2024年財報和Choice數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2024年42家A股上市的銀行中，有33家銀行的管理層薪酬出現(xiàn)同比下降，占比78.5%。

　　管理層的薪酬總額，從2023年的8.7億元下降至7億元，足足下降了19.5%。

　　與此同時，上市銀行的人均薪酬則是從2023年的46.23萬元下降到2024年的44.49萬元，下降了2.68%。

　　兩相對比不難看出，管理層的薪酬降幅遠高于銀行整體員工薪酬的降幅。

　　可以說，在本輪銀行降薪中，高管無疑是主要的“目標”。不妨看看部分上市銀行的具體降薪數(shù)據(jù)：

　　對比人均薪酬與高管薪酬的變化數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，在14家人均薪酬上漲的銀行中，包括農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行在內(nèi)的9家銀行的高管薪酬反而出現(xiàn)下降。

　　部分上市銀行中，則出現(xiàn)了“高管降薪、員工漲薪”的變化。為什么會這樣？

　　02

　　背后的一大影響因素，是浮動薪酬。

　　依據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，銀行薪酬主要由基本薪酬與績效獎金構(gòu)成，其中基本薪酬上限被嚴格控制在薪酬總額的 35%以內(nèi)，這意味著浮動薪酬占比高達65%，成為驅(qū)動銀行薪酬波動的核心變量。

　　而這部分浮動薪酬的增減，又緊密關(guān)聯(lián)兩大關(guān)鍵因素 ——銀行營收盈利狀況與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整動向。

　　首當其沖的是營收盈利壓力。

　　2024年銀行業(yè)經(jīng)營面臨嚴峻考驗：42家上市銀行凈息差持續(xù)收窄，全年平均凈息差降至1.52%，較2023年驟降17個基點，且已連續(xù)五年呈下行趨勢，近三年始終低于2%的關(guān)鍵閾值。

　　作為銀行收入的 “生命線”，凈息差的持續(xù)收窄直接導(dǎo)致凈利息收入同比下滑2.20%，連續(xù)兩年出現(xiàn)負增長。

　　更令人擔憂的是，非利息收入同樣陷入困境。2024年年報數(shù)據(jù)顯示，基金、理財?shù)却N業(yè)務(wù)承壓明顯，成為非息收入的 “重災(zāi)區(qū)”。

　　國有大行中，工商銀行個人理財及私人銀行手續(xù)費及傭金收入同比降幅高達20.8%，對公業(yè)務(wù)亦下滑7.8%；建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行的該項收入降幅分別達 23.72%、20.6%、10.67%、10.51%。

　　股份制銀行同樣未能幸免，中信銀行、平安銀行、民生銀行代銷業(yè)務(wù)收入分別下降 14.93%、29.4%、29.57%。

　　利息收入與非利息收入的 “雙殺”，直接傳導(dǎo)至營業(yè)收入層面。

　　2024年，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等十家頭部上市銀行營收紛紛下滑；進入2025年一季度，行業(yè)頹勢仍未扭轉(zhuǎn)，42家上市銀行整體營收同比下降 1.72%。在這種收入承壓的大背景下，作為薪酬體系中 “彈性緩沖帶” 的浮動薪酬，無疑將首當其沖受到影響。

　　其次，是銀行的結(jié)構(gòu)性調(diào)整壓力。中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家巴曙松、美國波士頓大學商學院訪問學者鄭子龍指出：

　　2008年金融危機以來，在全球金融監(jiān)管和銀行治理中，更為關(guān)注決策層風險承擔行為與金融體系穩(wěn)定性的關(guān)系，更為關(guān)注治理工具對風險的內(nèi)在影響機制，在此背景下薪酬制度的設(shè)計也就更受重視。

　　在此背景下，我國政府對銀行薪酬體系實施系列干預(yù)措施，其中最具標志性的當屬2015年落地的 “限薪令”。

　　”限薪令“全稱《中央管理企業(yè)主要負責人薪酬制度改革方案》明確對中央金融企業(yè)高管薪酬總額實施剛性約束，直接影響了國有大行高管薪酬結(jié)構(gòu)。

　　2014年國有大型商業(yè)銀行高管薪酬的平均水平約為110萬元，限薪令實施后，2015年高管平均薪酬下降至60萬元左右。近年來，國有大型商業(yè)銀行高管平均薪酬有所上升，達到80萬元左右，仍明顯低于限薪令實施之前的水平。

