取消房貸是解決壓力，還是制造新的危機？

我在網上看到一個案例，深圳的司先生，2021年咬牙買了套600萬的房子，掏空全家積蓄付了300萬首付，每月還貸2萬元。

然而公司裁員潮襲來，他失業后連月供都湊不齊，最終只能斷供，房子被銀行拍賣。

這不是個例，數據顯示，2025年全國法拍房已突破200萬套，許多人和司先生一樣，被房貸壓得喘不過氣。

專家王強多次呼吁：買不起的人別硬買，取消房貸才能治本。

他認為，銀行放貸給經濟實力不足的人，本質是鼓勵負債，最終導致斷供悲劇。

這觀點看似冷酷，卻戳中了現實，房貸初期輕松，但一旦收入波動，就會壓垮生活。

那么取消房貸到底行得通嗎？

支持者算了一筆賬，如果取消房貸，炒房客無法用低息貸款囤房，市場虛火自然降溫。

普通人也不必硬扛月供，轉而租房或攢錢全款，壓力驟減。銀行不再用房貸綁架購房者，金融系統性風險降低。

但反對聲同樣尖銳，“一刀切”會傷及剛需，北上廣深一套房動輒千萬，普通家庭不貸款根本買不起。取消房貸等于讓年輕人一輩子租房。

房貸是樓市流動性的命脈，如果突然抽走，開發商資金鏈斷裂、土地財政縮水、上下游產業受沖擊，甚至引發經濟震蕩。

銀行第一個不答應，房貸占銀行利潤的40%以上，取消等于砍掉利潤。銀行可能轉向高風險業務填補缺口，反而埋下更大隱患。

真正的矛盾，藏在更深層。

房價與收入嚴重脫節，一線城市房價收入比高達30倍，普通人靠工資買房如螞蟻搬山。即使取消房貸，也只是讓買不起的人眼不見為凈，并未解決居住需求。

租賃市場發育不良，德國租房率超50%，而中國僅20%。如果公租房、長租公寓等保障到位，誰愿背上30年房貸？

炒房慣性難剎車，過去20年，房產被視為穩賺不賠的投資品。即便取消房貸，仍有投機者用經營貸、消費貸繞道炒房。

比取消房貸更重要的是，分層施策，精準調控。

對炒房客提高多套房首付至70%，堵住以租養貸漏洞。

對剛需降低首套房利率，延長貸款期限，減輕月供壓力。

做大蛋糕，而非內卷

日本經驗顯示，當人均GDP突破2萬美元后，住房焦慮自然緩解。提升居民收入、縮小貧富差距，比糾結房貸更根本。

租購同權，破除焦慮

深圳已試點租房積分入學，如果醫療、養老等權益均與購房脫鉤，年輕人何必掏空六個錢包？

取消房貸的提議，像一面鏡子照出時代的焦慮，當房子成為人生的唯一標的物，任何政策調整都顯得杯水車薪。

真正的解藥，或許藏在房住不炒的初心背后，讓住房回歸居住屬性，讓奮斗者不為磚瓦所困。

2025年的我們，或許更需要一場觀念革命，買房不是成功的標配，租房也能安放幸福。

正如一位網友的留言：沒了房貸，我才有錢帶孩子看世界。這，或許才是生活本該有的樣子。