古羅馬哲人塞涅卡說：“真正的危險，是從不知道危險存在。”

當我們復盤一樁樁騙局的時候，會發現所有悲劇都始于對“異常高收益”的僥幸，終于對“沉沒成本”的執念，那些看似“穩賺不賠”的項目，本質上都是用新投資者的本金填補舊坑的龐氏游戲;那些宣稱“躺賺暴富”的層級體系，不過是利用人性弱點搭建的財富金字塔，在金融詐騙的戰場上，事后的懊悔從無意義，唯有事前的清醒認知才是鎧甲。

任何違背市場規律的“奇跡”，背后必定藏著精心設計的陷阱;而那些讓你趨之若附的“機會”，往往是收割的鐮刀正在磨刃，遠離貪婪的幻象，便是對騙局最有力的防御。

一起來看看今天這15個項目，“你”又躲過了么?

民族資產解凍類詐騙

1、虛構的“中國國債”APP

前段時間項目方就開始強制要求用戶繳納50%保證金，近日又開始凍結用戶賬號，疑似進入收割階段。

該項目冒充“中央國債登記結算有限責任公司”的名義，虛構推廣“國債2024”、“國債2024、“AI量化交易”等高額返利項目。

早在24年1月，信息通信行業反詐中心就以明確表示該項目系詐騙。

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2、虛構的“啟夢者”APP

冒充國家機關，以“領取扶貧款”吸引人們實名注冊下載并誘導其提供詳細身份證、銀行卡等個人信息。該APP下載提示未備案、存在高風險。

3、虛構的“越秀集團”APP

冒充“越秀集團”名義，聲稱實名注冊贈送6千股票+5萬元現金余額，即可申請房屋、車輛以及一張100萬現金額度+50萬信用額度的創興銀行卡，每月還可領取8萬元工資和年終獎。邀請新人根據響應人數還有額外收益。該項目系詐騙，切莫相信!

資金盤、虛假投資理財

1、華太原始股

承諾高收益向不特定對象兜售原始股。用戶需將投資款打到公司指定賬戶兌換等價“金貝”，利用“金貝”在商城購買5千元—10萬元不等的禮包獲得等價原始股。網友反饋，該項目一直宣稱即將在納斯達克上市，但目前APP已無法打開，對方對此表示今年7月才可恢復正常，疑似崩盤。

2、八某好物

用戶需在會員區下單300或400元產品成為創業會員獲贈禮品引流，每送一份禮品賺6%獎勵，招募會員享30%提成、招募渠道得5%，根據業績享10%—30%獎勵。累計30個創業會員可晉升團長，團長除創業會員權益外，團隊每送一份禮品獲得15元核單獎勵。更高層級如店主、品牌、運營中心，分別有20 - 30元不等的核單獎勵、15% - 25%招渠道獎勵及消費區30%—40%利潤分成等。

根據《禁止傳銷條例》，該模式通過購買產品獲得入門資格，并以直接或間接發展人員數量、業績為依據計酬，存在多層級返利，符合傳銷特征。

3、金某(Gold Nest Web 3.0)

以USDT和平臺代幣ACE為交易媒介，設置0.1U—4000U不等的入場門檻，用戶需購買ACE代幣參與。

靜態收益宣稱通過“買家排隊進場助推股價”實現原始資金4倍增值后強制出局;動態收益則依賴“人員倍增”，即通過發展下線擴大團隊規模，獲取“高撥比”市場補貼，形成層級化的團隊計酬體系。

核心機制“除權分化”宣稱突破傳統金融規律，通過“N進N除”實現“只漲不跌”，實質是利用“復利+倍增”的話術包裝龐氏騙局。靜態收益依賴后續資金不斷入場推高所謂“股價”，動態收益則通過拉人頭構建金字塔式層級，底層參與者的資金用于填補上層收益，缺乏真實業務支撐。

4、MICRO微易

會員需購買100—400000美元不等的8種梯度配套，通過“AI交易系統”每日獲取固定靜態收益，年化率高達24.1%-139.5%，宣稱“一年365天穩定盈利”。

動態設置“董事、經理、合伙人”等多級代理體系，直推可獲得其配套金額的一定比例分成;高層級會員可從團隊整體業績中抽取比例收益，形成“以發展人員數量和投資金額為依據”的層級計酬模式。

