今天的文章我猶豫了很久要不要分享出來。

想說點殘酷的，又怕大家應激來罵我，說得淺顯了，又怕大家看完后掉以輕心，不夠重視。

但我想了很久，還是想冒著風險和大家說幾句戳心窩子的真心話。

畢竟關注我的很多都是正在打拼的朋友，里面的人性考驗，值得所有人引起警戒。

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最近一直忙著寫稿子，看得我眼睛疼，周末難得有空，本想叫上幾個老友出來吃個飯，散散心。

但電話剛接通，朋友A的情緒就不太對勁，嗓子嘶啞，鼻音很重，像是剛痛哭過一場。

我心里一驚，忙問她出什么事了，她沉默了很久，長長嘆出一口氣。

原來，去年她老公雖然躲過了裁員，但沒躲過調崗降薪，錢少了，日子緊巴起來，一家人只能消費降級，想著至少熬到還完房貸。

然而，一件突如其來的意外，將她整個小家都擊潰了。

去年年中，她媽媽洗澡時發現左邊乳房邊緣有一個凸起的硬塊，直徑3cm左右。老人年紀大了，心也大，沒把這件事放心上，也一直沒去醫院檢查。

直到兩個月前，她媽媽感覺這個腫塊好像變大了，腰痛也越來越嚴重。這才去了醫院檢查，確診乳腺癌，同時左側腋窩淋巴結，胸骨和左腰椎都有轉移。

中晚期，醫生建議手術，20萬保底，后期還要配合化療、放療、靶向治療和內分泌治療，生存率大概能達到50%。

而且，這個過程還不排除復發的可能，人和錢，都得隨時待命。

如果不接受這個方案，只能回家保守吃藥，病情可能會快速惡化。

最后是什么結果，大家都心知肚明。

醫生讓她和母親好好商量下，她媽媽一聽，說這就是個無底洞啊，臉色灰白，眼神麻木，一直搖頭擺手說不做了，趕緊回家，別費這個冤枉錢。

“那是我親媽，我怎么忍心看著她回去等死？哪怕是只有1%的希望，我也想爭取啊。”

在她的軟磨硬泡下，老人終于答應先做手術，病房里躺了半個多月，整個人骨瘦如柴，臉頰凹陷，戴著呼吸機說不了話。

第一階段花了30多萬，那是她和老公辛苦攢了3年多的全部積蓄。這還沒完，后續治療要用到各種放化療器械，加上藥費，一天將近5000多。

此外，家里還有兩個小孩，都在上小學，很快學雜費也要交了。而她一個家庭主婦，母親沒病之前，老公掙的錢剛夠全家開銷，現在真的山窮水盡了。

但病不等人，醫院也不是慈善機構，不交錢，就沒有藥。

下場還是一個字，死。

她第一次碰到這樣讓她束手無策的情況，每天既要忙著上班，還要想辦法湊醫藥費，親戚已經借過一輪了，眾籌鏈接刷爆了親朋的朋友圈。

“但這幾年大環境不好，掙錢越來越難，大家過得都挺不容易的，實在是有心無力……萬幸還能湊到10來萬，但也只夠扛完這個月，下個月的錢......”

說著說著，她忍不住又哭了，語氣悲涼和頹廢。

實在不行，她也想過賣房，那剩下兩個孩子怎么辦？一個讀五年級馬上要小升初了，放棄公立學校，送回老家縣城留守嗎？

沒了房他們一家老小還得另外租房，這筆錢又從哪里支出？她老公一個人賺錢還債，會同意她賣房嗎？

這些問題日日夜夜折磨著她，讓她瞬間蒼老了好幾歲。

想到自己母親辛苦操勞了一輩子，到老來還沒怎么享福，又要為錢發愁，她就萬分心痛.....

“你人脈廣，能不能幫幫忙？以后我做牛做馬都會還你這個人情的，真的求求你，我想救我我媽......”

