當(dāng)前，資管新規(guī)全面實(shí)施推動(dòng)資管行業(yè)與財(cái)富管理行業(yè)踏上高質(zhì)量發(fā)展之路，AI等技術(shù)的革命性突破，又為行業(yè)從“規(guī)模擴(kuò)張”向“價(jià)值創(chuàng)造”的躍遷提供了發(fā)展的動(dòng)能。在這樣大變革時(shí)代中，如何迎接與適應(yīng)環(huán)境的變化，如何借助時(shí)代的東風(fēng)構(gòu)建自身的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，又如何應(yīng)對(duì)發(fā)展過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)與困難已經(jīng)成為整個(gè)行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。日前，“第十三屆普益標(biāo)準(zhǔn)財(cái)富論壇”在成都舉辦，中國(guó)外貿(mào)信托副總經(jīng)理王大為受邀參加“AI時(shí)代下財(cái)富管理與資產(chǎn)管理新生態(tài)”主題圓桌論壇，并就議題進(jìn)行深入分享，以下為原文。

如何看待當(dāng)前AI技術(shù)的發(fā)展？對(duì)您所處的行業(yè)有怎樣的影響？

全球AI產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，我國(guó)在政策支持下，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新機(jī)構(gòu)不斷涌現(xiàn)， 社會(huì)生活中AI應(yīng)用場(chǎng)景廣泛，AI技術(shù)發(fā)展對(duì)信托行業(yè)主要有三方面影響：

首先，AI正在重塑資產(chǎn)管理的決策模式。通過機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)分析，可以構(gòu)建更加動(dòng)態(tài)、精準(zhǔn)的資產(chǎn)定價(jià)模型。其次，AI技術(shù)正在改變客戶服務(wù)的范式。財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)向“客戶需求洞察”，AI輔助系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)客戶需求精準(zhǔn)畫像，滿足復(fù)雜財(cái)富管理需求。更重要的是，AI正在推動(dòng)行業(yè)價(jià)值鏈的重構(gòu)。AI在營(yíng)銷、客服、風(fēng)控、投研、運(yùn)營(yíng)、科技開發(fā)六大核心場(chǎng)景展現(xiàn)賦能價(jià)值。需要明確的是，AI技術(shù)不能替代信托行業(yè)“受托責(zé)任”本質(zhì)，其應(yīng)用必須以強(qiáng)化受托人責(zé)任為前提。

目前您所在機(jī)構(gòu)是否考慮引入AI，主要應(yīng)用于哪些方面呢？是否可以借助AI技術(shù)更好地強(qiáng)化自身的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域甚至是構(gòu)建屬于自己的“護(hù)城河”呢？

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，人工智能是金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，借助AI構(gòu)筑“護(hù)城河”成為行業(yè)重要戰(zhàn)略。AI深度應(yīng)用通過技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景融合，重構(gòu)傳統(tǒng)模式、創(chuàng)造新價(jià)值，其差異化優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在運(yùn)營(yíng)效率提升與客戶需求精準(zhǔn)把握，形成數(shù)據(jù)智能與業(yè)務(wù)洞察迭代的系統(tǒng)性優(yōu)勢(shì)。AI驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新需兼顧技術(shù)前瞻與風(fēng)險(xiǎn)可控，以合規(guī)穩(wěn)健筑牢競(jìng)爭(zhēng)壁壘，保障長(zhǎng)期發(fā)展。

為踐行“人工智能+”行動(dòng)，培育新質(zhì)生產(chǎn)力，中國(guó)外貿(mào)信托聚焦智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)、智能交易、智能投研、智能風(fēng)控等場(chǎng)景，通過RPA、人工智能大模型與小模型的協(xié)同應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)字員工體系。已在運(yùn)營(yíng)管理、信托財(cái)務(wù)等場(chǎng)景落地，助力運(yùn)營(yíng)效率持續(xù)提升，力爭(zhēng)在應(yīng)用人工智能等創(chuàng)新技術(shù)支撐賦能業(yè)務(wù)方面走在前列。

作為創(chuàng)新的發(fā)展領(lǐng)域，在探索過程中不可避免的會(huì)遇到困境或風(fēng)險(xiǎn)？能簡(jiǎn)單和我們分享下您認(rèn)為AI與行業(yè)發(fā)展融合過程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)或挑戰(zhàn)么？

AI技術(shù)與行業(yè)融合面臨多方面風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)：一是數(shù)據(jù)治理與隱私安全，信托業(yè)務(wù)涉及的敏感數(shù)據(jù)需在安全前提下挖掘價(jià)值，數(shù)據(jù)孤島、隱私泄露、跨境合規(guī)等問題需建立統(tǒng)一治理標(biāo)準(zhǔn)與隱私保護(hù)機(jī)制；二是監(jiān)管與倫理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，需平衡創(chuàng)新與合規(guī)，探索自動(dòng)化風(fēng)控、AI營(yíng)銷內(nèi)容等適應(yīng)性治理框架；三是模型風(fēng)險(xiǎn)與決策可靠性，AI模型的預(yù)測(cè)能力受限于訓(xùn)練數(shù)據(jù)質(zhì)量和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化，行業(yè)需要探索建立“人機(jī)協(xié)同”的決策機(jī)制，確保關(guān)鍵業(yè)務(wù)的可控性；四是人才與組織能力瓶頸，復(fù)合型人才短缺，傳統(tǒng)組織架構(gòu)及流程可能難以適應(yīng)AI驅(qū)動(dòng)的敏捷創(chuàng)新，行業(yè)需加強(qiáng)跨界人才培養(yǎng)并推動(dòng)組織數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

未來，隨著技術(shù)迭代和監(jiān)管框架的成熟，AI將逐步從單點(diǎn)工具向全流程智能化演進(jìn)，最終推動(dòng)金融生態(tài)的創(chuàng)新重構(gòu)。這一進(jìn)程需要各方協(xié)同努力，在技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控中尋求平衡，實(shí)現(xiàn)AI價(jià)值的可持續(xù)釋放。