今天我想跟大家說幾句心里話，算是有感而發吧，希望我的讀者看完后都能重視起來。

我這個公眾號，也運營了好幾年了，多虧了各位讀者的喜歡和支持，才讓我有了持續更新下去的動力。

我平時大多是在和大家聊學術，今天呢想和大家分享一個讀者的來信。

承蒙信任，前兩 天，我在后臺收到一位讀者的來信，信中寫到：

“你好，我最近遇到一件事，心里很糾結，希望通過文字尋求您的幫助。

前幾天發小突然來找我借錢，說是家里的老母親突發心肌梗塞，好不容易砸了17萬，才把老人家從ICU中搶救回來。

現在又被醫生告知，要想保證母親今后的生命質量，就必須再做一個心臟搭橋手術才行，至少還要再準備十幾萬。

我這個發小，其實經濟條件并不差，一年20多萬的收入，按理來說不至于到找別人開口借錢的地步，這次主動開口，說明確實是遇到難處了。

細問之下，才知道，他們公司這幾年都是虧錢的，老板賣房扛了2年，實在扛不住了，現在準備解散團隊了。

朋友巨大的壓力，我理解。作為多年老友，我很想去幫助他，但同時心里又很糾結。

借錢吧，知道治病是個無底洞，還上這筆錢遙遙無期，自己手頭也沒那么寬裕，而且自己也有一家老小要養。

不借吧，心里又實在是過意不去......

說真的，在現實面前，我真的做不到和年輕時一樣，把情誼看的比什么都重了。

最后擰巴了半天，還是微信轉了1萬塊錢給他，想讓自己內心好受點。

我不知道自己做的對不對，想聽聽您的看法。”

我的回復：

首先感謝這位讀者對我的信任，我很能理解你內心的糾結，我之前也遇到過和你類似情況，最后處理的方式也和你差不多。

這種事情很難有標準答案，不必強求讓每個人都滿意。

我們大多數人雖然表面上看起來光鮮亮麗，但背后誰都是頂著生活的巨大壓力的。

我們都是上有老、下有小的普通人，我們都有自己的家庭要養，在現實面前，沒法和年輕一樣把情誼看的比什么都重要，這是正常的，也是合理的。

另外，1萬塊雖然看似不多，但每一分都是我們的辛苦錢，誰的錢都不是大風刮來的，相信你的朋友也能理解你的難處。

畢竟，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天自己也會遇上，我們也需要提前為自己的家庭做好打算不是嗎？

要錢還是要命？這道選擇題，看似離我們很遙遠，但其實每天都在我們身邊上演。

我記得之前看到過一個醫學紀錄片，片中有這么一段令我印象深刻。

那是一位30多歲的重癥胰腺炎患者，在ICU里僅能維持生命，我已經忘記了她的名字，但還記得大家都叫她“九床”。

九床住了半個多月ICU，催費單上幾乎每天都出現她的名字。

9床，欠費26000元
9床，欠費30800元
9床，欠費53000元...

那些日子，9床成了ICU里大家時不時地談起的話題，擔心她的家屬會選擇放棄治療。

果然，沒過多久，9床不得不提前出院。出院前幾天，她全身浮腫，呼吸衰竭，行氣管插著管，上著呼吸機。

出院那天，9床看見丈夫進來，她像往常一樣，浮腫的臉上浮出一層笑意，吃力地向丈夫揮了揮手。

但她丈夫，并沒有看向她，而是一直望著醫生，仿佛在故意逃避著什么。

醫生停頓了一會兒，才說，9床，別怕，我們今天需要把管子拔了。

9床臉上的笑意頓時凝住了，怎么要拔管子？她說不出話，但眼神里滿是疑惑，她將目光從醫生移到一旁的丈夫身上，丈夫看向床畔的監測儀，沒有說話。

她用盡了全身的力氣，扯了扯丈夫的衣角，終于，他的丈夫說話了“咱們回家治，真是沒有辦法在這里待下去了，親戚都借遍了”。

護士要伸手解下她嘴上的呼吸面罩，她一把抓住呼吸管子，驚恐地望著醫生，再望著丈夫。管子插在嘴里，她無法開口，可是她很清楚，這是救命的管子，哪能拔掉？管子在一天，她的生命才能維持一天。