　　2022年8月，《財政部關(guān)于進一步加強國有金融企業(yè)財務(wù)管理的通知》出臺，要求國有金融企業(yè)嚴格控制崗位薪酬級差，重點向一線及基層員工傾斜。

　　這一政策直接導(dǎo)致2023-2024年銀行高管薪酬進一步承壓：

　　在凈息差收窄、同業(yè)競爭加劇的經(jīng)營壓力下，“降本增效” 成為行業(yè)共性選擇。多家銀行在2024年的財報中明確“價值創(chuàng)造”，薪酬分配要向價值創(chuàng)造的崗位傾斜。

　　建設(shè)銀行在財報中稱，堅持薪酬資源向經(jīng)營機構(gòu)、前臺部門、直接價值創(chuàng)造崗位傾斜；

　　中信銀行在財報中稱，不斷優(yōu)化和完善內(nèi)部收入分配結(jié)構(gòu)，將薪酬資源向一線員工、基層員工傾斜；

　　鄭州銀行在2023年業(yè)績會上提出“傾斜一線，優(yōu)化資源配置”和“降本增效”的工作要求，明確高管薪酬在與經(jīng)營業(yè)績掛鉤的基礎(chǔ)上，自2024年起分兩年每年壓降10%；

　　綜合來看不難看出，銀行高管以往的高薪主要與其業(yè)績表現(xiàn)掛鉤，降本增效也就先從高管開刀了。

　　03

　　2025年4月，多家銀行2024年年報相繼披露 “追索扣回績效薪酬” 情況，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。

　　數(shù)據(jù)顯示，至少兩家銀行的追索金額突破3000萬元大關(guān)，目前已公開披露的 “討薪” 總額累計近9900萬元，逼近億元規(guī)模。

　　這并非孤立事件 —— 近年來，“反向討薪” 已成為銀行業(yè)常態(tài)化的風險管控手段。所謂 “反向討薪”，即銀行對已發(fā)放的績效薪酬進行追索扣回，旨在將薪酬激勵與風險控制深度綁定，通過經(jīng)濟手段約束高管及關(guān)鍵崗位人員的經(jīng)營行為，避免因過度追求短期業(yè)績而忽視潛在風險，從而筑牢銀行穩(wěn)健經(jīng)營的防線。

　　簡單來說，就是過去，銀行高管們因為業(yè)績與薪酬掛鉤，為了追求高收入，他們往往會追求短期的風險投資。短時間來看能夠為自己帶來更高的收入，但長期來看卻為銀行留下了不少隱患。

　　所以，要通過“反向討薪”追回那些造成了風險損失的高管的獎金。

　　“反向討薪”其實折射出了我國金融行業(yè)薪酬機制的深刻變革。從金融領(lǐng)域持續(xù)深化反腐，到出臺政策限制高管薪酬，再到如今 “反向討薪” 成為監(jiān)管利器，整個行業(yè)正逐步告別單純依賴高薪吸引人才的傳統(tǒng)模式，轉(zhuǎn)而構(gòu)建更科學、更注重長期效益的激勵體系。

　　寫在最后：安利一個寶藏讀書博主

　　你今年37歲，跟朋友一起開了一家中古服裝店，小日子過得有滋有味，有個交往多年但已并無多少激情的男友，他突然跟朋友說要結(jié)婚，卻從來沒問過你，還一副救世祖的樣子，讓人火大。于是和男友分手，本以為有朋友作伴，沒想到一直同頻的朋友卻突然要做女強人，打算重新開新店，而你只想待在原地。就在這時，你突然開始重新考慮結(jié)婚……

　　今天分享的是角田光代的小說《三十七》。角田光代非常擅長描寫當代女性的處境，《第八日的蟬》《坡道上的家》都是她的作品。

　　《三十七》這本書講的是一個三十七歲的女人一年的生活，在這一年她做出了不結(jié)婚的決定，看似在說一個大齡的單身女性，到底要不要結(jié)婚，不結(jié)婚能否獲得更快樂更自由的人生，但作者想要講述的不止于此，她想要探討的其實是作為人這個主體，要如何去尋找自我……

　　夏不綠，不著名作家，出版書籍十余本，售出多部影視版權(quán)，用寫作丈量生活的塵埃。

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