2025年商戶執(zhí)照貸又稱商戶貸，是一類面向小微+個體戶商戶客群的經(jīng)營性貸款產(chǎn)品，一些大額商戶貸產(chǎn)品，支持真實經(jīng)營，收款流水穩(wěn)定有規(guī)模的商戶經(jīng)營者可憑經(jīng)營流水?dāng)?shù)據(jù)提升貸款授信額度，今天，我們將為您全面剖析五款備受關(guān)注的商戶貸產(chǎn)品，詳細(xì)解讀其產(chǎn)品要素、申請條件及征信要求等關(guān)鍵信息。

0 1

建設(shè)銀行商戶云貸

（一）產(chǎn)品要素

1、額度：個體最高300萬，有限公司最高500萬

2、利率：年化1.35%-5.65%(一般4%左右)

3、期限：1年期，可續(xù)貸

4、還款方式：先息后本，隨借隨還

5、提前還款：無違約金

6、授信對象：個體工商戶、個人獨資企業(yè)、有限公司

（二）準(zhǔn)入要求

1、年齡：18-65周歲

2、執(zhí)照：在工商局注冊滿1年以上

3、經(jīng)營：實體經(jīng)營1年以上，無工商稅務(wù)不良違規(guī)

(三）征信要求

1、近1年查詢不超12次，近半年查詢不超6次，近1個月查詢不超4次

2、負(fù)債(法人+企業(yè))負(fù)債余額不超500萬

3、非銀小網(wǎng)貸筆數(shù)不超2筆，且余額不超20萬

4、信用卡張數(shù)2-4張，使用率70%以內(nèi)

5、逾期：當(dāng)前不能有1，近2年無6個1，無2，近3年無4

02

中國銀行商e貸

貸款額度：最高100萬；

貸款利率：3.95%-4.25%；

貸款期限：12期；

還款方式：先息后本；

準(zhǔn)入要求：

1.法人年齡 20-65周歲；

2.個體工商戶成立時間>=12個月，經(jīng)營狀態(tài)正常；

3.企業(yè)不準(zhǔn)入，其他要求需要參考各地支行具體要求，過系統(tǒng)然后人工審核

03

工商銀行經(jīng)營快貸

（一）產(chǎn)品要素

1、額度：最高300萬(線上最高30萬)

2、利率：年化3.65%起

3、期限：最長12期

4、還款方式：先息后本，隨借隨還

5、提前還款：無違約金

（二）準(zhǔn)入要求

1、18-65周歲，大陸戶籍

2、申請人為小微/個體工商戶法人，近1年無法人變更記錄

3、實際經(jīng)營滿12個月以上，且經(jīng)營正常，注冊資本無需求

4、申請名下非黑名單、失信人員、當(dāng)前無重大金額訴訟或者執(zhí)行案件

5、借款人名下有工商銀行或其他銀行收款碼，銀聯(lián)收款碼，且流水穩(wěn)定，收單流水穩(wěn)定，且月均不低于1萬元

（三）征信要求

1、征信良好，無當(dāng)前逾期記錄，近1年無逾期記錄，2年內(nèi)無2次逾期，工行無不良信用記錄

2、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡不可為狀態(tài)為凍結(jié)、呆賬、止付

3、貸款五級分類狀態(tài)不可顯示為次級、可疑、損失

4、申請人近6個月查詢次數(shù)不得超過15次

5、申請人近期無大額涉訴記錄、無大額被執(zhí)行記錄及失信被執(zhí)行記錄、無大額裁判文書記錄

申請方式：APP申請，在線簽約，放款

04

農(nóng)業(yè)銀行助業(yè)快 e 貸

（一）產(chǎn)品要素

1、額度：最高300萬

2、利率：年化3.35%(根據(jù)風(fēng)險評估智能定價)

3、期限：12期，可續(xù)貸

4、還款方式：先息后本、隨借隨還，按天計息

5、提前還款：無違約金

（二）準(zhǔn)入要求

1、年齡：20-65周歲(含)

