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北京金融法院：依法護航新業態勞動者保險權益

人民政協報記者 徐艷紅

隨著新業態經濟蓬勃發展，外賣騎手、網約車司機、快遞員等新業態勞動者群體規模持續擴大，成為推動經濟社會發展的重要力量。國家統計局數據顯示，我國靈活就業人員規模在2億人左右，占全國就業人員的27%，占城鎮就業人員的43%左右。然而，在勞動權益保障方面，新業態勞動者仍面臨勞動關系認定難、社會保險覆蓋不足等現實問題。

在傳統社會保險體系難以全面覆蓋新業態勞動者的背景下，商業保險作為補充性保障工具的重要性日益凸顯，但仍存在保險產品覆蓋范圍有限、產品與需求匹配度較低、責任主體模糊、理賠糾紛多發、協同治理效能不足等問題。

“2021年建院以來，北京金融法院受理保險糾紛二審案件1796件，標的總額超過21.88億元。涉訴案件中，涉及新業態勞動者保險權益糾紛占比15.92%。”4月28日，在北京金融法院召開的“依法保障新業態勞動者保險權益”發布會上，北京金融法院副院長宋毅如是說。

“新業態保險糾紛中，多主體之間矛盾交織，互聯網平臺、第三方用人單位、保險機構、勞動者均存在不同程度的問題。”宋毅說，互聯網平臺企業利用交易結構嵌套轉嫁用工成本、規避用工責任的情形突出。在“平臺+平臺合作商+勞動者”的長鏈條用工模式下，平臺在勞動者保險權益保障中的責任被模糊化。部分平臺將勞動者投保特定保險機構的特定保險產品與勞動者開單營業強行捆綁，并從勞動者報酬中自動扣除保費，此舉涉嫌侵犯勞動者的自主選擇權，甚至導致重復投保。與平臺合作的第三方用人單位雖承擔全部或部分勞動管理職能，但在保障勞動者保險權益方面缺乏積極性，有的單位選擇保障范圍窄、賠付額度低的商業保險替代社保，保險配置縮水問題頻發。

此外，保險機構在新業態保險產品設計、展業等環節也暴露一些問題。同時新業態勞動者普遍存在保險認知不足、維權能力弱的問題，尤其在用工關系、職業風險關聯性方面的舉證能力不足，加劇了事實認定及裁判難度。

“近年來，北京金融法院堅持系統集成，從審判理念更新、審判機制優化、裁判規則樹立、協同機制創新四個方面提升專業化審判效能。”宋毅說。

北京金融法院踐行“穿透式”審判和平等保護理念，在案件審理中對主體、資金和交易鏈條及結構全面審查，認定真實合同關系和法律責任，有效兼顧新業態經濟創新發展與勞動者權利保障。為優化審判效能，組建新業態保險糾紛專業合議庭，成立保險業專業政策調研團隊，創建民營企業產權保護調解室，引入行業20余名入庫專家探索專家調解制度，實現案件審理精細化、專業化。針對外賣騎手猝死保險理賠案、新職傷賠償后商業險拒賠案等多起引發業內高度關注的新業態保險糾紛，北京金融法院加強裁判說理，積極回應法律爭議問題。

新業態保險合同關系中，用工鏈條的復雜性，交易主體的多元化，使得對于該類糾紛的解決，需要充分考慮不同利益主體的關聯關系，重構利益主體協同機制，平衡多方權責關系。針對各主體暴露的典型問題，宋毅建議，勞動者應進一步提高風險意識和維權能力；保險機構應從優化產品供給適配性、推動保險條款透明化、理賠標準化等方面提高展業水平；平臺及合作商應從規范算法管理、杜絕風險轉嫁、健全糾紛內部處理機制等方面強化勞動者權益保障；行業協會應在數據支持、規則指導、行業自律、調解爭議方面強化作用發揮。

全國政協委員、北京市農林科學院農產品加工與食品營養研究所所長趙曉燕建議，為深化新業態勞動者權益保護，應加快推動社會保險法中關于靈活就業人員權益保障的修法進程，以填補制度空白。

來源：人民政協報