父母做投保人直接給孩子買保險好，還是把錢給孩子，讓他自己買保險更好?中國人壽壽險天津市分公司通過案例帶您了解。

經(jīng)典案例

李女士給兒子買了一份終身壽險，交費方式為5年期交，投保人和被保險人均為李女士兒子。購買該份保險時，李女士兒子尚未結(jié)婚，3年后，兒子結(jié)婚了。這5年的保費，李女士都是通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式把錢打給兒子，再由兒子去交費。想不到，保費剛交完，兒子和兒媳就鬧矛盾要離婚。請問，離婚時該保單是否應(yīng)該分割呢？

案例分析

很多父母在給孩子投保時都會考慮，他們出錢，但父母和孩子誰做保單的投保人更好？因為投保人不同，保單的功效也會有所不同。下面給大家詳細(xì)分析一下。

第一種是父母當(dāng)投保人：

好處一：如果子女發(fā)生婚變，鑒于保單現(xiàn)金價值屬于投保人，此時投保人是父母，現(xiàn)金價值不會被分割。

好處二：保單控制權(quán)在父母手中，子女不能退保，可防止子女揮霍，有效保全保單財富。

好處三：子女若存在債務(wù)風(fēng)險，不會執(zhí)行保單現(xiàn)金價值。

好處四：子女取得的身故保險金是不存在爭議的財產(chǎn)分配。

第二種是子女當(dāng)投保人：

好處一：投保人為子女而非父母，則父母婚變等風(fēng)險不會影響對子女的照顧。

好處二：投保人為子女而非父母，父母存在債務(wù)風(fēng)險不會執(zhí)行保單的現(xiàn)金價值。

好處三：提前讓子女掌握財富，實現(xiàn)高效便捷低成本的財富傳承，避免繼承糾紛。

從上述分析可以發(fā)現(xiàn)，投保人不同，保單的作用和功能也會不同。因此，在選擇購買保險時，應(yīng)根據(jù)具體的需求進(jìn)行綜合評估。當(dāng)然，投保人并非一成不變的。在確保滿足現(xiàn)行法律規(guī)定前提下，您可以根據(jù)人生每個階段的不同需求，合理使用變更保單投保人的方法，讓保險為您抵御更多的風(fēng)險。

案例解答

根據(jù)以上分析，我們回到最初的案例，應(yīng)該從以下兩個階段判斷保單是否應(yīng)被分割：

第一階段：兒子結(jié)婚前

李女士轉(zhuǎn)賬給兒子的保費視為對兒子的贈與，因為贈與行為發(fā)生在兒子結(jié)婚前，屬于兒子的個人財產(chǎn)，不會因為兒子結(jié)婚而發(fā)生權(quán)屬的變化。

第二階段：兒子結(jié)婚后

此時李女士轉(zhuǎn)給兒子的保費也是贈與，但由于李女士未簽署保費贈與協(xié)議或者以其他方式表明是對兒子個人的贈與，根據(jù)《民法典》婚姻家庭編第一千零六十二條的規(guī)定，受贈的財產(chǎn)應(yīng)為兒子與兒媳的共同財產(chǎn)。

具體而言，婚前3年所交保費對應(yīng)的保單現(xiàn)金價值，屬于兒子的個人財產(chǎn)，不應(yīng)被分割；婚后2年所交保費對應(yīng)的保單現(xiàn)金價值，屬于兒子和兒媳的夫妻共同財產(chǎn)，應(yīng)被分割。

延伸學(xué)習(xí)

《民法典》第一千零六十二條 夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：

(一) 工資、獎金、勞務(wù)報酬；

(二) 生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；

(三) 知識產(chǎn)權(quán)的收益；

(四) 繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是本法第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；

(五) 其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。夫妻對共同財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。

內(nèi)容來源：中國人壽保險股份有限公司