2、準(zhǔn)入要求：借款人中國國籍，成立滿1年以上的小微企業(yè)主或個體工商戶法人代表，收款碼流水滿6個月以上，收款筆數(shù)100筆

（三）征信要求

1、無當(dāng)前逾期，2年內(nèi)無連2累4，無m2，近3年無連4

2、信用卡使用率盡量不超70%

3、負(fù)債(法人+企業(yè))負(fù)債余額不超500萬

4、非銀小貸不超2筆，且余額不超20萬

申請方式：APP申請，線下考察，放款

05

民生銀行商戶快貸

（一）產(chǎn)品要素

1、額度：最高50萬

2、期限：36期

3、利率：年化5%-10%

4、還款方式：先息后本，等額本息

5、提前還款：隨借隨還，無違約金

6、放款資方：民生銀行

7、收款方式：自主支付

8、簽約主體：個人

（二）準(zhǔn)入要求

1、年齡：25-57周歲

2、執(zhí)照注冊滿12個月以上且在正常經(jīng)營

3、收款碼需入網(wǎng)1年以上，有穩(wěn)定的收單流水

4、近一個月交易筆數(shù)>5筆

5、近三個月有交易流水?dāng)?shù)據(jù)

6、近一年交易流水≥20萬元

POS、聚合支付等銀聯(lián)交易均包含

（三）征信要求

1、申請人非當(dāng)前逾期;

2、歷史逾期無“2”及以上的記錄

3、近三個月貸款審批和信用卡審批記錄<10次

4、征信狀態(tài)次級、可疑、損失、擔(dān)保代償?shù)茸謽?/p>

06

浦發(fā)銀行惠閃貸

（一）產(chǎn)品要素

1、最高金額：300 萬

2、產(chǎn)品利息：年化利率4%-9%(加白年化在3.3左右)

3、還款方式：等額本息

4、貸款期限：1年期

5、提前還款：無違約金

6、收款賬戶：超50萬需對公戶

（二）準(zhǔn)入要求

1、申請人20~65周歲(均含)

2、申請人為小微企業(yè)或個體戶的法人

3、無具體持股要求，但需實控股人提供擔(dān)保

4、適用于個體工商戶和小微企業(yè)

5、企業(yè)需成立6個月以上，屬于初創(chuàng)期或成長期的小微企業(yè)

6、收款碼月均流水在3萬以上

7、企業(yè)需有銀聯(lián)商戶結(jié)算，銀聯(lián)收款碼使用時間滿半年

（三）征信要求

1、逾期要求：當(dāng)前無逾期，近兩年無連3累6，不能有2

2、查詢要求：近1月貸款審批不超3次，近半年不超6次，近1年不能超過8次

3、負(fù)債要求：個人經(jīng)營性負(fù)債機(jī)構(gòu)數(shù)不超4家(建議)

4、涉訴要求：法定代表人、企業(yè)無涉金融類案件，無被執(zhí)行等

06

交通銀行惠商貸

（一）產(chǎn)品要素

最高金額：300萬

年化利率：3.15%~9.45%

貸款期限：授信期24月，單筆期限12月

擔(dān)保方式：信用為主；如有配偶要做共借人

還款方式：先息后本，隨借隨還

提前還款：無違約金

（二）準(zhǔn)入要求

①申請年齡：20-65周歲

②申請人占股比例：

1）個體工商戶：申請人為個體工商戶營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營者為本人

2）小微企業(yè)主：申請人為經(jīng)營實體的法定代表人且持股比例20％以上

①有納稅的有限公司、個人獨資企業(yè)或者有銀聯(lián)流水和收款碼的個體工商戶

②注冊時間2年以上

③企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，法定代表人、股東、經(jīng)營范圍1年內(nèi)變更不頻繁

納稅要求

①年開票（營業(yè)額）：近12個月不低于100萬元

②年納稅：近12個月繳稅總額不低于1萬元

③納稅等級要求：A/B/M/C級

④當(dāng)前不得有欠稅，近12個月未在重點違法違章名單中

⑤最近一期增值稅申報表按時申報

（三）征信要求

①逾期要求：不能有當(dāng)前逾期，2年內(nèi)不能連3累6

②負(fù)債要求：無具體要求，以出額為準(zhǔn)

③查詢要求：企業(yè)近3個月查詢次數(shù)不超過8次；個體戶近90天查詢機(jī)構(gòu)數(shù)不超過5個

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