平臺幣MEC，宣稱可用于抵扣手續費、質押收益、鏈游支付等，并通過“挖礦+銷毀”機制制造稀缺性，承諾升值。

其模式涉嫌非法集資、傳銷，炒作虛擬幣屬非法金融活動，存在洗錢風險。

5、HKEK煜某金融

“威云”崩盤后轉移的新平臺，套用正規公司背景，利用高額回報吸引投資者，其回報率已經遠超市場正常水平，存在巨大風險。

新人投資1千—1萬美元，邀請人、新人、上級均可獲得相應獎勵。根據團隊人數和直屬下級人數劃分5個等級，發放晉升獎勵和分紅。該項目涉嫌非法集資、傳銷，利用虛擬幣交易屬非法金融活動，存在洗錢風險。

假冒正規企業的網絡傳銷詐騙

1、假冒的“騰訊支付”

冒充“騰訊”名義，以“原始股”“私人財富卡”和“全球通用支付金”吸引人們參與，大肆發展下線。該項目系詐騙，與騰訊毫無關系，切莫相信。

2、假冒的“抖音掃碼支付”

打著“抖音”旗號，宣稱消費者通過抖音支付二維碼付款可享紅包立減、抖音分期等消費補貼;商家每筆線下掃碼支付可獲抖音官方20條精準推送霸屏廣告。推廣體系包含推廣員、主任、經理、總監、區域總監等多層級，推廣員需完成推碼數量及流水累計等任務獲取推碼收益、5年內商家0.56‰流水分潤及500元/人的推薦獎勵。晉升主任需招募4個及以上推廣員，更高層級晉升均以招募一定數量下級團隊為條件，并享受基于下級團隊的管理收益。

該模式通過設置多層級，依靠團隊計酬，涉嫌傳銷。

網絡傳銷詐騙

1、屹某惠民

以“惠民保障服務”為核心業務，設置推廣員、經理、高級經理、總監等層級，要求參與者通過發展下線來提升層級，并依據層級按級差發放服務費，還設置直接育成團隊獎勵，平級或超越均享受1%。該模式以發展人員數量和層級關系作為計酬依據，符合傳銷特征。同時，該項目屬商業補充醫療保險，并非國家醫保局直接出臺的政策性保險，試點推廣說法存疑，理賠門檻、續保存在隱患還望消費者理性甄別。

異地聚集式傳銷

1、山東煙臺4390學習卡

該傳銷組織打著銷售“學習卡”旗號，以公司名義發展下線，鼓吹投資4390元購買一張學習卡加入該組織，出局賺208萬元。

網友朋友陷入該傳銷一年時間，目前已升至主管級別，面對勸說無動于衷，網友無奈尋求專業老師幫助。

2、秦皇島中綠

該傳銷組織打著“國家項目”、“平債”、“消除不良信息”等名義，要求新人繳納2900元-43500元加入該組織，謊稱到達高級別可以平掉貸款，出局可以獲得1.5億元的回報。

網友因家人生病欠債被騙至該傳銷組織投入4單。

3、山東濟南萊蕪48000

該傳銷組織打著“旅游”旗號，以旅游、理財等名義，誘騙新人至酒店聽課洗腦。宣稱小盤4.8萬元，大盤14.3萬元，大小盤19.1萬元，采用公排跳排的模式發展下線，出局可賺32萬—600多萬。

網友被朋友帶至萊蕪區，對方打著“億源系統旅游”旗號在某會議召開集會，現場禁止使用電子設備，防備嚴密。

4、青島黃島50300

打著“資本運作”“資本孵化”“資金游戲”“富人俱樂部”“民間互助小額理財”“民間小額貸款”“分享經濟”等旗號，采用“五星制”，每人發展三名下線，呈幾何級數發展，9崗分錢。2-3年獲得800萬元的回報。

網友被朋友帶至黃島地區參與該項目5個月的時間，對方利用各種視頻和書籍歪曲解讀，為新人洗腦。參與者以東北人居多，謊稱總部在北京，分部在上海，而在黃島出局的人可獲得證書以及分部通行證。

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