中國商報（記者 馬文博）近日，深圳金融監(jiān)管局印發(fā)《深圳銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱方案），提出要扎實做好科技金融大文章，推動深圳銀行保險機構(gòu)進一步提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，支持深圳加快建設(shè)具有全球重要影響力的產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新中心。

圖為深圳國際金融博覽會現(xiàn)場。（圖片由CNSPHOTO提供）

立足深圳特色

方案提出，未來五年，深圳銀行業(yè)保險業(yè)立足深圳特色，加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機制，組織體系、產(chǎn)品體系、生態(tài)體系、風(fēng)控體系不斷完善，為科技型企業(yè)提供全面、多元、精準(zhǔn)、專業(yè)的金融服務(wù)，實現(xiàn)科技金融“兩個提質(zhì)”“三個擴面”“四個增效”的目標(biāo)。

薩摩耶云科技集團首席經(jīng)濟學(xué)家鄭磊表示，深圳作為科技創(chuàng)新的前沿城市，該方案的出臺能夠為科技型企業(yè)提供更有力的金融支持，加速科技成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化進程，推動深圳的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)如人工智能、生物醫(yī)藥、新能源等領(lǐng)域的發(fā)展，提升深圳在全球產(chǎn)業(yè)競爭中的地位。

方案提出，銀行機構(gòu)應(yīng)加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，可按科技型企業(yè)現(xiàn)金流周期適當(dāng)延長流動資金貸款期限，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。建立以研發(fā)能力、專利價值為核心的科技型企業(yè)評價體系，研究將資質(zhì)認證、專利數(shù)量、技術(shù)含量、團隊實力、行業(yè)地位、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等要素納入科技型企業(yè)評價維度，從“看報表”轉(zhuǎn)向“看技術(shù)”。

此外，符合條件的銀行可圍繞科技型企業(yè)在研發(fā)投入、員工激勵、并購交易等方面的融資需求，探索研發(fā)特色化產(chǎn)品。支持銀行機構(gòu)利用知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新積分、技術(shù)合同、產(chǎn)業(yè)鏈交易等信息，研發(fā)科技金融專屬產(chǎn)品。鼓勵銀行加強科技賦能，運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，研發(fā)線上、批量的科技金融標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。

據(jù)悉，近年來，深圳金融監(jiān)管局發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用，推動轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)強化科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。截至2025年3月末，深圳轄內(nèi)科技型企業(yè)貸款余額為1.23萬億元，同比增長7.23%。2024年全年，深圳科技保險累計提供風(fēng)險保障超9000億元。

著眼重點領(lǐng)域

在重點領(lǐng)域服務(wù)方面，方案要求，銀行保險機構(gòu)要圍繞“20+8”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)集群，持續(xù)加大對人工智能、具身智能機器人、新一代信息與通信技術(shù)、新能源汽車、新型儲能、低空經(jīng)濟等領(lǐng)域的金融支持力度。為高新技術(shù)、專精特新、獨角獸、瞪羚等企業(yè)和技術(shù)創(chuàng)新中心、研發(fā)機構(gòu)、實驗室等創(chuàng)新載體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，綜合運用供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，支持鏈主企業(yè)科技攻關(guān)和上下游協(xié)同創(chuàng)新。

方案還提出，深化科技金融深港合作機制。支持銀行保險機構(gòu)立足前海、河套等重大戰(zhàn)略平臺，聯(lián)動香港金融機構(gòu)為科技型企業(yè)高質(zhì)量“出海”，提供項目融資、供應(yīng)鏈金融、并購貸款等跨境綜合金融服務(wù)。持續(xù)推動深港數(shù)據(jù)跨境驗證平臺發(fā)展，促進數(shù)據(jù)跨境便利高效流通。

“科技型企業(yè)的高風(fēng)險特征使得金融機構(gòu)在支持其發(fā)展的同時，面臨著較大的風(fēng)險控制壓力。”鄭磊建議金融機構(gòu)按照方案要求，建立適配的風(fēng)險識別機制，根據(jù)科技企業(yè)的不同成長階段制定全生命周期風(fēng)險管理策略，加強貸后管理和保險風(fēng)險特征識別能力建設(shè)，同時監(jiān)管部門也需加強對金融機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)測和指導(dǎo)，確保科技金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

鄭磊表示，科技金融涉及金融、科技、產(chǎn)業(yè)等多個領(lǐng)域的知識和技能，需要具備跨學(xué)科背景的專業(yè)人才。目前，此類人才相對短缺，可能制約方案的實施效果。因此，金融機構(gòu)和相關(guān)部門應(yīng)加大對科技金融專業(yè)人才的引進和培養(yǎng)力度，通過內(nèi)部培訓(xùn)、高校合作、外部招聘等方式，打造高素質(zhì)的科技金融人才隊伍，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供人才保障。

日前，科技部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等七部門聯(lián)合發(fā)布《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，提出推動區(qū)域科技金融創(chuàng)新實踐。重點支持北京、上海、粵港澳大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心和成渝地區(qū)、武漢、西安等區(qū)域科技創(chuàng)新中心，在市場化法治化軌道上，先行先試有關(guān)科技金融創(chuàng)新政策。

鄭磊認為，深圳方案實施后，有望形成可復(fù)制、可推廣的“深圳經(jīng)驗”，為全國其他地區(qū)的科技金融發(fā)展提供有益的借鑒和參考，推動我國科技金融整體水平提升，助力科技自立自強和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。同時，也有利于加強深圳與其他地區(qū)的科技金融合作與交流，促進區(qū)域間協(xié)同發(fā)展。例如，通過與周邊城市的產(chǎn)業(yè)協(xié)同和金融合作，形成優(yōu)勢互補，共同打造具有全球競爭力的科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群，推動粵港澳大灣區(qū)乃至全國的科技創(chuàng)新和經(jīng)濟發(fā)展。