2025年第一季度，中國銀行業監管延續高壓態勢。

據企業預警通數據顯示，央行、金融監管局及外管局共開出罰單1491張，罰沒金額4.93億元，涉及282家銀行。盡管罰單數量環比下降6.29%，但罰沒金額逆勢增長22.03%，大額罰單激增、農商行合規短板暴露、地區監管分化成為本季度三大核心特征。

罰單數量降、金額升，大額罰單占比激增

2025年一季度，銀行罰單總量為1491張，較上季度減少6.29%，但罰沒金額達4.93億元，同比上升22.03%。這一反差主要源于大額罰單的顯著增加：單筆金額超百萬元的罰單達95張，環比增長10.5%；罰沒金額3.04億元，占總額的61.6%。其中，股份制銀行單筆處罰金額最高，典型案例為某股份制銀行被沒收違法所得201.77萬元并罰款1677.06萬元，國有銀行則以總罰沒金額1.42億元居首。

這一趨勢表明，監管正從“廣覆蓋”轉向“精準打擊”，通過高額罰單強化對重點機構、重大違規行為的震懾。

農商行罰單量居首，區域監管冷熱不均

從機構類型看，農商行以470張罰單位列第一，占總量的31.52%，但罰沒金額僅1.35億元，單均不足30萬元，暴露出其“小錯頻發”的合規短板。如麻陽農商行收到14張罰單，但總金額僅100萬元，折射出內控流程粗放、員工操作風險高企等問題。

地區層面，北京、上海、廣東三地罰沒金額合計2.21億元，其中北京因國有銀行總部集中，以1.03億元居首。而廣東、山西、江蘇則以151張、134張、122張罰單成為“數量前三”，反映經濟活躍地區與中西部省份均面臨合規挑戰，但監管側重點存在差異：前者重金額處罰，后者重行為糾偏。

“雙罰制”深化，個人追責力度加碼

監管機構嚴格落實“雙罰制”，本季度個人罰單達943張，占比4.93%。處罰類型中，警告占比最高，但“禁止從事相關職業/工作”的處罰環比增長28.3%，表明對從業人員的追責趨嚴。例如，某國有銀行因違規被罰沒5,160.54萬元，相關責任人同時被警告并追繳違法所得。

此外，不同監管機構分工明確，金融監管局開出75.12%的罰單，側重行為監管；央行開出的罰單中絕大部分罰單來自央行派出機構，聚焦系統性風險與高額處罰。

2025年一季度銀行監管呈現“量減額增、精準打擊、區域分化”的特點，釋放出兩大信號：其一，農商行需加速數字化轉型，填補內控漏洞；其二，經濟發達地區與中西部均需強化合規意識，避免因區域性風險引發連鎖反應。未來，隨著“雙罰制”與大數據監管的深化，銀行業唯有平衡創新與合規，方能在嚴監管常態下穩健前行。

（本文數據來源：企業預警通《2025年一季度銀行監管處罰季報》）