剛發(fā)布完2024年業(yè)績(jī)報(bào)告的第二天，華夏銀行就收到一份來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督部門出具的高額罰單。近一年的時(shí)間內(nèi)，華夏銀行深陷屢次被罰的境地。

01

南昌分行一年多次被罰總計(jì)罰款170萬(wàn)元

4月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局出具的一則行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因貸款管理不到位，江西監(jiān)管局對(duì)華夏銀行南昌分行罰款80萬(wàn)元。

除外，還對(duì)李延偉警告，罰款7萬(wàn)元；對(duì)馬兢海警告，罰款7萬(wàn)元；對(duì)熊海燕警告，罰款6萬(wàn)元；對(duì)殷琪芳警告，罰款6萬(wàn)元；對(duì)俞世捷警告，罰款7萬(wàn)元。

去年5月10日，同樣是華夏銀行南昌分行，還收到一張來(lái)自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局的罰單，決定對(duì)華夏銀行南昌分行罰款50萬(wàn)元。

同時(shí)，對(duì)時(shí)任華夏銀行南昌分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)的廖衛(wèi)東，對(duì)華夏銀行南昌分行未按規(guī)定報(bào)送案件信息事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，警告，處5萬(wàn)元罰款。另一高管時(shí)任華夏銀行南昌分行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理、法律合規(guī)部副總經(jīng)理李勤，對(duì)華夏銀行南昌分行未按規(guī)定報(bào)送案件信息事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，處警告。

接著，2024年5月底，華夏銀行南昌分行再次因授信調(diào)查及管理嚴(yán)重不盡職，被罰40萬(wàn)元。

不到一年時(shí)間內(nèi)，華夏銀行南昌分行共計(jì)被罰款170萬(wàn)。不愿具名的資深金融專家表示，一個(gè)大的分行，頻繁被處罰，讓外界不得不對(duì)華夏銀行南昌分行的內(nèi)部管理充滿質(zhì)疑。也勢(shì)必會(huì)影響其后續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

02

成監(jiān)管處處罰“常客” 累計(jì)罰款逼近千萬(wàn)

正如專家所言，頻繁的處罰背后一定會(huì)有內(nèi)控的缺位或者管理方面的失責(zé)情況出現(xiàn)。更讓外界擔(dān)憂的是，不僅僅是華夏銀行南昌分行頻繁出現(xiàn)被罰款事件。在其他分行也多次遭受被處罰現(xiàn)象。

3月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局長(zhǎng)治監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，華夏銀行長(zhǎng)治分行因貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職被要求責(zé)令整改，并罰款25萬(wàn)元；時(shí)任華夏銀行長(zhǎng)治長(zhǎng)興支行行長(zhǎng)郭方立被警告。

3月14日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎，對(duì)華夏銀行寧波分行罰款125萬(wàn)元。

同時(shí)對(duì)時(shí)任華夏銀行寧波石碶小微企業(yè)專營(yíng)支行行長(zhǎng)張皓處以警告，對(duì)時(shí)任華夏銀行寧海支行行長(zhǎng)王曉杰處以警告，對(duì)時(shí)任華夏銀行股份有限公司寧海支行客戶經(jīng)理方劍處以警告。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止到2025年4月20日，華夏銀行長(zhǎng)治、寧波、深圳、蘇州等全國(guó)多個(gè)分支機(jī)構(gòu)已收到9張罰單，累計(jì)被罰金額逼近1000萬(wàn)元。主要原因涉及貸款管理不盡職、信用卡資金管控不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)及違規(guī)開(kāi)展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面。

03

營(yíng)收上漲但個(gè)貸不良率持續(xù)上升

就在華夏銀行南昌分行被處罰前一天晚上，4月17日，華夏銀行發(fā)布2024年業(yè)績(jī)報(bào)告。整體來(lái)看，華夏銀行經(jīng)營(yíng)成果平穩(wěn)向好，但從細(xì)分的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，也面臨著不小的挑戰(zhàn)。

該報(bào)告顯示，2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入971.46億元，同比增長(zhǎng)4.23%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)276.76億元，較上年增長(zhǎng)4.98%?？鄯莾衾麧?rùn)為276.78億元，增長(zhǎng)5.35%。能看出來(lái)，華夏銀行的盈利能力在穩(wěn)步提升。

但受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行，住房按揭貸款利率政策調(diào)整等因素影響，華夏銀行資產(chǎn)收益率持續(xù)下降。

年報(bào)顯示，2024年，華夏銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入620.63億元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83億元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57億元，同比下降0.88%。

凈息差為1.59%，比上年下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。上述金融專家分析，凈息差收窄可能對(duì)銀行盈利能力產(chǎn)生長(zhǎng)期影響，需持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價(jià)管理。今年看似穩(wěn)定的營(yíng)收局面，面臨著不小風(fēng)險(xiǎn)。

除外，華夏銀行還面臨個(gè)人不良貸款利率上漲的挑戰(zhàn)。同時(shí)，截至2024年末，華夏銀行貸款余額 15682.35 億元，比上年末增加803.09億元，增長(zhǎng) 5.40%；但個(gè)人貸款余額 7220.27 億元，比上年末減少28.43 億元，下降0.39%。

人貸款整體規(guī)模下降的同時(shí)，去年個(gè)人貸款不良余額130.18 億元，比2023年增加7.54 億元，不良貸款率1.80%。實(shí)際上，從去年開(kāi)始，華夏銀行個(gè)人貸款不良余額已經(jīng)出現(xiàn)攀升趨勢(shì)，2023年相較2022年個(gè)人貸款不良額增加16.06億，不良貸款率為1.69%，上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。今年在此基礎(chǔ)上再上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

就當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來(lái)看，個(gè)貸不良率短時(shí)間內(nèi)或許還會(huì)上升。后續(xù)的銀行利率以及房地產(chǎn)銀行利率面臨著隨時(shí)調(diào)整的可能。

當(dāng)前各大銀行既有傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)、盈利壓力，也面臨區(qū)域經(jīng)濟(jì)分化、合規(guī)短板及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型滯后等挑戰(zhàn)。華夏銀行更要做好內(nèi)部風(fēng)控管理，盡量避免多次高額罰款現(xiàn)象出現(xiàn)。