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晚上好呀~

今天一早，金融圈突然熱鬧起來——

央行、金管局、證監會的「一把手」罕見同臺，密集拋出新動作，條條都跟咱們的錢包脫不了關系。

01 三個大動作

這次最直接影響我們的，有三條：

-降準0.5%：銀行上交給央行的「保證金」少了，手里的錢更多，可以加大放貸力度。簡單說，就是給市場「加點水」。

-政策利率降息0.1%：貸款利率下調，借錢更便宜，鼓勵消費、投資。

-公積金貸款利率降0.25%，房貸又能省下一筆。

那為啥一下出這么多招呢？

說到底，還是經濟復蘇的勁頭不夠足，需要政策「輸點血」、打打氣。

之前總在說「擇機而動」，這回終于等到出手。

02 利率下調，有多大影響？

政策利率下調，接下來的5月20日，和房貸掛鉤的5年期LPR，應該也能同步降0.1%。

按照100萬貸款、20年、等額本息計算，每月能少還50塊。

蚊子腿也是肉，省點也是好的

另外，好多小伙伴可能還不知道：從去年開始，房貸利率可以按季度調整，不再一年一次。

比如我把「重定價周期」設為3個月，那這次如果LPR在5月下調，最快7月起就能享受新利率。

圖源：農行app-房貸利率調整

當然，LPR如果上漲的話，房貸也會跟著「水漲船高」。

不過，目前環境還是低利率為主。參考美、日地產周期，低利率往往能持續好多年。

重定價周期的調整呢，一筆貸款的存續期內，只能改一次。

我的貸款余額不多，加上主觀判斷往后降息的概率還是挺大的，早降早享受了。

再來說說公積金貸款，這次下調0.25%，力度挺大的。

同樣條件下（100萬貸款、20年、等額本息），每月能少還130元。

但注意，存量公積金房貸要等到明年1月1日起才會執行新利率，小伙伴們別著急哦~

03 中美談判

除了降準、降息，今天還有個大新聞是中美打算談判了。

圖源：外交部官網

其實這段時間，像日本、印度這些國家都已經先一步和美國談上了。

市場情緒也逐漸緩和：各國股市基本回到了4月3日特朗普關稅戰言論之前的水平。

圖源：MSCI全球指數基金

但中國是全球第一制造國，分量不同，能不能談、談得怎么樣，大家都特別關心。

這次消息一出，股市還行，小幅上漲，更明顯的是匯率的反應——

人民幣匯率從4月初的7.42升到7.2，說明外資重新涌入。

圖源：WIND金融終端

而外資的回流，也正好給這次降息騰出了空間（避免中美利差擴大，引發資本外流）。

現在回頭看4月初那一波下跌，就更能理解巴菲特在上說的：

如果你會因為股市漲15%就高興、跌15%就恐慌，那你得換一種投資理念。 市場不會為了你來改變節奏，你得學會適應這個世界。 投資時，情緒得留在門外。

的確，有時候什么都不做，也是一種積極、主動的選擇。

未來市場的震蕩不會少：也許是談判反復，也可能是消費走弱。

但波動，本來就是股市長期回報的來源。

關鍵不是每次都踩準節奏，而是想清楚：用什么方式待在場內，你才能待得住、睡得著。

穩住自己的節奏，才有可能真正穿越周期。

04 現金、債市、樓市，怎么看？

最后，再來說說現金、債市和房市的近況。

-現金：利率還在降

最近，又有銀行下調了存款利率，3年、5年期定存基本都降到2%以下。

本質上，銀行是靠「存貸利差」賺錢的，而現在凈息差來到歷史低位：貸款難了，存款利率大概率還會往下走。

對咱們來說，最好降一降收益預期。無風險利率下降，意味著全社會的平均回報率低了，在這樣的環境下就更要謹慎了。

有朋友看海外利率高，把資金轉成外匯存款或理財，這么做也可以，但別忽略匯率風險——

比如近一個月，美元對人民幣就跌了1.5%，利息沒賺多少，匯兌可能反而虧了。

所以建議：有實際需求（海外消費、資產配置）再換匯，別純靠利率差倒騰資金。

-債市/理財：有點小波動

債券價格和利率走勢相反，今年的利率經歷了先漲后降，債市也隨之先跌后漲。

圖源：WIND金融終端

大趨勢上，財政部剛剛發行了超長期國債，利率要是上升呢，還債壓力會變大，所以咱們不用太擔心利率上漲。

但短期內，利率波動一下還是挺正常的。比如年初10年期國債利率從1.6%快速上行到2%，未來類似的震蕩行情可能還會出現。

但對我們來說，沒必要為利率漲跌頻繁調倉，那就和炒股沒區別了。

反而在債基、理財下跌的時候，多穩一穩信心，明白我們所處的經濟環境、利率大方向，別因為短期回撤就輕易恐慌。

配置上，1年以內的閑錢，可以選擇短債基金（年化約2%）；1年以上的，適當考慮長債。

-房市：房價低迷ing

目前來看，部分一線城市的新房成交還可以，但房價還是沒啥起色。

原因也不難理解——現在的新房不僅公攤少、面積大、還自帶精裝修，在性價比上甩開不少老舊二手房。

歸根結底，房子本質上是消費品屬性更強的資產，最終會回歸它的居住和使用價值。

好啦，這次「降準+降息」聯動，是今年政策節奏加快的重要信號。

它可能不一定馬上帶來一波大行情，但至少，對信心和預期是一次實實在在的修復。

對我們來說，不必每次都跑在政策前面做決定， 關鍵是找準自己的節奏，管好手里的錢，分清資產的賬。

在波動中不慌、不亂，穩穩地留在場上，就已經比很多人走得更遠了~

晚安

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