作者 | 微微來源 | 十點讀書（ID：duhaoshu）

前段時間，央行公布了2024年金融統(tǒng)計數據：

去年全國住戶人民幣存款增加了14.26萬億元，人均存款更是首次突破10萬元。

這意味在一個三口之家，家里便有30萬以上的存款。

消息一出，便有不少人自嘲自己拖了后腿，畢竟10萬只是一個平均值，有人能存款100萬，就有人存不到1萬。

但不管收入高低，存款多少，人至中年，都會意識到錢的重要性。

我們不再做著有朝一日發(fā)大財的美夢，而是在平淡的日常中攢下來一筆來之不易的辛苦錢。

即使如此，也有人會陷入越忙越窮、越省越存不了錢的怪圈。

帶著這個問題，我找到了DeepSeek中通過大數據總結出給中年人的存錢建議。

當你讀懂這5條存錢建議，會發(fā)現：錢，只會流向匹配它的人。

強制儲蓄

央視熱播劇《小巷人家》里有一段很有意思的情節(jié)。

宋瑩家的孩子林棟哲常常去別人家里蹭電視，被對方笑話“人小屁股大”。

林棟哲年紀雖小，卻也聽懂了這話里的譏諷，立即氣沖沖回家叫醒了父母，揚言家里要買一臺能讓所有人來看的電視。

宋瑩果斷拍板：買。

但他們平時就沒有存錢的習慣，一臺電視500元，完全超出他們的消費計劃之外。

對于這個雙職工家庭來說，拿出五百塊也并不輕松。

為了履行對孩子的承諾，宋瑩只能想出一個辦法：省。

她先是定了一個目標，用一年半的時間攢出500元，打算一年半后再購買電視機。

而在這段時間里，愛美的宋瑩不再拿錢做新衣服，開始種蛇瓜省菜錢，只為了每個月都能夠雷打不動的存下30元。

事實上，宋瑩每個月工資55元，林武峰60元，以他們的經濟情況，日子并不會多緊張。

但要買一臺電視機，仍然需要每月持續(xù)的儲蓄，才能夠攢到錢。

可見，倘若一個人不會存錢，那么賺再多的錢到了要拿錢的時候，也只能是兩手空空。

在這里，十點君提供兩個強制存錢方案，供大家參考。

1、階梯式存款法

將一筆錢分成幾份，每一份都存不同的期限，到期之后統(tǒng)一轉為長期。

2、假裝養(yǎng)娃/交房貸式存錢

豆瓣小組“喪心病狂攢錢小組”中，有人提出了沉浸式的攢錢方案。

假想自己有了孩子，假想自己要交房貸，從頭記錄每一筆“開銷”。

“花出去”多少錢，就在自己的賬戶上存多少錢。

低配消費

當然，對于大多數人來說，省錢比存錢更艱難。

宋瑩可以只吃蛇瓜，不穿新衣服，但如今的人要面臨的是一筆筆“剛需”支出。

年輕人的錢要滿足衣食住行。

中年人的每一筆錢都有去向，要給孩子交學費，要給老人交醫(yī)藥費，有時候倒欠點，有時候存下幾百一千。

一年到頭，手頭的余錢也不多。想要省錢，反倒容易陷入“無效省錢”的陷阱中。

網友趙趙也經歷著這樣的事，她媽媽卻告訴她自己的攢錢經驗。

當年她和趙趙爸爸兩人借錢結婚，一個月工資只有兩百塊。但不到兩年，不僅還掉了跟別人借的五千元錢，自己還攢下了一些錢。

除了每個月強制存下一筆錢，她生活開支分為4個部分：

1、衣

衣服不看價格高低，看質感和是否適合自己，盡量做到物有所值。

這樣不會因為質量不好越買越多，也不會陷入“貴的就是好的”的消費觀里。

2、食

保證身體健康，盡量減少吃預制菜、外賣，多自己做飯。

冰箱里可以屯點臘肉臘魚，但新鮮的水果蔬菜肉蛋奶還是現買現做現吃。

吃多少，花多少。

3、住

隨手關燈關水龍頭，節(jié)約水電不僅是為了省錢，也可以培養(yǎng)一個良好的習慣。

家里的東西做到循環(huán)利用，用完再買，舊的毛巾可以擦桌子，減少紙巾消耗，牙膏用到擠不出來再扔，要物有所值，也要物盡其用。

打折促銷的時候，是購買日常消耗品節(jié)約成本的大好時機，但不要為了湊單而買自己不必要的東西。

不需要，買了也等同于多花錢。

4、行

除非家庭、工作需要，不必買車；能走路就不要騎車，能騎車就不做公共交通，能做公共交通就不要打車。

發(fā)現了嗎？省錢的秘訣就在每一個平淡的日常里。

想花錢的時候還可以給自己設置一個冷靜期，要么加購物車后隔天再買；

要么買團購券，真需要的時候自會用上，反之等時間到了，錢也會退回到賬上。

當你區(qū)分欲望和需求，便會發(fā)現，存錢不是囤物，很多錢都沒有必要花。

小錢省下來，才能攢出大錢。

投資家庭

在消費決策類節(jié)目《煥新嗎？朋友》中，儲殷教授坦言中年人絕大多數在年輕時候沒有接受過財務教育。

最終到了一定年紀的時候，會做出一些不應該的財務安排。

“他在明明要意識到自己掙錢走下坡路的時候，反而擴大開銷，然后在需要做保守性財務選擇的時候，做了很多不必要的投資和冒險。”

