2025年4月17日，北京 —— 2025年3月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》），并發(fā)出通知，要求各地區(qū)各部門(mén)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。這一政策的出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、提振消費(fèi)方面邁出了重要一步。作為金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)軍者，小贏(yíng)科技旗下的核心產(chǎn)品小贏(yíng)卡貸積極響應(yīng)政策號(hào)召，通過(guò)強(qiáng)化信貸支持和優(yōu)化金融服務(wù)，助力消費(fèi)市場(chǎng)復(fù)蘇。

一、政策背景與目標(biāo)

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和今年的《政府工作報(bào)告》都將“大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求”列為今年的重點(diǎn)任務(wù)。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，《方案》提出了一系列具體措施，包括加強(qiáng)財(cái)稅、金融、產(chǎn)業(yè)、投資等政策與消費(fèi)政策的協(xié)同，以及通過(guò)宏觀(guān)政策取向一致性評(píng)估、金融信貸、統(tǒng)計(jì)制度改革等方式，構(gòu)建科學(xué)、系統(tǒng)化的解決方案。

特別是《方案》中提到的“強(qiáng)化信貸支持”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）進(jìn)一步明確了這些政策措施的具體實(shí)施細(xì)節(jié)，為消費(fèi)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性改革提供了堅(jiān)實(shí)的政策支撐。

二、政策對(duì)銀行業(yè)的深遠(yuǎn)影響

過(guò)去幾年，銀行業(yè)面臨的主要問(wèn)題是資金留在銀行，信貸需求不足。從2019年到2024年，我國(guó)銀行存款規(guī)模從186萬(wàn)億增長(zhǎng)至301萬(wàn)億左右，增幅約62%。其中，居民存款規(guī)模從76.3萬(wàn)億增長(zhǎng)至146萬(wàn)億左右，增幅約91%；對(duì)公存款規(guī)模從58.4萬(wàn)億增長(zhǎng)至81.8萬(wàn)億左右，增幅約40%。這不僅導(dǎo)致了銀行凈息差收窄，也使得營(yíng)收增長(zhǎng)承壓。

而《通知》明確個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元，商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過(guò)5年延長(zhǎng)至不超過(guò)7年。這意味著銀行業(yè)與提振消費(fèi)之間產(chǎn)生了真實(shí)的共振：充足的消費(fèi)貸款供給可以有效提振消費(fèi)需求；而增加的消費(fèi)信貸需求又可以讓銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)“以量補(bǔ)價(jià)”、對(duì)沖凈息差下行的壓力，進(jìn)而助力營(yíng)收增長(zhǎng)。

三、小贏(yíng)卡貸的響應(yīng)與行動(dòng)

面對(duì)新的歷史機(jī)遇，小贏(yíng)科技旗下的小贏(yíng)卡貸迅速響應(yīng)政策號(hào)召，積極調(diào)整業(yè)務(wù)策略，以實(shí)際行動(dòng)支持消費(fèi)市場(chǎng)的復(fù)蘇與發(fā)展。

1. 強(qiáng)化信貸支持：

小贏(yíng)卡貸通過(guò)提升消費(fèi)貸額度、延長(zhǎng)貸款期限、優(yōu)化利率結(jié)構(gòu)等組合政策，為消費(fèi)者提供更加靈活、便捷的金融服務(wù)。特別是在個(gè)人消費(fèi)貸款方面，小贏(yíng)卡貸嚴(yán)格遵循《通知》的要求，確保在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的投放力度。

2. 深耕小微市場(chǎng)：

小贏(yíng)科技自成立以來(lái)，始終堅(jiān)守初心，以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為準(zhǔn)則，科技發(fā)展為基礎(chǔ)，深耕小微市場(chǎng)為目標(biāo)。截至目前，小贏(yíng)科技已服務(wù)金融機(jī)構(gòu)近90家，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)超過(guò)800萬(wàn)件，服務(wù)覆蓋全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市。

3. 科技創(chuàng)新與風(fēng)控能力：

小贏(yíng)卡貸自主研發(fā)的WinSAFE智贏(yíng)體系和WinPROT贏(yíng)護(hù)體系，不僅提升了平臺(tái)的技術(shù)能力和用戶(hù)體驗(yàn)，還為用戶(hù)提供了全方位的安全保障。通過(guò)智能客服系統(tǒng)、風(fēng)控評(píng)估體系和數(shù)據(jù)安全保障措施，平臺(tái)能夠有效防范各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，確保每一筆交易的安全性。

四、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的合作

在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司的合作變得尤為重要。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有大行和頭部股份行手機(jī)銀行普遍擁有億級(jí)用戶(hù)，每年投入超過(guò)百億的研發(fā)費(fèi)用，這意味著在《通知》新政下，它們更容易在“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)貸款”市場(chǎng)獲取更高的份額，銀行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)更加劇烈、明顯的馬太效應(yīng)。

小贏(yíng)科技憑借其強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力和豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，已成為眾多金融機(jī)構(gòu)的重要合作伙伴。站在新的歷史節(jié)點(diǎn)，消費(fèi)貸新政不僅是短期刺激工具，更是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要抓手。當(dāng)有形之手指明方向，無(wú)形之手良性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的市場(chǎng)繁榮可期，信心的恢復(fù)“日拱一卒”。

小贏(yíng)卡貸將繼續(xù)秉持“科技向善”的理念，不斷創(chuàng)新和完善金融服務(wù)，為廣大用戶(hù)提供更加優(yōu)質(zhì)、安全的金融解決方案。同時(shí)，小贏(yíng)科技也將繼續(xù)深化與合作伙伴的合作，共同迎接金融行業(yè)新周期下的歷史機(jī)遇，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。