5月9日

浙江消費者曉聰向

《中國消費者報》記者反映

中國工商銀行隨意變更積分兌換比例

偷偷貶值積分

涉嫌損害消費者權益

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

類似情況還涉及

中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行

多家銀行積分權益大縮水

未來可能會繼續(xù)調(diào)整積分規(guī)則

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，4月8日，工行官網(wǎng)發(fā)布了“關于全面整合個人客戶增值服務回饋形式并全新推出‘工銀i豆’的通告”。

通告稱：

自2025年4月13日起全面整合該行積分（含消費積分和特定積分）、尊享星點值、綠色能量和私享權益等各類個人客戶增值服務回饋形式，同步全新推出統(tǒng)一的個人客戶增值服務回饋形式“工銀i豆”，各類來源“工銀i豆”可統(tǒng)一累積后在“工銀i豆”商城兌換商品和服務。根據(jù)通告，轉(zhuǎn)換規(guī)則為：1積分或者50綠色能量等于1豆，1星點值等于2000豆。

據(jù)記者了解，有些看到了該通告的消費者以為，工行只是統(tǒng)一了積分系統(tǒng)的品牌名稱，但沒想到的是，4月13日后，同數(shù)量i豆可兌換的商品價值較此前的積分出現(xiàn)了貶值。此前，7000積分大約能兌換10元的禮品，現(xiàn)在則需要1萬個i豆，貶值30%。

曉聰告訴記者，以前18個星點值可以兌換100元盒馬卡/唯品會卡，現(xiàn)在同樣的商品要9.84萬個i豆。按工行的轉(zhuǎn)換規(guī)則，約等于49個星點值，權益縮水約2/3。

出現(xiàn)同樣情況的還有

中行和農(nóng)行

中行4月21日0點開始對在架禮品積分值進行了微調(diào)。以普通積分為例，原來100元京東e卡需要6.75萬積分兌換，現(xiàn)在則調(diào)整為7.21萬積分，天貓超市卡、盒馬卡等也存在類似比例縮水。很多卡友們關心的里程兌換，貶值也比較明顯。

農(nóng)行雖然沒有全面調(diào)整，但在積分兌換航空里程方面縮水不少。信用卡鉆石及皇冠會員每月?lián)寖独锍虖?.25萬積分兌換1000里程，變成了1萬積分兌換500里程。同時，兌換里程上限也被減到了原來的一半。

銀行調(diào)整積分規(guī)則

出于什么考慮？

工行、中行對此未予以說明

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員王衍行表示，積分貶值，可能是銀行在控制成本，也可能是商品價格上漲。也有一些銀行通過降低積分價值來吸引客戶使用更高級別的信用卡，從而增加收益。未來，銀行可能會繼續(xù)調(diào)整積分規(guī)則，以適應市場變化和自身利益需求，雞肋積分現(xiàn)象可能會加劇。

銀行調(diào)整積分兌換規(guī)則

未提前告知則涉嫌違約

北京兩高律師事務所律師董正偉告訴記者，積分調(diào)整是銀行的權限。不過，眾多工行用戶認為，工行這次調(diào)整，沒有短信通知用戶，也沒在手機銀行APP上進行推送，更沒有對積分權益進行新老劃斷，設置過渡期，存在明顯瑕疵。

工行用戶王女士此前積累了10多萬積分。她認為，工行只是告知要將積分轉(zhuǎn)換成i豆，但并沒有明確告知轉(zhuǎn)換完成后積分會貶值。王女士表示：“工行也沒有給出緩沖期，而是在轉(zhuǎn)移完成后直接貶值，沒有誠信可言。”

記者注意到

工行在通告中稱

“工商銀行將會根據(jù)市場變化動態(tài)調(diào)整‘工銀i豆’的生成、兌換的標準及規(guī)則，具體以中國工商銀行官方公布為準。相關調(diào)整事項將按照法律法規(guī)及相關監(jiān)管規(guī)定要求，經(jīng)相關途徑（如網(wǎng)站、短信等）公告后生效。”

然而，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第六十四條，商業(yè)銀行擬變更信用卡章程、產(chǎn)品服務等事項的，應提前45天通知持卡人。

中行的積分貶值同樣很突然

據(jù)了解，此前有消息稱中行積分將貶值。4月20日，中行在兌換影音會員處通告稱：“當天21點30分至24點進行系統(tǒng)維護升級，其間暫停服務”。而在升級之后，中行的積分就貶值了。

對于銀行是否在調(diào)整積分規(guī)則前通過顯著方式告知用戶、是否留有合理過渡期等問題，記者分別向工行、中行相關人士提出采訪請求，截至發(fā)稿未收到回復。

北京德和衡（上海）律師事務所高級合伙人白耀華律師表示：“即使銀行有權依約單方調(diào)整，也要確保調(diào)整內(nèi)容公平合理，未明顯損害持卡人的合法權益。同時，銀行應提前向持卡人進行通知，保障持卡人的知情權和選擇權。若銀行未履行通知義務，或調(diào)整內(nèi)容明顯不公平，銀行的行為可能涉嫌違約。

記者了解到，針對工行積分大幅貶值的情況，已有部分用戶在投訴后獲得了幾十元至數(shù)百元不等的賠償。

銀行擅自調(diào)整積分兌換比例

法院判決按原比例兌換

此前

北京市朝陽區(qū)人民法院

宣判過一起

銀行積分貶值糾紛案

案例

郝先生為了兌換航空里程參加某銀行信用卡中心活動，在獲得180萬全部活動信用卡積分3個月后，銀行自行提高積分兌換比例，郝先生認為自身權益受損，將該銀行和該銀行信用卡中心訴至朝陽區(qū)人民法院。

2023年7月，朝陽區(qū)法院認定銀行信用卡中心違約，判決銀行信用卡中心繼續(xù)按原積分兌換比例為郝先生兌換剩余的154萬積分，并免除郝先生部分信用卡年費。

該案審理法官表示，郝先生以放棄相應存款利息乃至喪失相應資金支配利益為代價，獲得了相應的積分。該積分具有一定利息替代物及財產(chǎn)價值屬性，郝先生對于相應積分價值具有合理的預期利益，而該預期利益應予保護。金融機構作為資源、信息、技術的強勢方，在制定及修改相關條款時，應努力將相關權利限定在基本符合金融消費者合理預期的范圍內(nèi)行使，同時從實質(zhì)上落實相關提示說明義務。

建議：

消費者若對權益調(diào)整存在異議，可先核對信用卡申請合同或用戶協(xié)議，確認銀行是否有權單方面調(diào)整權益，以及銀行是否履行了通知義務。

若銀行未履行合同義務或調(diào)整不公平，消費者可通過銀行客服電話、網(wǎng)點等進行投訴，要求銀行恢復原權益或給出合理解釋。此外，消費者也可向金融監(jiān)管部門投訴。

中國消費者報新媒體編輯部出品

來源/中國消費者報·中國消費網(wǎng)

記者/聶國春

編輯/李曉雨

監(jiān)制/何永鵬 任震宇

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