大家都看到了吧，惠州官宣公積金中心貸款利率下調了，而銀行房貸利率并沒收到通知，目前仍然執行3.0%。

有相關銀行工作人員表示，如果銀行利率有下調，當下在辦理按揭的客戶只要沒放貸，都可以按照最新標準執行。

最近，也有粉絲咨詢用公積金還是商業貸款買房，哪種比較劃算，新房和二手房又有何不同。房姐結合政策跟大家普及普及。

一：公積金貸款首套2.6%，二套3.075%

宣布自2025年5月8日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。其中，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整為2.525%和3.075%。

購買二套的粉絲要注意，調整前二套公積金貸款利率3.325%，購買二套用公積金貸款則不劃算。如今二套公積金貸款利率3.075%，與銀行房貸利率3.0%差不多水平。

如果惠州銀行房貸利率繼續下調，購買二套還是繼續用銀行房貸利率比較劃算，具體可以咨詢房姐團隊。

二：公積金貸款如何區分首套或者二套？

據《關于優化我市個人住房公積金貸款中住房套數認定標準的通知》（惠市公積金〔2023〕109號文件）顯示，住房公積金貸款的套數認定以職工家庭（含配偶及未成年子女）在惠州市不動產登記部門登記的住宅性質房產（含購房合同）數量為準。

首套住房認定

首次使用公積金貸款：職工家庭在惠州市無房產，全國范圍內第一次使用公積金貸款，按照首套房政策執行。

二次使用公積金貸款：職工家庭已使用公積金貸款購買過一套住房，現已結清且在惠州市無房產，全國范圍內第二次使用公積金，可按照首套房政策執行。

簡單來說，首套如果是公積金沒結清，不能用公積金貸款，如果首套是商貸，惠州有房，按照二套，惠州無房，按照首套。

商轉公貸款：參照上述首套住房政策執行。

另對在惠州市購買第三套及以上住房或全國范圍內已使用過兩次住房公積金貸款的職工家庭，不予發放住房公積金貸款。

三：公積金貸款，新房和二手房首付比例多少？

目前我市辦理住房公積金貸款首付比例不區分首套、二套房，首付比例與房屋類型相關。

購買自住住房為預售商品房、現房的，首付款比例不低于抵押物價值的20%，即首付2成起；

購買自住住房為存量房（二手房）的，首付款比例不低于抵押物價值的30%，即首付3成起；

建造、翻建、大修自住住房的，首付款比例不低于抵押物價值或工程總造價的40%，即首付4成起。

四：貸款額度

住房公積金貸款是有額度上限的，普通職工家庭、二孩及以上職工家庭以及人才申請住房公積金貸款時，首套房和二套房最高貸款額度均有所不同。

五：公積金可以提取作為首付款嗎？

購買自住住房為預售商品房、現房的可以提取公積金作為首付款，購房二手房則不行。

問：提取住房公積金支付購房首付款政策是否適用于購買二手房?

答：不適用，該政策適用范圍是在惠州市購買新建商品住房，不包含二手房。

問：在異地購房，住房公積金在惠州繳存的可以提取住房公積金支付首付款嗎?

答：不可以，預提首付款政策適用范圍中提到，須在我市購買新建商品住房(含預售房和現房)。

問：在惠州購房，但住房公積金繳存地不在惠州市，可以提取住房公積金支付首付款嗎?

答：本政策僅適用于在惠州繳存住房公積金的職工在惠州購買新建商品住房(含預售房和現房)，異地繳存職工以繳存地住房公積金相關政策為準。

問：職工購房時已辦理公積金貸款，在還款中，再購房可以提取公積金出來當首付嗎?

答：可以，職工再購房亦可申請提取住房公積金支付購房首付款，新購置房產須為本市新建商品住房(含預售房和現房)。

六：取消異地貸款戶籍限制

2024年10月，惠州市住房公積金管理中心發布《關于進一步優化異地住房公積金貸款政策的通知》，取消公積金異地貸款戶籍限制。即異地繳存職工在惠州購房申請公積金貸款時，已連續按月正常繳存住房公積金并達6個月以上（含本數）且符合我市公積金貸款辦法的其他貸款條件，不管戶籍地在本市還是外市，均可以辦理住房公積金貸款。

還有粉絲還不清楚這件事，也就是說，深圳公積金可以在惠州買房。

七：商轉公貸款條件?

（一）申請人（或配偶）須在我市連續按月正常繳存住房公積金6個月以上；

（二）申請人（配偶可以作為共同申請人）應當在商業銀行已辦理了用于購買本市行政區域內的自住住房的商業性住房按揭貸款并正常還款一年以上，且該貸款尚未結清并處于正常還款狀態（該貸款處于當前逾期狀態或累計逾期超過3期（不含本數）不受理）；

（三）申請商轉公貸款的住房系申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女）在我市的唯一住房；

符合《辦法》第二條規定的兩類人才范疇的不受商轉公“唯一住房”限制，即在我市房屋產權登記機構登記其家庭有兩套房產的，可申請辦理商轉公業務（配偶不符合《辦法》規定的兩類人才的只能本人享受此優惠政策）。

（四）申請人、共同申請人應當是申請商轉公貸款住房的權利人；

（五）申請商轉公貸款的住房已辦出不動產權證書，且該住房應僅為原商貸設定了抵押權（無其他抵押權人且無查封等權利限制情形）；

（六）在公積金中心簽約的受委托銀行辦理的商貸可以辦理商轉純公貸款、商轉組合貸款；

（七）在非我中心簽約的商業銀行辦理的商貸只能辦理商轉純公貸款；

（八）《惠州市商轉公貸款確認書》自簽發之日起60日內有效，借款人須于期限內辦理后續手續，逾期未辦理的，公積金中心可撤銷借款人的商轉公貸款申請。

以上內容：大多數來源惠州市公積金管理中心

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