家人們先別急著劃走，今天這可不是什么忽悠人的假消息！2025年3月，國(guó)家正式出臺(tái)了一份《指導(dǎo)意見》，里頭明確說(shuō)了有10種欠款情況，能依法不還、少還或者申請(qǐng)減免！好多網(wǎng)友看了都直呼：“可算能松口氣了，壓力瞬間小一半！”不過(guò)咱得先說(shuō)清楚，這可不是鼓勵(lì)大家當(dāng)老賴，而是給那些真正有困難的人一個(gè)重新開始的機(jī)會(huì)。那到底哪些情況能享受這個(gè)政策呢？咱一個(gè)一個(gè)嘮。

第一種，超過(guò)訴訟時(shí)效的“陳年舊賬”。像普通債務(wù)，訴訟時(shí)效一般是3年，最長(zhǎng)也就20年。比如說(shuō)北京的劉先生，10年前借出去5萬(wàn)塊錢，當(dāng)時(shí)既沒(méi)寫借條，也沒(méi)轉(zhuǎn)賬記錄，結(jié)果過(guò)了這么多年，對(duì)方突然找上門來(lái)要他還錢。這錢他還需要還嗎？當(dāng)然不用！法院直接就給駁回了。所以借錢的時(shí)候大家還是得留個(gè)心眼，把手續(xù)辦齊了，不然過(guò)了時(shí)效，這錢可就難要回來(lái)了。

第二種，無(wú)民事行為能力人簽的借款合同。像精神病人、8歲以下的小朋友，他們簽的借據(jù)在法律上是不算數(shù)的。南京有個(gè)張女士，在精神疾病復(fù)發(fā)的時(shí)候借了8萬(wàn)網(wǎng)貸，她家屬知道后，趕緊收集了病歷和監(jiān)護(hù)權(quán)證明，去法院一申請(qǐng)，這借款就被判定無(wú)效了。法律這么做，就是為了保護(hù)這些特殊人群，該護(hù)著就得護(hù)著。

第三種，借錢去干違法勾當(dāng)?shù)摹２还苁琴€博、吸毒還是販毒，只要是違法用途的借款，法院都不會(huì)支持還款請(qǐng)求。2024年，杭州中院就駁回了好多起賭債訴訟。大家一定要記住，違法行為是不受法律保護(hù)的，千萬(wàn)別心存僥幸。

第四種，高利貸。國(guó)家規(guī)定了合法利率的上限，就是一年期LPR的4倍，2025年這個(gè)上限是13.8%。要是你借的錢利率超過(guò)了這個(gè)數(shù)，那超出的部分就不用還?，F(xiàn)在有些網(wǎng)貸平臺(tái)，動(dòng)不動(dòng)就年利率20%、30%，甚至36%，大家遇到這種情況別慌，只還合法部分就行，超出的法院可不認(rèn)。

第五種，保護(hù)老弱病殘的“人性條款”。要是老年人、重度殘疾人或者特困人員欠了債，法院在執(zhí)行的時(shí)候，必須給他們預(yù)留生活費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)。江蘇就規(guī)定，最低得留2倍的最低生活保障金，已經(jīng)有數(shù)萬(wàn)困難家庭因?yàn)檫@個(gè)政策受益了。法律這么做，就是得讓這些弱勢(shì)群體有口飯吃，有個(gè)活路。

第六種，實(shí)在沒(méi)錢還，又沒(méi)有還款能力的。現(xiàn)在好多地方都開展了個(gè)人破產(chǎn)試點(diǎn)，深圳、溫州這些地方都有成功案例。比如說(shuō)王先生，破產(chǎn)欠了780萬(wàn)，按照規(guī)定，他3年還了150萬(wàn)，剩下的債務(wù)就依法免除了。所以大家要是真遇到困難，別硬撐著，依法申報(bào)個(gè)人破產(chǎn)，說(shuō)不定就能重啟人生。

第七種，救助金、撫恤金這些錢，不能拿去還債。像低保、孤兒補(bǔ)助、殘疾人補(bǔ)貼、臨時(shí)救助金，這些可都是“生存專款”，法律明文規(guī)定不能用來(lái)還債。這些錢是用來(lái)保障大家基本生活的，誰(shuí)都不能動(dòng)。

第八種，養(yǎng)老金和醫(yī)保錢，一分錢都不能查封。養(yǎng)老金和醫(yī)保資金屬于“絕對(duì)豁免款項(xiàng)”，法律上明確規(guī)定，不能凍結(jié)、不能抵押、不能查封。這可是給老年人的養(yǎng)老錢、治病錢，必須得保住，這是法律對(duì)老年人最基本的尊重。

第九種，遇到突發(fā)天災(zāi)或者重大疫情造成的債務(wù)，可以申請(qǐng)減免。像臺(tái)風(fēng)、地震、洪災(zāi)、疫情這些不可抗力因素，導(dǎo)致大家真的還不上錢了，法律允許延期還款或者減免部分債務(wù)。2024年南方某地洪災(zāi)后，就有1752人被減免了30%到50%的債務(wù)，法院還專門開了個(gè)“災(zāi)后清賬窗口”。這法律有時(shí)候也挺有人情味的。

第十種，債主自愿免除的債務(wù)。只要債權(quán)人明確書面免除債務(wù)，或者在政府主導(dǎo)的債務(wù)重組中談妥了減免，那債務(wù)人就不用再還錢了。2024年，全國(guó)就有超過(guò)2萬(wàn)家企業(yè)通過(guò)債務(wù)重組減免了約38%的債務(wù)，避免了破產(chǎn)。

不過(guò)大家得注意，這10種情況可不是誰(shuí)想不還就能不還的，必須得經(jīng)過(guò)法院審核認(rèn)定。要是有人惡意逃債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、假裝沒(méi)能力還款，那可是要被依法嚴(yán)懲的。2024年就有1.8萬(wàn)人因?yàn)椤皭阂馓訌U債”被判刑了，大家千萬(wàn)別踩這個(gè)紅線。

那普通人要是遇到債務(wù)危機(jī)，該怎么辦呢？別慌，先穩(wěn)住情緒，然后按照這四步來(lái)：

第一步，把債務(wù)情況梳理清楚，分分類，明確每筆債務(wù)的金額、時(shí)間和合同情況。

第二步，分辨一下哪些是合法的，哪些是非法的，比如有沒(méi)有高利貸、過(guò)期借條這些。

第三步，主動(dòng)和債主談?wù)?，?zhēng)取延期還款、分期還款或者減免部分債務(wù)。

第四步，要是符合條件，就趕緊去申請(qǐng)，該破產(chǎn)就破產(chǎn)，該減免就減免。

家人們，別覺得欠債就抬不起頭，只要咱守信用，積極應(yīng)對(duì)，總會(huì)有辦法解決的。這次的新政，就是給那些真正有困難的人一個(gè)合法喘息的機(jī)會(huì)。但大家也得記住，守信才是咱通往未來(lái)的硬底牌。只有誠(chéng)信還款、理性借貸，社會(huì)才會(huì)越來(lái)越公平，越來(lái)越有溫度。

大家或者身邊的人要是正面臨債務(wù)困擾，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，咱們一起想辦法解決！覺得這篇文章有用的，別忘了轉(zhuǎn)發(fā)收藏，說(shuō)不定就能幫到一個(gè)正在困境中的人！