當醫生最終伸手拔掉她身上的插管的時候，她抓住醫生的手終于慢慢地、無力地松開，眼淚一直在流，那種求生的欲望令人看著心碎。

1個月后，得知她去世了，這是預料中的結局，大家并沒有那么驚訝。

生和死這個大命題，在我們的日常生活中很多人并不會去考慮，但當我們真正面臨的時候，往往都會措手不及。

救命誰都想，可前提是自己花不花得起這個錢？

就算花得起，會不會最后人財兩空，自己還要負債？

說到底，還是錢的問題，如果能負擔得起，誰都有要求醫生馬上做手術的底氣，而不會糾結于計算錢與生命哪個價值更高。

沒進醫院的你，根本不知道錢有多不經花。進了醫院，你就會知道你的那點錢就像在長江里打了幾個雞蛋，根本拍不出啥浪花。

如今的我們，萬事順遂的時候，一切看起來都還過得去。但意外一旦來臨，大多都招架不住。

不敢想，萬一哪天我倒下了，年邁的父母如何安享晚年，孤身的伴侶如何支撐整個家庭？

說實話，我們很難避免一輩子不遇到這些事情，也無法避免它給我們的生活帶來沖擊。但是有兩樣東西是我們可以決定的：

第一，是面對苦難的態度。

第二，是未雨綢繆的準備。

至于如何準備？我思來想去，發現其實也沒太多的辦法，就兩條路：

1、不斷增加收入、控制開支，掌握盡可能多的存款，以應對可能出現的意外。

2、對于結余比較少、收入增幅比較慢的讀者，應對風險最好的辦法就是把自己和家人的保險配置齊全，用盡可能少的錢，把自己不能承受的風險轉嫁給保險公司。（本文不推薦具體保險產品）

關注學術星球的老讀者都知道，一直以來我都很少建議大家一定要把保險配置齊全，但是這些年我在醫院里見證了太多這樣的悲劇，而這些悲劇很多時候都是一份很便宜的保險就能解決的事情。

借此機會，想再給大家做點簡單的保險科普，都是很實用的知識，希望大家耐心看完。

我相信大部分讀者都已經參加了城鎮醫保或者新農合，因而可能會覺得已經后方無憂，那你就錯了。大病面前，你會發現醫保根本就不夠用。

目前醫院的藥品分為甲乙丙三類，其中甲類藥100%報銷，乙類藥部分報銷，丙類藥一點不報銷。像進口抗癌藥、靶向藥、新特效藥都屬于丙類藥，只能自費。

比如免疫治療藥物pd-L1抑制劑，不管是進口還是國產，都沒進入醫保，即便算上了贈藥，進口藥一年需要13～14萬，國產2年需要7.5萬；

在搶救危重癥病人中常用的人工肺，開機費6萬元，之后每天2萬元起。

以上統統都是自費，醫保無法報銷。

有的讀者可能又會想，一個人患上癌癥、中風、心梗這類大病的概率太低了。我只能說，你太想當然了。

你如果去查一查保監會公布的數據，你就知道，人一輩子中招這些大病的概率是72%，當然，大部分人都是在四五十歲后發病的，但我們不能等到年紀大了才考慮這個事，那時要么保費太貴，要么就直接買不了。

關注學術星球的讀者應該很多都是家里的經濟支柱，我相信，動輒幾十、上百萬的治療費并非所有人都能輕易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年來追回這筆損失？

可以這么說，沒保險的家庭就像一個脆弱的玻璃球，遇到沖擊整個家庭就碎了。而有保險的家庭就像是一個皮球，即使被打壓也能夠彈起來。

但保險不能瞎買。保險本身是有很高的門檻的，涉及金融、醫學、法律三方面知識交叉。因為不懂相關知識，買錯保險，最后賠不了錢的，大有人在，我見過的也不止一個兩個了。

為了避免大家掉進買錯保險的坑，在此，學術星球向大家鄭重推薦一家靠譜的第三方保險咨詢服務平臺：

他們平臺的保險專家都非常專業，我親身體驗后感覺確實很 不錯 ，建議大家在挑選具體的保險產品前，都先去找他們做個全面的了解和咨詢。

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