的確，這就是很多中年人的現狀。

身邊有個朋友，常常苦惱于家里老人隨著年齡的增長，賺錢的念頭越發(fā)強烈。

今天跟這位老鄉(xiāng)簽訂承包果林的協(xié)議，等到水果的采摘季，因為不會打開銷售渠道，只能潦草以普通價格賣給別人；

明天失敗了也沒關系，興致一到，摩拳擦掌還能拼一把事業(yè)。

老人想證明自己老當益壯，家里人卻苦不堪言，常常要拿出存款給老人填賬。

說到底，中年以后想要攢錢，除了節(jié)流，就是開源。

看著別人通過金價、股票、新能源等各種機會搭上順風車，無論是誰都難擋其中的金錢誘惑。

但理財拼的是資金，也是認知，我們賺不到認知以外的錢。

對于理財能力不強的人來說，最好的投資，不是搭上順風車，而是設立三金，投資家庭，不受風雨侵擾。

教育金，專款專用：

合理分配教育支出，通過教育基金、定期存款等工具儲備子女教育費用，占比收入不超過30%。

養(yǎng)老金，宜早啟動：

及時關注養(yǎng)老保險繳費年限調整；

每月將收入的10%-20%存入養(yǎng)老專用賬戶，優(yōu)先配置低風險資產，避免單一依賴銀行存款或高風險投機。

應急金，保險配置：

覆蓋6個月生活費的應急賬戶是底線，同時配置醫(yī)療保險和意外險，覆蓋剛需風險，預防突發(fā)健康問題。

生活的優(yōu)先級，家庭排第一位。

請記住，確保伴侶、子女、老人的基本保障后再追求財富增值。

儲蓄健康

2023年3月，二胖的父親因腦溢血被送往醫(yī)院急救。

入院后需要交幾萬元錢做備用金，當時他身上只有五萬元錢。

掏空了身上的錢，才給父親完成了這次治療。

因搶救及時，父親很快脫離了生命危險，后期堅持康復，也恢復了健康。

但經此一事，他意識到錢才是救命的基礎。

他仔細算了算這筆賬，報銷后的治療費一萬多，后期康復費用和藥錢花費了五萬多。

一場病，前前后后花了八萬多。

以至于，他在接下去的一年半時間里，都還在為這筆開銷“還債”。

但隨著父母年齡的增長，他不會只花這八萬多，母親胃脹氣和腸脹氣，去醫(yī)院做了個胃腸鏡，又花了兩千多。

人活到了一定年紀，或是身體機能下降，毛病頻出，或是面臨親人生病時，都會認識到最寶貴的資產，不是賬上的余額，而是你我和家人的身體。

健康的身體，能為我們掙錢，也能為我們省錢。

網友安小吉因工作原因在兩年內調查了五六千戶困難家庭，親自訪問兩百多家，見識到了各種苦難后發(fā)現，80%以上的人都是因病致貧。

一場病能讓一個勞動力沒了經濟來源，也能讓一個家庭陷入緊急窘境。

當你覺得存錢很難的時候，與其省下損耗身體的錢，不如置頂儲蓄健康的能力。

1、定期體檢

每年至少一次全面體檢，早發(fā)現早治療。

2、改變生活方式

規(guī)律鍛煉，戒煙限酒，飲食均衡，保證7-8小時睡眠，避免熬夜加班透支身體。

3、小病及時處理

身體有不適時立刻就醫(yī)，避免拖延成大病。

用命省錢容易，拿錢換命難。