電話那頭，她哭聲悲痛，催人淚下，我也忍不住紅了眼眶。

很想幫忙，同時也有些猶豫。畢竟都是上有老下，下有小的中年人，我何嘗不是在硬撐？

運營公號不僅需要精力，還需要金錢。現在經濟形勢太差，接不到廣告的日子里，我也只能吃老本。同時還要養活一起工作的伙計，壓力同樣不小。

而且這種救命錢，還上一般都遙遙無期，哪天我自己有急用，還能一直追著人家要嗎？但人家都求到這份上了，一點都不幫，我心里實在過意不去。

最后只能微信轉了點錢過去，略表心意。

當時她還想親自跟我說謝謝，突然又接到醫院的催款通知，便匆匆掛掉了電話。

周六那晚我失眠了很久，悵然若失，一直到現在都沒緩過來。

親眼看著身邊人陷入窘境，我不由地想到自己，尤其是這兩年忙工作，我陪伴父母的時間很少，一年見個幾次，每次都感覺他們又老了一點，皺紋更多了，腰背也更佝僂了。

說不定哪天突然有個胸痛頭疼的，去到醫院都可能是大病。

不敢想，如果是我面臨這種“老人和小家”之間的選擇題，怎么辦？能做到傾家蕩產嗎？家底沒了，妻子小孩怎么安頓？跟著自己一起長期負債，摳摳搜搜過日子嗎？

面對這個選擇，中年人的恐慌并不難理解，就一個字：錢。怕生病了沒錢治，怕死了沒錢給家人。

因此，我今天寫這件事，除了警醒自己，也是警醒大家，防患于未然。不要以為這個是小概率事件。

隨著父母一天天老去，身體一天不如一天，未來我們都可能會遇到這種殘酷的考驗。

看到這里，有人可能會說，再不濟還有醫保，真有那么慘？

他們不知道的是，醫保報銷是有范圍的。

感冒發燒等小病小痛還好，遇到癌癥這樣的大病，醫保也只是杯水車薪，不能幫我們快速滅火。

拿醫保報銷范圍內的藥品來說，一共分為甲乙丙三類，其中甲類藥100%報銷，乙類藥部分報銷，丙類藥一點不報銷。

像進口抗癌藥、靶向藥、新特效藥都屬于丙類藥，只能自費。

之前我有個遠房親戚，他家7歲的孩子因為重感冒住院，伴發重癥肺炎。

一查才知道，原來罪魁禍首是肺腫瘤，惡性。

好在親戚家還算有點家底，房子賣了300多萬，帶著孩子遠赴上海異地治療。

這種報銷比例更少，很快他們也捉襟見肘，四處借錢為生。

好好的一個小康家庭，一夜之間全毀了。

可見，一場大病，整個家庭都被摧毀，幾代人積累下的財產付之東流，灰飛煙滅。

這不是危言聳聽，而是赤裸裸的現實。

老人病了我們或許會猶豫，會抉擇，但孩子呢，還那么小，人生還沒開始，你舍得不救嗎？

人生無常，我也經常勸身邊人要盡早做好保障，但很多人還是心存僥幸。

今天我再次很認真地勸大家：

如果你還沒有積累足夠的財產，或者在房貸等家庭負擔下，不能承受上百萬的醫療費。

那在此之前，還是有必要占用一點點現金流，先買份保險。

一旦意外砸下來，保險理賠的錢，能夠讓自己和家人獲得較高的經濟補償，保障有充足的醫療費。

從而不必面對年幼的孩子心疼自責，更不必讓年老生病的父母做金錢與生命的選擇題。

千言萬語，保險所保護的，是你的錢、你現在擁有的資產和你的生活狀態。

就像我私下整理的看病不花一分錢配置思路：

支出項：

大病治療費用：約80萬

病后家庭收入損失：50萬/年 *2=100萬

收入項：

社保報銷：15萬（平均）

商保賠付：165萬（醫療險+重疾險）

假設家人一場大病花費80萬，經過醫保報銷和醫療重疾險賠付后， 沒 花一分錢。

剩余100萬拿來補償患病后2年家庭收入損失，生場病也沒影響全家人正常生活。

看到這兒可能有人會問：為什么你知道這么多？

因為我曾花2個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員。

但很容易看出他們都是在推銷說服我。

如果有一家平臺，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞，研究的清清楚楚，對我們的幫助將非常大！

當時我正是被一家平臺的上述服 務所吸引，抱著試一試的心理， 我把給孩子投保的第一份保單拍照發過去， 讓對方幫忙檢查。

沒想到真有問題。

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