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（一）異常

一起車貸詐騙案背后：

在距離江蘇省南京市市中心35公里外的一家拖車公司停車場，望著眼前嶄新的一輛即將運往外地的奔馳車，劉海峰幾乎確信：“這是車貸詐騙。”

這一天是2024年2月29日。此前一天，2月28日下午，南京市公安局鼓樓分局經偵大隊民警劉海峰接到一位金融機構工作人員報案稱，復核資料時無法查詢到汽車貸款人員張威的財產信息，懷疑其造假騙取貸款。

近年來，隨著汽車市場快速發展和消費者購車需求增長，汽車貸款成為購車的重要資金來源。有詐騙團伙搭著政策的便車，尋找“背貸人”，讓其利用假身份貸款買車，再將車輛賣出套現，獲取非法利益。過程中，金融機構的貸款無人償還，財產蒙受損失。

劉海峰始終在關注汽車貸款領域相關詐騙手法。聽完報警人講的情況，他頓時警覺起來。

賣車的銷售顧問陶李也覺得不對勁。她回憶：“去年2月28日上午，有個男人陪同張威過來提車，兩人自稱是親戚，但幾乎不交流。”

辦理車輛手續時，陶李注意到，那個男人說什么張威就做什么。與一般顧客不同，張威對車輛漠不關心，不聽車輛功能講解，也不熱衷選一個稱心如意的車牌，“就隨便指”。

一個小時左右，張威和那個男人就辦完了手續。陶李在他們離開后，將情況匯報給了公司經理。經理又打電話給金融機構工作人員，復核才發現問題。

鼓樓分局經偵大隊民警摸排發現，和張威一起來買車的男人叫阿桑，與張威根本沒有親戚關系。去年2月28日下午，阿桑就帶張威辦理了車輛過戶手續，將新車轉賣給了二手車收車商。

如果不是民警扣押及時，這輛價值50余萬元的奔馳車將從拖車公司的停車場運往外地，接著流入二手車市場……

（二）入伙

“車被警察扣了，你把錢退回去，把人看好。”

“會不會出什么事情？”

“不會，不影響你，把錢補上就沒事。”2024年2月29日，帶張威住在賓館的阿桑接到老板小安的電話，下意識地害怕。

阿桑今年26歲，和小安是2018年在酒吧喝酒認識的，“感覺這個人對我比較照顧”。2023年，小安和阿桑提了好幾次，“有想法可以跟著他干”。再后來，阿桑上班的公司面臨倒閉，好幾個月發不出工資，小安又拋來橄欖枝，說跟著他干，“幾個月一兩萬，比較輕松”。

阿桑問小安做的是什么，小安只含糊地回答。入伙后，阿桑才真正地了解車貸詐騙。

在這個詐騙團伙中，小安和一個叫“樹哥”的人負責聯系“背貸人”中介和造假中介，篩選出符合條件的“背貸人”，并為其制作假的財產信息；接下來，由專人對“背貸人”進行培訓，讓其背誦按照假的財產信息設計好的話術，以應對金融機構貸款審查；然后就是阿桑這樣的“跟車人”，帶“背貸人”辦理貸款并購買車輛；最后，“跟車人”再把車輛過戶給提前通過收車中介聯系好的二手車收車商。賣車款會按商議好的比例，由不同的角色瓜分。一條龐大而隱秘的金融黑色產業鏈條若隱若現。

（三）“金析”

民警在調查中發現一個名叫“小周”的銀行賬戶高度可疑。劉海峰回憶，“收車中介建了個群，在里面和收車商說把車款打到兩個賬戶”。這兩個賬戶，一個是張威的，另一個則是小周的。

張威已經明確，小周是誰？他在這個車貸詐騙團伙中是什么角色？劉海峰解釋，通過資金分析（簡稱“金析”）確定賬戶里的錢從哪來、到哪去，可以掌握案件發生的細節。

以小周的賬戶為起點，劉海峰和同事對關聯到的進出賬戶和每一筆錢都進行了分析。這個工作需要格外細心：除了錢是進是出，有沒有備注車牌，同一個車牌在相關“背貸人”的賬戶有沒有出現，還要注意錢是哪個收車商打來的，頻繁花出去的錢又有什么作用。

從小周的賬戶，到“背貸人”、同一團伙成員、不同收車商的賬戶，再到其他車貸詐騙團伙的賬戶……劉海峰和同事排查了兩個多月。劉海峰說，每天在辦公桌前伏案，但他“被一種巨大的興奮感籠罩著，沉浸其中”。小周的賬戶像一根線頭，扯出來一張錯綜復雜、涉及百余人的犯罪網絡。

（四）落網

2024年5月10日，小周正在湖南長沙一間茶館里給“背貸人”培訓。猛地，警察沖進來，他意識到“出事了”。

在南京市第二看守所，記者見到了小周。他是小安的弟弟。被抓后，原本在團伙里負責管錢和培訓的小周把所有事情都攬到了自己身上，“想替大家頂一頂”。后來，他發覺這不可能實現，“警察會找到他們”。

不只鼓樓分局經偵大隊，南京市公安局棲霞分局經偵大隊等單位也加入了案件偵辦。截至目前，警方已在各地抓獲犯罪嫌疑人100余名，并全部移送檢察機關審查起訴。

發現小安蹤跡時，離2025年春節還有10天，劉海峰正在公園散步。他接到成都公安機關的電話，說發現了疑似小安的蹤跡。

“興奮，晚上也睡不著。”劉海峰訂了第二天一早的機票到成都。兩天后，小安落網。這條汽車貸款詐騙黑色產業鏈就此被徹底斬斷。

警方查明，短短一年多時間，以小安為首的車貸詐騙團伙共騙取金融機構貸款5000余萬元。警方還發現，受騙的一些金融機構沒有發現“背貸人”身份造假，把這些人未還的貸款當作了不良資產處理，成為“沉默的受害人”。

（文中張威、陶李、阿桑、小安、小周均為化名，文章來源：人民公安報 劉丹 趙家新）

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