養(yǎng)成“有錢”心態(tài)

博主@阿老師不焦慮講述了一個關于朋友的故事。

她朋友特別會過日子，從大學起就開始精打細算，能節(jié)儉盡量節(jié)儉，不點外賣少買新衣服。

和他們一起去逛商場的時候，寧愿多走點路，也要省錢。

就這樣過了十幾年，朋友靠著每個月強制存1萬，有了100萬的存款。

身邊的人都以為，朋友能靠著這一筆巨額存款過上很好的生活。

但不僅沒有，反而還產生了無盡的焦慮。

在一次朋友聚會中，朋友憂心忡忡地問出了埋在她心底的問題：

“我存這么多錢，養(yǎng)老真的夠用嗎？”

她不敢隨便花錢，總擔心現在花多了，以后不夠花；也不敢進行理財，怕承受不住虧損，讓存好的錢打水漂。

長此以往，錢帶給她的不是滿滿的安全感，而是越省越焦慮，越存越覺得不夠用。

看到朋友這個情況，博主想到了《稀缺》中的一句話：

“當我們長期處在一種稀缺的心態(tài)里， 那我們的大腦就只會想著怎么去省錢，而不是想著怎么去賺錢。”

誠然，當省錢存錢成為一種常態(tài)后，變化的不僅是數字，也是我們的心態(tài)。

有人從存錢中獲得滿足感，有人在省錢里逐漸焦慮不安。

一開始以為存30萬就足夠了，但到了30萬，便開始想30萬不夠，50萬才行。

覺得貨比三家是優(yōu)點，但真為了小錢貨比三家，打個20元的車都費勁對比，發(fā)現自己多花了又反復陷入內耗時。

花錢成了負擔，省錢也不會讓人覺得快樂。

我們始終要明確一個事實，存錢是一種長期主義，要慢不能快。

當我們不需要再短時間內攢出一筆錢時，便會意識到存錢并不是不花，而是該存存，該花花。

要相信自己能有錢，也要堅信自己值得花錢。

我們掙的錢，一部分留給現在，一部分留給未來。但在花錢的那一刻，是現在，也是未來。

《平凡的世界》中有句話：

錢是好東西，它能使人不信仰，并且叫人產生信心。

無論何時，有錢才能談一切，哪怕沒錢能解決90%的問題，剩下的10%依舊需要用錢去解決。

在這幾條存錢建議里，DeepSeek也告訴我最重要的永遠是第一條：

強制儲蓄。

這幾年，看過身邊很多中年人開始面臨生活質量的下降，大多逃不開儲蓄不夠，收入縮減。

我們想要獲得人生的自由，有底氣追求自己想要的生活，必須“先存錢”開始，給未來留一份體面的保障。

很喜歡一段話，送給每個辛苦堅持的中年人：

“你要在你不缺錢的時候去存錢，在你身體健康的時候去鍛煉；

在你不缺愛的時候迎接愛，在你身體不生病的時候去養(yǎng)生；

在你不考試的時候去讀書，在你婚姻穩(wěn)定的時候去提升自己……

所有事情都要在它發(fā)生之前掌握主動權，這樣你的人生才會贏麻。”

點個吧，愿我們都能好好存錢，好好生活。

作者簡介：微微。本文首發(fā)十點讀書(ID：duhaoshu)，超3000萬人訂閱的國民讀書大號，轉載請聯系十點讀書。

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